很多人買保險，都會有大公司情結，不僅身邊就有保險公司，而且代理人也圍著自己轉，保險似乎變得“看得見，摸得著”了。

除了大家常見的平安、國壽、太平、友邦 等公司，泰康也同樣是大家非常熟悉的一家。

點擊我頭像，私信回覆：保險公司，可以看到各大保險公司的產品測評。

今天深藍君就對 28 款泰康重疾險，進行詳細測評，看看泰康的重疾險，到底哪款值得買？

主要內容如下：

• 為什麼很多人喜歡大公司？
• 7 款泰康重疾險，橫向對比分析！
• 返還型重疾險，真的值得買嗎？

一、買大公司重疾，有哪些優勢？

“左眼看平安，右眼看友邦，兩隻眼睛看世界 ”，這是陳東昇先生創辦泰康時的口號。

從 1996 年成立至今，經過 20 多年發展，泰康已成為大家最熟悉的“老五家”保險公司之一。

不可否認，買大公司的保險確實有著明顯優勢，以泰康為例：

• 知名度高：大公司都捨得做廣告，見得多了，自然會讓人覺得更安心。
• 線下網點多：各省市甚至鄉鎮地區，都能找到泰康的機構網點，線下服務方便。
• IT 系統完善：投入大量經費完善 IT 系統，方便客戶投保、保全、理賠等。

大家平時說的泰康，一般是指泰康人壽，其實泰康旗下還有泰康養老、泰康在線等子公司，各自也存在一定的競爭關係。

總之，現在的泰康，儼然是一個非常大的集團公司，除了保險，在醫養方面也做得很好，之前就分析過泰康的養老社區，對養老感興趣的推薦閱讀。

二、 泰康7款重疾險測評

深藍君對市場上在售的泰康產品進行了梳理，目前共瞭解到 23 款產品，經過對比分析，為大家優選出 7 款。

具體產品如下：

• 泰康惠健康
• 泰康樂康寶
• 泰康樂安康
• 泰康樂安心
• 泰康健康保
• 泰康如意安心
• 泰康康護一生
• 泰康樂福 2018
• 泰康祥雲二號 D
• 泰康全能保 2017
• 泰康成人重疾保
• 泰康少兒重疾保
• 泰康健康百分百 D
• 泰康健康百分百 A
• 泰康微醫保-重疾
• 泰康尊享世家重疾
• 泰康全心全意計劃
• 泰康泰安心兩全險
• 泰康微醫保終身重疾
• 泰康全能寶貝全能計劃
• 泰康健康有約（智選版）
• 泰康百萬重疾保（家庭版）
• 泰康微醫保多次賠付重疾

話不多說，直接上圖：

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直接說結論：

• 想要性價比高：健康有約智選版，在保障夠用的前提下，價格十分有競爭力，另外投保前 10 年患重疾或身故，還能額外多賠付 50%。
• 想要保障全面：惠健康 除了輕症重疾保障，患重大器官移植術、造血幹細胞移植術 2 種特疾還可以額外賠保額，不過價格也要更貴一些。
• 想要保本返還：我一直都不建議普通家庭選擇能返還保費的重疾險，為了返還，要多交給保險公司很多錢，很不划算。
• 如果預算不多：可以選擇泰康微醫保 一年期重疾，一年幾百塊就可以有幾十萬的保障，不過一年期產品風險很大，不建議用來做長期保障。

我們可以看到，就算同一家公司的重疾險，產品形態和價格差異都很大，所以還是得考慮清楚了再選。

目前泰康也逐漸推出一些互聯網渠道的產品，選擇也越來越多樣，現在網上買保險 也逐漸成為趨勢，相信以後的產品類型會越來越豐富。

三、泰康重疾險條款分析

保險產品看不見摸不著，非標準化，不方便直接對比，過去我總結了重疾險測評手冊，就是希望大家能直觀瞭解各個產品的差異。

1、重大疾病病種分析

在《一文讀懂重疾險》 中，深藍君跟大家分析過：

無論是 80 種還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

在 2007 年，保險行業協會對重疾病種進行了統一，法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

因此，對於重疾病種，可能並不是挑選的重點，各家差異不大，並沒有什麼特別的坑。

2、輕症疾病種類分析

由於輕症沒有統一規範，不同產品之間，條款存在不小的差異，貓膩比較多，具體表現為：

• 輕症種類：輕症病種數量不同。
• 疾病定義：疾病定義存在一些差異，有的寬鬆，有的比較嚴格。
• 疾病分組：有的病種存在隱形分組，比如賠付了 1 種疾病，其它同類的治療手段就不賠了。

我根據大量數據和專業人士溝通後，整理了 11 種高發輕症，如下所示：

可以看到，這幾款產品高發輕症保障全面，總體都還不錯。另外圖中標註顏色的三項輕症，都是和心肌梗塞有關，並不是三項都有才好。

心肌梗塞 是一種疾病，而介入術和搭橋是兩種不同的治療方式，大部分產品都是三項裡只能賠一種。

深藍君建議 最好包含不典型心機梗塞、冠狀動脈介入術，而微創冠狀動脈搭橋，有的話是錦上添花，沒有也是可以接受的。

如果想對輕症有更多的瞭解，我在《重疾險中的輕症重要嗎？具體如何挑選》有更詳細的分析。

四、泰康熱門重疾險測評

下面我們對幾款重點產品進行詳細分析，看看每款產品都有哪些優缺點：

1、健康有約智選版

健康有約智選版 是健康有約 2018 的升級版，相比於之前的版本，不僅保障做了升級，而且價格也幾乎沒變，升級還是很有誠意的。

為了大家直觀瞭解，深藍君和健康有約 2018 一起對比：

可以看到，相比於之前的健康有約 2018，健康有約智選版最大的升級就是：前 10 年罹患重疾或者身故，多賠付 50% 的保額。

另外重疾病種也增加了 15 種，輕症由賠 5 次，變為賠 6 次，但是價格和之前幾乎一樣，和泰康其它產品相比，也要便宜 20% 以上。

總體來看，在泰康的重疾產品裡，健康有約智選版是性價比最高的，不過這款產品是團體保險，個人想購買的話，需要諮詢官方客服，也是有機會投保的。

2、微醫保多次賠付重疾

微醫保多次賠付重疾最大的特點就是重疾不分組，能最大程度提高疾病理賠的概率，等待期也只有 30 天。

不過缺點也是比較明顯的，主要有以下 2 點：

• 保障責任缺失：缺少輕症和被保人豁免的責任，目前絕大多數重疾險都包含這些保障。
• 投保限制多：要先買微醫保一年期重疾，且 3 個月內無理賠才有購買資格，另外東北三省無法購買這款保險，其它城市保額最高 35 萬。

我覺得這款產品，更適合於看重泰康品牌，追求純重疾保障，並且預算十分充足的人考慮。

如果你不那麼在意品牌，我們也測評了其它不分組重疾，比如長生福優加，不僅保障更加全面，價格也要更便宜一些。

3、惠健康 vs 健康百分百D

保險競爭激烈新品層出不窮，作為 19 年新出的惠健康，保障跟熱門產品健康百分百 D實在相似，深藍君將它們做了對比：

相比於健康百分百 D，惠健康在保障上要更加全面，如果實施重大器官移植、造血幹細胞移植術，可以額外賠付 1 倍保額。

另外價格上相差不多的情況下，惠健康只要 19 年繳費，比百分百 D 少交 1 年保費。

總的來說，新出的惠健康還是有一定提升的，不過之前通過官方客服了解，部分地區可能會有一定的投保門檻，感興趣的話，可以諮詢當地業務員。

五、返還型重疾險，值得買嗎？

國人喜歡儲蓄，如果沒有得病，總覺得保費白交了很心痛。為了迎合用戶的心理，保險公司開發了不少返還型產品。

我對這些“有病治病，沒病返本”的重疾險，也進行了彙總，同時也加入了不返還的健康有約，一起來看一下。

點擊查看大圖

直接說結論：

深藍君不建議普通家庭購買返還型的保險，天下沒有免費的午餐。

返還型保險的本質是：我們多交了很多的保費，然後保險公司拿去進行理財，幾十年後把其中一部分返還給我們，而且收益並不高。

如果實在想要返還，在以上產品中，可以考慮康護一生，相比泰康其它返還產品而言，保障和價格都更有優勢一些，但依然很貴。

關於返還型重疾險，我在《扒一扒國人最愛買的返還重疾險》中已經說的很詳細了，感興趣的朋友可以點擊查看。

六、寫在最後

泰康作為一家成立 20 餘年的老牌保險集團公司，為國內保險市場的培育做了不少貢獻。

但也希望大家瞭解，買保險不能只看品牌，今年 315，保監會就對消費者買保險，提出了 4 個注意點：

• 一看需求：人生不同階段，需要的保險自然不同。
• 二看產品：不要把保險產品和金融理財產品混淆了，保險更側重風險保障。
• 三看收入：購買的保險在自己的收入承受範圍內。
• 四看條款：瞭解產品都保什麼，不保什麼。

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