網貸理財選平臺絕對是個技術活。儘管與股票基金類的投資相比，網貸平臺的進入門檻低、操作簡單，堪稱老少皆宜，但簡單背後的核心要素——安全，卻不是你想認真研究就能弄明白的。不是因為有多複雜，而是信息不對稱，我不告訴你、你上哪知道去？
（網圖）
以824新規及信披指引為代表的監管政策給行業信息披露立了規矩、指明瞭方向。從自律到規範，信息披露終於作為網貸平臺的標配被強制確定下來，詳細的從業機構平臺信息、備案信息、運營信息、項目信息等將會規範披露、方便可查。但畢竟信披指引今年8月底才下發，整改尚需時日。且不容忽視的是，目前很多平臺對某些指數的計算標準五花八門，導致出現了運營幾年的平臺逾期率為零的“壯觀景象”——比銀行都牛。類似這樣的披露項目就沒意思了，計算不真誠，數據就失去了參考意義。
有人說，披露能作假，平臺背景和銀行存管總是貨真價值的吧，應該能作安全評價的“硬通貨”。
國資系、風投系、上市系……曾經有些平臺靠這些高大上的背景標籤圈粉了很多投資人。不過近幾年背景平臺出問題甚至退出的並不是個例，光環退了、投資人也迴歸了理性和警惕。其實這些“派系”的水很深，國資系不僅有嫡出庶出的區別，還有靠拉關係明碼標價上位的；風投系也是魚龍混雜，獲得風投卻做倒閉了的不在少數，想想赤橙黃綠青藍紫的共享單車現在還剩幾個就知道了。
也並不是體量大名頭響的平臺就一定好。大平臺在厚積薄發的同時，可能面對監管也有船大難掉頭或頑疾難醫的情況。相反，一些在細分領域精耕細作的小平臺或具有後發優勢的新平臺或許更有優勢。這類平臺往往能夠憑藉專業性、掌控力、合規等方面的優勢脫穎而出。比如米族金融，專注推介優質白領信貸資產和消費分期資產，搭載風控技術優勢，贏得了投資人的廣泛信任。核心管理團隊和風控技術骨幹都是老司機，從業多年，出身第一梯隊互金平臺、外資銀行等頂尖專業機構。
銀行存管，這也是很多投資人看中甚至迷信的一點，但有存管不等於你投的錢進了保險箱。銀行存管只是實現了資金有效隔離、平臺碰不到投資人的錢，規避了挪用資金的道德風險。但存管銀行只看銀行賬目和平臺上的是否一致、只管資金流轉方面的事情，並不對平臺的合規性和項目的真實性負責。所以選平臺當然要選上線了銀行存管的平臺，這是合規的基礎；但這只是門檻，必須在此基礎上綜合考量其他指標。
那麼，這也不行、那也不夠，投資人到底怎麼選到安全靠譜的平臺？看資產，資產端質量是決定平臺安全與否的最關鍵要素。從債權信息可以大致瞭解債權項目的真實性和透明度，但是不是低風險的優質資產，就不好說了。
那就找個能分擔風險的。翻譯一下，就是找個一旦出了風險能來兜底的，還得是能力強的，這就非保險公司莫屬了，人家是專業幹這個的。
保險公司和網貸平臺合作，兜底投資人的債權本息，這就是履約保證保險。也叫個人借款保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人）承諾，如果被保險人（即債務人，P2P中專指借款人）不按照合同約定或法律規定履行還款義務，則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任、向投資人賠付本金及收益的一種保險產品。
就是說，如果借款人到期不能按約定還款，就由保險公司向投資人全額賠付本金和收益。投資人這就能把心放肚子裡了：我不管你資產質量好不好，反正投資到期有人連本帶息給我錢就行。
這話沒錯，但在合作的層面，包括資產質量、平臺情況、風控能力等等，保險公司會把網貸平臺“查個底兒掉”，平臺綜合水平有保證、風險夠低才過得了保險公司的關。畢竟是深度合作，如果平臺和資產能力不好的話，保險公司賺的錢還不夠賠付的呢。
所以有保險公司承保的投資項目，基本是現在最安全能閉眼投的好選擇了。目前可以買到履約險的平臺僅有10家左右。米族金融的“安心寶”（由安心保險承保）、米缸金融的“年年/六月米缸”（由天安財險或安心保險承保）都是正經的履約保證保險產品。米族金融“安心寶”可直接購買，米缸金融的部分產品則需預約購買，二者都可以通過平臺或保險公司官方渠道查詢到相關保單。
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