近年來，隨著銀行、保險等大型金融機構逐漸將視線轉向小微信貸領域，小貸公司、P2P、消費金融公司、電商平臺等身體力行“普惠金融”，越來越多的小微貸客戶看到了融資路上的些許曙光。
但提到小微企業融資，尤其是餐飲小微企業的融資問題，很多人包括銀行和業主自己可能都覺得是玩笑，是天方夜譚。難道一個餐廳、一個火鍋店、一個茶樓，甚至是一個壽司店、包子鋪、拉麵館，還能融資，還需要融資?
實際上，對於餐飲老闆而言，融資需求非常簡單而迫切：需要資金週轉問題，為了隨時可能到來的挑戰和機遇提供充裕的流動資金，要獲取心儀的商鋪選址，要適時地增加投資、裝修改造或完成大宗採購……
美團小貸就在這樣的需求土壤下發展起來。據瞭解，美團點評推出的美團小貸，正在面向中小微餐飲企業提供金融服務。
不同於其他信貸客戶類型，餐飲小微貸客戶對於資金的需求往往“短、小、頻、急”，又因為其財務信息不透明、不健全、生存能力薄弱等特點，導致小微貸款提供者不可避免的面臨著成本高、不良率高、風控水平要求高的“三高”局面。
實際上，信貸業務的核心是風控，風控水平決定著逾期率，逾期率高必然導致貸款機構提高貸款利率以彌補這一部分的利潤損失，這也是為什麼如今市面上充斥著實際利率30%甚至更高的貸款產品。
“因為，利率低了根本覆蓋不了逾期率，傳統金融加強風控的方式就是獲取更多的客戶資料和更長時間的審查。”業內人士坦言，但這勢必降低客戶體驗，過長的審核週期甚至會耽誤客戶的用款時間，錯過最佳投資機會。
面對現實美團小貸在思考，一是如何在加強風控的同時，又儘可能縮短客戶貸款信息審查時間?
目前，美團小貸進一步完善風控體系，採用由美團雲提供的OCR識別、人臉識別的新技術，來幫助用戶完成貸款申請。“在使用新技術後，美團小貸整體的服務效率會提升15%以上。”業內人士表示。
據瞭解，在客戶在上傳身份證後，系統可自動識別身份信息，識別精度在97%以上，基本上無需做相關的輸入操作;隨後利用人臉識別技術，引導用戶進行眨眼等動作來確認活體，在與身份證照片進行實時對比判斷。
相比傳統錄視頻的人工審核方式，美團小貸採用的人臉識別審核不但具備實時性，安全係數也更高。“此時，美團小貸加強了風控的同時也帶來了更好的客戶體驗。”上述業內人士坦言。
二是，如何從根本降低餐飲小微企業主的融資成本?據瞭解，美團小貸採用等額本息的還款方式。舉例而言，一家餐飲老闆貸款10萬元1年期，其每月還款9168元，一年合計利息為1016元，約為貸款本金的10%。
業內人士坦言，美團點評推出小貸業務，在資金需求上做到了為中小餐飲商家雪中送炭，而不是錦上添花。
從美團小貸來說，美團小貸是為美團點評合作商家度身定做的貸款產品。美團點評以大數據為驅動力，通過產品、技術、服務創新為合作商家提供最便捷、最優質的金融服務。所有商家申請提交的資料都嚴格保密，以保證商家信息安全。
從餐飲主商戶來看，美團小貸對有資金需求的，但是從傳統金融渠道得不到金融支持的餐飲企業主，提供方便快捷的信貸金融服務。
這是一個良性循環。
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