捲入輝山乳業(06863.HK)債務危機的金融機構紛紛開口了：平安銀行、九臺農商行、招商銀行、農業銀行紛紛披露了風險敞口，加上澎湃新聞獲悉的中信銀行和P2P紅嶺創投的出借金額，公開的債權總額已經達到了39.2億元人民幣。此外交通銀行表示，其對輝山乳業的貸款佔比不多；還有諾亞財富（NOAH.N）旗下資產管理公司歌斐資產則向香港高等法院申請查封輝山乳業、該公司主席兼大股東楊凱及其控股公司冠豐，以及另一名人士張健美的資產，禁止他們將資產轉移或移離香港。
2017年3月28日，遼寧省瀋陽市，瀋陽市民在一處奶站買奶。輝山牛奶的價錢被特殊標出。 東方IC 圖
根據遼寧省政府金融辦的一份會議通知，3月23日下午，23家金融機構作為輝山乳業的債權人蔘與了“輝山乳業集團債權銀行工作會議”。與會的金融機構名單如下：國家開發銀行、中國進出口銀行、工商銀行（601398.SH，01398.HK）、農業銀行(601288.SH，01288.HK)、中國銀行(601988.SH，03988.HK)、交通銀行(601328.SH，03328.HK)、中信銀行(601998.SH，0998.HK)、華夏銀行(600015.SH)、廣發銀行、平安銀行(000001.SZ)、浦發銀行(600000.SH)、民生銀行(600016.SH，01988.HK)、浙商銀行(02016.HK)、招商銀行(600036.SH，03968.HK)、渤海銀行、郵儲銀行(01658.HK)、大連銀行、錦州銀行(00416.HK)、阜新銀行、遼陽銀行、遼寧省農信社、匯豐銀行(00005.HK)、華融資產(00993.HK)。一位在場的債權人向澎湃新聞證實了這份名單的真實性。
債權人已公開確認的債務額超過39.2億元
根據澎湃新聞不完全統計，已有5家金融機構公開了其向輝山乳業或其相關公司的貸款敞口：平安銀行有21.42億港元（18.99億元人民幣），九臺農商行有13.5億元人民幣，招商銀行有4040萬美元（2.78億元人民幣），農業銀行有1.1億人民幣和1.5億港幣（合計2.43億元人民幣），深圳P2P公司紅嶺創投有5000萬元人民幣。
此外，一位接近中信銀行的人士對澎湃新聞表示，中信銀行對輝山乳業的貸款金額為1億多元。
也就是說，目前經債權人確認的輝山乳業及其相關公司的債務達到了39.2億元以上。
而根據3月24日一位債權人對澎湃新聞的說法，截至2016年年末，輝山乳業總負債已經達到了217億元。
截至發稿前，輝山乳業第一大債權人中國銀行尚未回覆其對輝山乳業的風險敞口究竟有多大，工行、國開行、郵儲銀行等也尚未回覆澎湃新聞上述問題。
“一分一毫都得要！”
隨著銀行年報季的來臨，多家銀行在業績發佈會期間都被追問了其對輝山乳業的貸款問題。
3月29日，據香港經濟日報旗下香港經濟通報道，交通銀行董事長牛錫明在業績發佈會上表示，交行有為輝山乳業提供貸款，但佔比並不多。
同日，農業銀行首席風險官李志成對媒體表示，農行遼寧分行向輝山乳業提供貸款1.1億元人民幣，農銀國際則提供1.5億港元（兩項合計為2.43億人民幣），對方以5.3億股票抵押。
由於輝山乳業在3月24日暴跌85%，按照目前0.42元的股價計算，這筆抵押的股票價值為2.23億港元，也就是1.97億元人民幣，低於農行對輝山乳業的風險敞口。
在3月27日，招商銀行副行長兼董事會祕書王良在招行年度業績發佈會上表示，對輝山乳業共兩筆境內外貸款，敞口合計約4040萬美元（2.78億元人民幣），分別於今年5月及明年到期。其中，該行一家境外分行參與了輝山一筆境外銀團貸款，擁有2500萬美元債權，另外一家境內分行也給了輝山2200萬美元貸款，其中30%為保證金。目前付息情況正常，均不欠息。
而平安銀行則在3月25日發公告稱，輝山乳業董事長楊凱控制的冠豐有限公司，以其持有的輝山乳業股份為質押，於2015年6月在平安銀行獲得授信額度。截至2017年3月24日，冠豐有限公司在平安銀行的貸款餘額為21.42億港元，質押的股份總數為34.34億股。按照輝山乳業停牌前股價計算，冠豐有限公司質押給平安銀行的股票價值已經縮水至14.4億港元，也就是12.77億元人民幣，遠低於平安銀行的放款金額。
而與輝山乳業股權債權關係錯綜複雜的九臺農商行，3月29日發公告稱，九臺農商行向輝山乳業之附屬公司提供兩筆融資，融資餘額共為人民幣13.5億元，且不存在未能按時收取約定利息之情況。
輝山乳業董事長楊凱曾在九臺農商行今年1月12日IPO時，出資5.38億港元，以發行價4.56港元買入1.18億股九臺農商銀行H股，佔後者所發行H股比例為17.88%（佔公司全部已發行股份約3.4%）。澎湃新聞向九臺農商行詢問這部分股權處置問題，目前尚未得到回覆。
至於這些錢能不能完全拿回來，交通銀行董事長牛錫明在業績發佈會上面對記者時表示“一分一毫都得要！”但又說，“大部分可以要回來，但全部拿回來會比較困難。”
除了銀行，還有多種融資渠道
輝山乳業的債權人一共有70多家，除了23家上述金融機構之外，還有四十多家。
澎湃新聞發現，除了銀行是輝山乳業的重要資金來源，地方金融資產交易所、融資租賃企業和網絡借貸平臺也被輝山乳業作為了融資渠道。
輝山乳業3月17日曾公告稱，輝山乳業旗下兩家子公司與徐州恆鑫金融租賃股份有限公司簽訂2.5億元人民幣（2.8億元港幣）的融資租賃合同，租期三年；2016年12月8日，公告與中建投租賃（天津）有限責任公司簽訂3億人民幣（3.38億港元）的融資租賃合同，租期為6個月；3月29日，公告與廣東粵信簽訂10億元人民幣（12億元港幣）融資租賃協議，租期到2021年。
在金交所方面，輝山乳業自2016年9月起，在大連金交所發行定向融資計劃。發行了數百號產品，單項融資計劃的金額在100萬元到2000萬元之間。
在P2P借款方面，輝山乳業於2016年9月向紅嶺創投提起1億元貸款申請，最終2017年1月授信變更為5000萬元。
而在資產管理公司方面，根據香港星島日報報道，諾亞財富旗下資產管理公司歌斐資產入稟香港高等法院，要求凍結4名人士及公司資產，包括中國輝山乳業控股、主席兼大股東楊凱及其控股公司冠豐，以及另一名人士張健美的資產，禁止他們將資產轉移或移離香港。歌斐資產內部人士向澎湃新聞記者確認了這一消息。
據基金業協會的資料顯示，歌斐資產涉及輝山乳業債務危機的產品有兩隻，分別是歌斐創世優選一號投資基金和歌斐創世優選二號投資基金，均成立於2016年3月30日。
澎湃新聞從一債權人處獲悉，在3月28日下午，瀋陽市迎賓館北苑一樓召開輝山乳業債權人委員會組建暨第一次協調會議，遼寧省、瀋陽市兩級政府金融辦領導均有到場，會議主要內容為兩項，一是請各債權人提供相關材料核實輝山乳業債務情況；二是請各債權人統一認識，一致行動，不抽貸不壓貸不起訴，為引進戰略投資者提供方便條件，幫助輝山乳業渡過難關。
目前，輝山乳業債權人委員會公約正在由債權金額排名靠前的十一家銀行草擬，完成後將發給各債權人簽署。招行方面也回覆澎湃新聞稱，未來招行將與監管機構和其他債權人共同商討下一步方案。
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