房貸提前還款還要交違約金?!告訴你哪些人不適合提前還貸?
最近房貸利率上漲了,來勢洶洶,還有繼續擴大的可能。我猜,你們肯定有了提前還貸的想法了...
但是!只要基準利率不調整,房貸貸款利率上調對已發放貸款是沒有影響的!記住了!
而且,提前還款是要交違約金的。可很多人都覺得這明明是好事,完全無法理解為什麼提前還錢還要多交錢。
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其實,原因很簡單
因為頭一年是利息最多的時候,銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸,從而儘可能多地收取利息。一旦你想提前還款,讓銀行掙不夠錢,自然會想要用另一種方式迂迴的賺回來,即違約金。
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違約金要如何收取呢?
提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款,一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款,或大部分本金,借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算(一般是2%到5%);或規定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。
違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過後,違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有餘額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款餘額的20%,就不用繳納違約金。
違約金是借貸雙方可以協商的。一般的,貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時,貸款方會提供較低的貸款費用,或較低的貸款利率,一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。
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各大銀行提前還貸規定
中國銀行
1、住房貸款不足一年的罰息三個月,需提前一個月申請方可提前還款;
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月,約5個工作日後拿房產證註銷過戶;
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月;
4、住房貸款三年以上的已抵押合同為準。
中國工商銀行
1、沒有供滿3年的都要罰3個月,滿3年無罰息;
2、需提前一個月申請方可提前還款,約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
中國農業銀行
1、住房貸款不足一年的罰息六個月,需提前一個月申請方可提前還款;
2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月,約7個工作日後拿房產證註銷過戶;
3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。
中國建設銀行
1、房貸不足一年的罰息三個月,需提前一個月申請方可提前還款;
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月,1個工作日後拿房產證註銷過戶;
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月;
4、住房貸款三年以上的無罰息。
招商銀行
1、需提前一個月申請方可提前還款,暫無罰息,個別支行要求預存;
2、如果是開通授信的,按貸款額的千分之五罰。約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
交通銀行
1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息,需提前一個月申請方可提前還款;
2、住房貸款滿三年預存十天到一個月的不收罰息,約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
中國郵政儲蓄銀行
1、不滿1年的罰剩餘本金的1%;
2、1年後就要提前一個月申請,無罰息。約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
北京銀行
1、一年內不能提前還款,一年後提前一個月申請無罰息;
2、約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
光大銀行
1、住房貸款不滿一年罰3個月,滿一年不滿3年罰1個月,滿三年不罰。
2、需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
華夏銀行
1、住房貸款不滿二年罰2個月,二年後不到三年罰一個月,三年後不用罰息;
2、需提前一個月申請方可提前還款,約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
浦發銀行
1、住房貸款滿一年提前一個月申請,預存一個月,無罰息;
2、不滿一年罰合同金額1%,需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證註銷過戶。
平安銀行
1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息,需提前一個月申請方可提前還款;
2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息,約10個工作日後拿房產證註銷過戶;
3、住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。
注:由於各大銀行的政策隨時調整,以上數據僅供參考,具體情況以實際執行為準。
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哪些人不適合提前還貸?
1、等額本金還款期已過1/3的
等額本金還款越到後期,所剩的本金越少,所產生的利息也越少。如果你你已經還款超過1/3了,就說明近一半的利息已經還清,剩餘的基本都是本金,提前還款並不划算。
2、等額本息還款已到中期的
與等額本金相對應的,自然是等額本息,等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果已經還了一半了,大部分的利息也還了,沒必要提前還貸了。
3、用公積金貸款的
公積金貸款本身是有很大的利率優惠的,與其提前還貸,不如拿錢做一些理財,做一些短期的基金定投,投資保值增值商品,都更划算。