互聯網行業的興起帶動各行各業的快速發展,汽車也是互聯網的紅利窗口。所以,市面上出現了0首付購車的金融
政策
,甚至宣傳開一年不滿意還能退車
,這麼大的優惠政策,對於我們普通消費者買車到底劃不划算呢?
新車貸款,可能對於每位車主朋友都不陌生。買車的主要途徑是前往4S店。而4S店是需要向汽車廠家提車,但是資金不足。所以,通常的做法是廠家、銀行、4S店簽了一份三方協議,由銀行出一定比例的錢,廠家發車到4S店,而4S店把車輛合格證抵押給銀行,這樣4S店才能先賣車,再還款給銀行。
漸漸地,汽車金融也延伸到買車環節。
銀行業務,最主要的收入來源是放貸,個人商家向銀行貸款利率比較低,而且銀行也特別喜歡給買車的人貸款。不僅如此,汽車廠家自己也成立貸款公司借錢給買車的人
銀行和貸款公司推出的汽車金融業務既能賺貸款的利息,又能讓自家品牌的車賣得更多,而且還可以在利率上、車價上搞點大促銷,讓原本不願意貸款的人也貸款。
不過,大部分中國人財產使用還是比較保守,美國市場則相對開放和成熟。所以我國的汽車貸款比例還不到40%,而美國已經達到80%。國內財大氣粗的互聯網巨頭也看到這塊未來的大肥肉,也就正式佈局汽車金融業務。
阿里巴巴領投“一成首付彈個車”
騰訊百度京東易車聯合投資成立易鑫車貸,推廣“0首付低率費”
“一成首付” “0首付”買車,划算不?
一聽到“一成首付”“0首付”能買車,絕對吸引多數準車主,畢竟城市生活壓力大,能減輕暫時經濟負擔,大多數人還是會選擇的。
雖然說是0首付,不過還得先預交10%的費用,不過這樣的購車款也被彈個車稱為“首付”,而易鑫車貸宣傳的“0首付”,小編查詢之後發現,他們稱為“保證金”。不管這些汽車金融產品怎麼稱呼,反正就是得交錢,而且這費用最少兩萬,所以還是認為它就是“首付”。
汽車金融,套路花樣多
由於首付比例在10%是最低標準,存在各種因素導致的浮動,所以最高首付可以有20%的比例。而且還可以選擇:
1成首付+1年分期+退車
1成首付+1年分期+付尾款買車
1成首付+4年分期
所以,針對這三種情況,我們來簡單剖析下到底什麼方式才是最划算的。
方法一:1成首付+1年分期+退車
2017款JEEP自由俠180T自動勁能版為例
廠商指導價為158,800元
兩個平臺相差6000元的差價,能說什麼呢?不過別急,好戲在後頭。
以上是jeep自由俠自動勁能版在1成首付的情況下,第一年的固定成本。這個第一年的月供是包含了車輛折舊、保險、購置稅等費用的。
如果是以這種方式租用一年的話,的確會比其他租賃公司優惠不少。然而,一年5萬左右的費用其實與4S店貸款買車也相差不多。
目前,JEEP自由俠的指導價為155800元,終端優惠售價則在14萬左右。我們到4S店買車還能加送各種精品服務,最主要還能討價還價。但是,選擇汽車金融?統統沒有。
方法二:1成首付+1年分期+付尾款買車
由於易鑫車貸只能選擇三年的分期買車或是更換新車,所以我們忽略它,直接
看看4S店一年的貸款買車的總成本是多少。
首付3成,按照158,800的裸車價計算為47,640元,加上稅和全險,合計在64,265元,月供9,419元。最終一年的綜合成本是177,293元。
賬上數據看起來顯然是彈個車優惠更大,不過如果在4S店買車貸款,則享受汽車終端售價而不是指導價,最小也能便宜1萬-2萬。撿了芝麻丟了西瓜,不划算!
方法三:1成首付+4年分期
4S店貸款:按優惠價138800元,首付57,681元,貸款81,119元,利息14,296元。保險和稅16041元,全部花費總計169,137元。與彈個車和易鑫車貸相比,這中間的差價。
選擇4年分期就真的是火坑,最小差價為接近4萬,最大差價達6萬元。所以1成首付買車分期4年和0首付買車分期成本遠遠超過在4S店辦理的3成首付3年貸款。超出的金額都可以買輛超跑GK5了。
從上面的分析來看,1成首付和0首付的優勢是首付低,而且比銀行/汽車金融貸款便宜。但,為了這個最低首付,後期需要增加成倍的負擔。不僅坑爹而且還坑娃,不划算!
這種買車的方式適合什麼人?
說完各種負面的,再來說說正面的。其實這樣的購車方式準確來說是運用資本在滾動,這樣的商業模式,稱之為融資租賃。
在國外已經是非常成熟了,更何況“彈個車”的靠山是阿里,易鑫車貸的靠山則是爸爸團(騰訊京東百度易車)。
如果你是富二代或是企業老總,今年開了全新邁巴赫,明年發現王思聰買了賓利,自己也想感受感受,但是比較麻煩,你得賣車後再買車,成本特別高。
如果你是出差黨,今年北京,明年紐約,後年迪拜。那麼您在每個地方,都是屬於短期停留,用這個模式用車,也是非常合適的,而且省事省時。
如果你是地方的生意人,對資金流動性十分重視,首付比例低,而且能開上豪車,既有成功感又有面子。
這種新型的購車方式,其實是讓消費者有了更多的選擇。不過,小編是不推薦普通消費者使用這樣的購車方式,畢竟3-6萬元的差價對於普通薪資的人來說,就是半年的收入。