'為什麼一些銀行普通定期存款利率能達5%，而大額存單才4%？'

首先，我們需要了解的是，無論是定期存款還是大額存單，無論利率高低，銀行都需要對資本佔用給與成本的補償。

讓我們先看看各大銀行的利率表。

按照傳統的銀行利率，最高的五年期定期存款只有3.7%。根本沒有5%的利率。因此，在不考慮協議存款、小型金融機構貸款等其他特殊存款的基礎上，普通定期存款是低於5.4%的。但是，還有一些銀行有特殊情況。

例如，微眾銀行的五年期定期存款最高可達5%。與其他銀行不同，微眾銀行的定期存款利率分為三個月利率1.32%、六個月利率1.56%、一年利率1.8%、兩年利率3.12%、三年利率4.1%、五年利率5%。其中存的錢可以部分預提，部分預提可以按現行利率計提，其餘可以繼續按固定利率計提。

與普通銀行相比，微眾銀行的定期存款利率在3個月至1年期間較低，但在2年或更長時間內較高。因此，這種存款方式的最佳選擇是兩年或兩年以上的存款，否則還沒有普通銀行存款的利率高。

話有一種智能存款是靠檔計息:存不到三個月按活期計算,存三到六個月按1.32%的利息計算,存半年至一年則按1.56%的利息計算,一到兩年，按1.8%的利息計算,兩到三年,按有3.12%的利息,三年以上按4.1%計算，存滿五年就是5%的利率。

如果你不確定什麼時候可以使用這筆存款，那麼選擇智能存款方式更為合適。與普通銀行相比，三年4.1%的利率是非常高的。

這些小型民營銀行與大型國有銀行的區別在於，後者往往擁有高質量的客戶資源，如大型國有企業、地方政府等。前者主要由普通個人儲戶和基層商戶提供資金。對於銀行來說，他們的資本小，風險比國有企業大，所以他們會有風險溢價(高利率)。此外，微眾銀行等互聯網銀行的運營成本遠低於擁有龐大網絡人員的大型銀行，因此吸引高利率儲戶是吸收資金最簡單、最直接、最有效的方式。

讓我們談談大額存款吧。大額存單實際上是一種理財產品，但存款門檻較高，個人認購起點為20萬。就因為門檻高，所以享受的利率也就相對較高。

例如，銀行最近提高了大額存款的利率，通常比基準利率高出40%到50%。在一些城市商業銀行，大額存款從100萬元增加到55%。同期的收入要比定期存款高得多。

一般存款利率表

大額存單利率表

顯然，這是利率市場化改革的體現。中國人民銀行行長易綱在博鰲亞洲論壇上指出，中國仍然存在一些“雙軌”利率。最好的策略是逐步統一存貸款基準利率和貨幣市場利率。隨後，全國市場利率定價自律監管機制召開會議，提出要根據不同類型的銀行在不同區間放寬大額存單的利率上限。

因此，在資本和信貸緊縮的背景下，加息是正常的。

此外，M2增速繼續放緩，商業銀行吸收存款難度加大。過去，銀行也可以通過發行銀行間存單和從貨幣市場借款來自救。但從去年下半年至今，監管部門在這方面的監管力度不斷加強。因此，對於銀行來說，普通存款，即普通居民儲蓄存款和企業存款更有價值。

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