文/龍小林

在資管新規實施了一年多之後，目前市面上的保本理財產品的數量是越來越少。而國債和銀行的大額存單，作為兩種安全性高、收益也還不錯的理財產品，越發受到投資者的青睞，如今年一季度，大額存款的發行量就同比大增了97%。那麼，對於投資者來說，這兩種理財有沒有優劣之分呢？

國債和大額存單誰更有優勢？

首先，從收益上看，二者各有優勢。大額存單的收益高低，跟期限和銀行有較大關係，下表是8月份部分銀行發行的大額存單的利率情況：

從8月份發行了大額存單的幾家銀行來看，期限相同的大額存單，利率雖然有差別，但差別不是很大，不同期限的大額存單，利率則相差比較大。其中3年期的最高利率為4.263%，相當於在基準利率基礎上上浮了55%，5年期的大額存單隻有一家銀行發行，利率達到了5.1%，不過需要50萬起購。

再來看國債的收益。國債的收益高低，跟國債的種類和期限有關，在種類上，記賬式國債的收益率比儲蓄國債低。下表為記賬式國債最新收益情況：

從記賬式國債和大額存單的收益比較來看，2年以下期限的，國債的收益率普遍高於大額存單的收益，而2年及以上期限的，國債的收益率又普遍不如大額存單的收益率。

儲蓄國債的收益率雖然比記賬式國債高，但今年發行的儲蓄國債，3年期和5年期的收益率分別為4%和4.27%，同樣也不如銀行大額存單的收益率。

由此可見，在收益方面，如果是2年期以下的，國債更有優勢，2年及以上期限的，大額存單更有優勢。

其次，從安全性上看，二者都是可保本保收益的理財產品，安全性都比較高。如果非要分個高下的話，自然是國債的安全性更高一些。畢竟國債是以國家信用為擔保的，而大額存單只是以銀行信用為擔保，就算銀行信用再高也不會比國家信用高。況且，萬一銀行破產，超過50萬的存款部分就有可能拿不回來了。

當然，銀行破產這種事發生的概率很小，所以不管是什麼銀行發行的大額存單，安全性基本上是沒什麼問題的。

國債和大額存單的安全性雖然高，但同時也限制了它們的收益。所以買國債和大額存單，都不可能獲得太高的收益，如果想要提高理財收益，只能尋求其他方法。如有想賺更多錢的想法，可來領取一套免費理財課程，讓你在理財路上少走彎路，多賺收益！☞☞☞理財課堂_財商教育_投資者教育 - 希財網

再次，從流動性上看，大額存單在到期之前，可以提前贖回或轉讓，國債在到期之前也可以提前贖回或轉讓，而者看起來流動性似乎差不多，但如果考慮實際情況的話，國債的流動性就要更高一些。

因為國債的轉讓直接是在證券市場進行的，不僅方便而且基本只要想賣就沒有賣不掉的，而大額存單的轉讓往往只能在自家的平臺上進行，想轉還未必能轉的出去。而且有些銀行的大額存單還不能提前贖回，這點上也不如國債。

最後，從購買門檻和購買便利性上看，國債有比大額存單更多的優勢。國債的購買門檻為100元起步，基本上人人都能買，而大額存單是20萬起步，部分銀行或產品甚至是30萬或50萬起步，對於錢不夠的人來說，只能望而卻步。

在購買便利性上看，國債可在網上購買，也可以在銀行網點購買，而且能買國債的銀行網點大多是一些全國性銀行，各個地方都有。而有部分大額存單可能就只能去銀行網點買了，但由於發行大額存單的有很多都是隻在一個地方才有城商行或農商行，其他地方的人想要買就不方便了。

綜合來看，大額存單除了在2年期以上的產品收益率更高之外，其他方便國債都要更勝一籌。如果說大家看重的是收益，並且打算持有2年及以上，大額存單當然是首選，否則還是買國債更好一些。

審核：李閏

鄭重聲明：本文內容為希財網作者版權所有，任何單位或個人未經本站書面授權不得轉載、鏈接、轉貼或以其他方式複製發表。否則，本站將依法追究其法律責任。

☞☞☞點擊下方【瞭解更多】，免費領取價值千元的理財超級大禮包（免費體驗vip+賺錢妙招音頻+財富書單+理財工具大全），限時限量，手慢無！