文 | 希財網
如果有人告訴你,存款利率能超5%,你是否會相信?如果不相信,其實也很正常。畢竟目前銀行存款的最高基準利率也不過2.75%,如果能到5%以上,那就意味著利率上浮了80%以上。不過,不相信歸不相信,但利率超過5%的存款還真有……
哪些銀行有存款利率超5%的存款?是否靠譜?
目前,存款利率超過5%的都是一些小銀行,並且主要集中在城市商業銀行和民營銀行。比如在城商行中,最高存款利率在5%以上的就有內蒙古銀行、遼寧銀行、溫州銀行、鄭州銀行、貴州銀行等等,其中貴州銀行的最高存款利率甚至高達5.7%,已經相當於基準利率的兩倍了。而在民營銀行中,億聯銀行、藍海銀行等銀行的最高存款利率也達到了5%以上。那麼,這些銀行的存款利率這麼高,靠不靠譜呢?到底能不能存?
我們可以看到,以上的這些銀行都是正規的銀行,其中甚至還有上市銀行。即便是民營銀行,也是有國家頒發的銀行牌照的,否則絕不可能打著銀行的名義開展業務。既然是正規的銀行,那我們存在裡面的錢就是受保護的,也不用擔心銀行會突然卷錢跑路。所以只要銀行沒倒閉,存款就是安全的。
既然存款是安全的,那就意味著可以存了?先別急,如果要真想存,還得先看完以下幾個條件再說。
存這些存款有哪些條件限制?
首先,這些存款的期限都比較長。存款利率能超過5%的,期限基本都是5年期的。這意味著想要拿到這麼高的利率,必須在5年內都不能動用這筆錢。所以如果不是手上有一筆長期不用的閒散資金,那最好還是不要存,畢竟若是提前支取,就會以活期利率計算利息,那樣損失就大了。
當然,如果真有一筆5年內都用不到的錢,那這些存款還是很值得一存的。以現在的市場利率,想要找一個收益率在5%以上穩健理財產品可不是那麼容易,尤其還是能保本保息的理財產品。
其次,這些銀行網點少,辦理業務不方面。作為城市商業銀行,其網點可能就只在某個城市或某幾個城市才有。如果本身就在這些銀行所在城市倒還好,但如果所在城市沒有這些銀行的網點,還要大老遠地去跑一趟,那就比較麻煩了。而且如果存的錢不是很多的話,或許多賺的那點利息還不夠來回的路費及誤工費呢。不過好在現在民營銀行的存款在網上就能存,可以省去跑路的麻煩,就是不知那些城商行是否有開通網上存款的業務。
當然,如果存的錢相對較多,即使專門跑一趟也是划算的。比如存個10萬元,如果在本地存只能拿到3%的利息,存5年的利息就是1.5萬元,可到外地存能拿到5%的利息,存5年利息就是2.5萬。多賺到的1萬利息,還不夠來回的路費和誤工費嗎?
再次,這些小銀行存在的倒閉風險更大。根據中國銀行業協會發布的一份報告顯示,有僅7成的銀行家認為未來三年將會有銀行倒閉,其中民營銀行和城商行被認為是出現倒閉可能性較大的銀行。其實想想也知道,為什麼這些銀行會以這麼高的利率吸收存款?主要的還是因為它們如果不抬高存款利率就吸收不到存款,這就說明這些銀行的日子並不好過。可即使把存款吸收進來了,由於攬存的成本太高,對銀行的利潤肯定會有不利影響,因此經營的風險也就越大。
當然,對於這個問題也有解決辦法。一個是儘量找其中規模較大的銀行存,比如已經上市的銀行。一個是每家銀行的存款不超過50萬,因為根據存款保險條例,50萬以內的存款是受保護的,即使銀行倒閉也可以全部拿回來。
那麼,對於這些高利率的銀行存款,大家是否有動心了呢?
作者:龍小林/審核:趙溪
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