本產品為數據猿推出的“金融科技價值—數據驅動金融商業裂變”大型主題策劃活動（查看詳情）第一部分的文章/案例/產品徵集部分；感謝 數美 的產品投遞
1、產品名稱
數美全業務流程風控體系
2、所屬分類
金融科技 · 風控、反欺詐
3、產品介紹
數美依託強大的AI技術與海量基礎數據，為金融機構提供覆蓋全業務流程的完整風控解決方案。從設備、註冊到信貸申請，再到貸後預警等各個環節，進行全方位的欺詐風險、信用風險控制，提升金融機構企業的風控能力，減少資金與品牌損失。
4、應用場景/人群
主要應用場景有：
應用場景一：欺詐用戶識別
欺詐用戶識別是數美風控體系中的第一道重要環節，基於設備軟硬件特徵、上網環境、設備指紋等數萬原始數據維度結合聚類分析、連通圖挖掘、頻繁子圖挖掘、PageRank風險傳播等相關算法，從設備、註冊、登錄方面識別欺詐風險，幫助企業有效控制欺詐成本。
應用場景二：貸前審批
1）信貸風控雲，包含了一系列基於海量樣本、模型評分與專家經驗制定的預置風控規則，客戶可以直接選擇其中的部分或者全部使用。信貸風控雲也提供了一個可視化的規則引擎，該規則引擎集成數美所有的風控數據，並支持客戶自定義的風控數據。客戶可以利用這些數據，在web控制檯靈活地配置各種風控規則策略。
2）可信度分級，用於在申請人中直接尋找正常、穩定的“好”用戶。數美根據一個用戶長期、多種的互聯網行為，綜合判斷一個用戶的可信程度，對於高可信度的用戶，可以使用更加寬鬆的策略甚至直接通過審批。
應用場景三：貸後監控
在貸後階段，數美會實時對借款人在借款期間的互聯行為，借貸行為等進行監控，並對借款人在貸款階段的負債情況、償還意願以及借款人可信度浮動等做出綜合評定，為企業後續催款策略提供有力依據。
5、產品功能
普惠金融現在面臨諸多風險，主要表現在欺詐類風險和信用違約風險，如偽冒申請、虛假包裝、內部欺詐、信用風險等。國內有著大量的信用白戶人群，由於各類信息壁壘導致跨平臺負債信息無法面全獲取，風險信息嚴重滯後。加之黑灰產業鏈產值逐年攀升，欺詐防不勝防。
作為反欺詐領域專業品牌，數美經過2年的實踐與積累，構建了立體的全業務流程風控體系，可有效幫助金融機構進行反欺詐與風控。
1) 欺詐用戶識別
欺詐用戶識別主要應用於業務流程的設備啟動與註冊環節，分為設備風險識別、行為風險識別、關聯風險識別。
a. 設備風險識
數美擁有8.5億的設備樣本庫，基於數萬原始數據維度，採用聚類分析、GBM、設備相似性識別等技術構建的設備識別模型，可以有效的識別虛擬機和設備農場等高風險設備。
b. 行為風險識別
該體系已實現在啟動、註冊、登陸環節識別機器註冊、機器養號、撞庫攻擊、賬號盜用等風險行為。
c. 關聯風險識別
欺詐風險的工具和手段非常之多，每一次欺詐行為背後也絕非個人行為。數美基於手機、設備、IP等實體數據進行關聯分析，包括IP關聯設備、手機風險，同設備關聯手機、IP風險，關聯緊急聯繫人… …以此鎖定欺詐風險並進行風險識別。
2) 信貸風控雲
貸款人提交申請後，信貸風控雲將首先對其進行可信度分級，對於高可信度的用戶，可以使用更寬鬆的策略甚至直接通過審核。在可信度分級把部分“好”用戶找出後，其他的用戶會進一步通過一系列策略、模型識別欺詐風險與信用風險。可信度和所有的風險判斷結果都會反饋給客戶的風控專家團隊。
信貸風控雲集成了數美所有的風控數據維度，並且支持客戶自定義數據，將自定義數據與數美數據聯合使用。
信貸風控雲預置了一系列的風控策略，客戶可以直接選擇使用。
信貸風控雲提供了方便、靈活的可視化規則配置界面。風控專家可以通過web工作臺靈活地調整預置規則策略，定義新的規則策略，滿足公司不同需求。
3) 短通通
貸款申請環節中，在用戶授權的情況下，短通通產品會獲取設備的短信、通訊錄、通話記錄。對其進行自動的分析挖掘，補充風控數據維度。
4) 貸後預警
根據政法、逾期等實時名單、貸款人設備風險、貸款人常在地址變動、貸款人可信度分級變動等對貸款人進行階段預警，並反饋給金融機構，以此降低壞賬等資金風險損失。
6、產品優勢
優勢一：全局數據立體防禦
互聯網行為的鑑別需要多維度衡量，尤其需要大量數據支撐。數美打造全局數據立體防禦，建立核心畫像數據，多場景打通，多行業互聯，多重防禦布控，共同高效對抗黑灰產業。
優勢二：全方位智能決策
每一次的精準識別，都離不開雲端幾十個不同維度模型的高效決策。從基礎硬件的信息蒐集，到數萬特徵的比對分析，再到彙總高級引擎，全方位智能決策讓可信度分級、欺詐風險識別、信用風險評估更加精準。
優勢三：高可用標準服務
整合一線互聯網大數據專家團隊，加速產品創新迭代，毫秒級識別的極速響應、10000+的超高吞吐量、高達99.99%的服務可用性，為金融客戶提供持續、高效、可靠、穩定的在線服務。
數美搭建的異地多活集群機構，滿足北京、上海、深圳、新加坡、美東、美西、日本、阿拉伯等多機房接入，每個集群都能承擔全部流量，確保極端情況下服務依舊可靠運行。
7、服務客戶/使用人數
數美目前服務的金融客戶有500餘家，包括中信銀行、用錢寶、拍拍貸、招聯金融、國美金融、人人貸、宜信等知名企業。
8、市場價值
國家政策支持與技術發展帶來的商業創新，讓普惠金融進入爆發式的增長。一方面，針對個人的現金貸、消費分期等業務在快速發展；另一方面，黑灰產從業人員已超150萬，市場規模高達千億級別。這讓金融企業面臨著來自市場與黑灰產的雙重挑戰，並因此催生了對新金融風控的需求。
數美將企業沉澱數據與自身數據庫相結合，一站式的幫助企業解決欺詐問題。
1) 降低金融欺詐風險，將黑灰產拒之門外
從設備啟動、註冊到信貸申請、再到貸後預警，數美採用多點、多級構成網絡狀布控，對貸款人信息進行鑑別。並將多維度、多模型的組合打法貫穿業務流程始終，做到風控與反欺詐的高召回、低誤殺。
2) 助力金融企業服務，促進普惠金融發展
數美一直專注於大數據反欺詐領域的技術創新，通過多種反欺詐技術識別欺詐風險，藉助多維度數據識別信用風險，利用多重的策略模型提升風控效果，進而打造立體的防禦體系，為金融客戶提供持續、高效、可靠、穩定的企業服務，促進普惠金融的健康發展。
9、產品地址
https://www.fengkongcloud.com/account/register.html
10、所屬企業及介紹
北京數美時代科技有限公司成立於2015年6月，是國內領先的大數據反欺詐專業品牌。公司基於人工智能和海量數據解決金融、互聯網等領域廣泛存在的欺詐問題，目前已服務上千家客戶，覆蓋金融、直播、社交、電商等領域。團隊核心骨幹均來自百度、騰訊、阿里、小米、360等知名公司，擁有多年大數據實踐經驗積累。數美致力於成為世界一流的大數據科技公司，為企業提供卓越的大數據綜合解決方案。
作為整體活動的第二部分，2017年10月25日，數據猿還將在北京舉辦千人規模的“2017金融科技價值——數據驅動金融商業裂變”峰會【本次論壇詳情丨第一屆回顧丨第二屆回顧】並將在現場舉行文章、案例、產品的頒獎典禮。