民營經濟貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的新增就業和企業數量。與其對我國經濟的顯著貢獻相對比下，我們發現民營中小企業普遍存在融資難題，而這個難題已經困擾我們多年。
民營中小微企業“融資難”，即經濟理論所說的中小微企業普遍存在“融資缺口”（Finance Gap），其含義是指相當部分對經濟增長具有重要意義的中小企業，無法從銀行、資本市場或其他資金提供者處獲得足夠的融資，企業對資金的需求遠大於金融市場所能提供的資金數量，形成融資缺口。彌合融資缺口，並非是讓每個中小企業都獲得所需資金，而是指絕大部分對經濟增長具有重要意義的中小企業能獲得增長所需要的足夠資金。
企業融資難現狀：企業很煩惱，銀行有苦衷
沒有高質量的民營企業體系，就沒有現代產業體系，但中小企業融資，每年都難。
企業很煩惱，對於中小企業來說，要得到一筆貸款是真的不容易，一次次跑銀行、準備各種各樣的證明材料、蓋各種章都是常事。更加扎心的是，即使你做了上述的全部工作，也不一定能拿到貸款。
同時，相比大型企業，中小企業的融資來源更少，中小企業要貸款，多數只能從農商行中得到，對於國有大行來說，對中小企業貸款更像是吃力不討好的事。
但銀行也有自己的苦衷，要給中小企業貸款也是一件很麻煩的事情。由於中小企業所處的行業五花八門，產品種類繁多，要對中小企業貸款，需要銀行業務員去對企業的法人、產品質量、市場規模、銷路以及貸款抵押物等多方面一一進行了解核實，這是一項十分花時間的事。
“中小企業10單貸款，業績可能還不及一單大客戶貸款。”銀行從業人員表示，在這樣一個吃力不討好的情況下，業務員乃至銀行不願意做中小企業貸款業務也就情有可原了。
同時，對於銀行信貸業務來說，規模越小利潤越少，甚至可能虧損。而銀行作為盈利機構，在考慮資金安全的同時還需要考慮投入產出比。無論國有大行、股份制銀行還是城商行、農商行，都不會主動去做虧本的生意。
中小企業融資難！難在哪裡？
都說中小企業融資難，難在哪？抵押物不足、不良率高、財務不規範……
對於銀行和小微企業來說，抵押物是貸款難的核心矛盾之一。銀行執著於抵押物，一大部分原因在於民營企業、小微企業受宏觀經濟和市場波動的影響較大，自身規模又比較小，不良率較高。
此前，央行就曾公佈相關數據：從貸款不良率看，大企業1.19%，中型企業2.55%，小微企業3.39%，單戶授信500萬元以下的小微企業是6.46%。商業銀行資本成本是2%-3%，運營成本是2%左右，這也就意味著，一般來說，貸款給單戶授信500萬元以下的小微企業，商業銀行貸款利率保本至少需要是10%。
而除了不良率高、抵禦風險能力差、沒有抵押物或者抵押物價值和貸款規模不匹配，小微企業貸款難也有自身運營不規範的原因。為了降低成本、避稅等考慮，我們不得不承認，對於小微企業來說，財務報表造假是常事。為了核實中小企業報表，銀行需要付出更多的人力精力，更因此銀行就更不願意去做對中小企業的貸款。由此，本應成為當地民營企業、中小企業融資主力的城商行、農商行、農村信用社，面臨著“不想做，又不得不做”的境地。
同時，農村信用社貸款手續相對簡便，放款速度快，但是利率比國有大行要高一倍多，這對中小企業來說加重了融資貴負擔。
解決企業融資難題，要怎麼做？
中小企業融資難屬於世界難題，但世界銀行和經濟合作組織的研究報告都認為，中小企業普遍存在資金缺口主要存在於發展中經濟體中，經合組織國家沒有中小企業存在普遍融資缺口的報告，其大多數中小企業都能從銀行和其他信貸機構獲得足夠的信貸。其中美國、德國、法國和日本，是經合組織中彌閤中小企業融資缺口的佼佼者。
國外中小企業融資為什麼沒那麼難？
之所以國外中小企業融資沒那麼難，中國企業金融研究院院長鞏宇航在日前參加研討會時發表了看法。在鞏宇航看來，國外中小企業融資難題得以解決的主要原因是就是把金融規則、玩法告訴企業，讓企業和金融機構實現平等互利。同時，在各具特色的同時還相應完備的各種金融立法政策法案也是歐美等發達國家解決融資難題的關鍵。美國圍繞金融消費者的立法有七八部，而在中國我們目前還沒有相應立法，由此，中國的立法政策亟待跟上市場需求。
同時，他表示，影響我國企業融資的根本原因還在於供給側結構問題。中國存在金融市場的結構不合理，銀行業一家獨大，資本市場始終是缺水狀態。他指出：緊靠銀行解決中小企業融資是不行的。
那麼解決我國中小企業融資難題的出路在哪裡？要解決小微企業融資難應該把眼睛轉向資本市場，就是調結構，要靠資本市場解決。
也就是說要解決融資難題，根本在於新金融，而供應鏈金融即是重要抓手。
供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
與美、日等發達國家相比，我國的供應鏈金融起步較晚，同時在具體業務層面上也存在應用程度淺、種類單一等問題。但隨著國家大力提倡供應鏈金融的發展，尤其是鼓勵以金融支撐實體產業，未來供應鏈金融市場有望在2020年突破27萬億元。因此，就目前來看，該市場潛力巨大。
經過市場證明，供應鏈金融對於處在融資困難和企業的一些及時金融服務有比較顯著的作用，給處在供應鏈上下游的中小企業給與了一定的支持。也有越來越多的企業投身到供應鏈金融的領域中。