作者：朱巧 來源：希財新金融
繼“國資系”、“上市系”P2P平臺暴雷頻發後，投資者們將目光轉向“銀行存管系”平臺，畢竟宣稱的獨立專用賬戶、平臺無法觸碰投資者資金等優勢讓投資者深信平臺的安全性。
9月份還未過半，已有3家有銀行存管的P2P平臺暴雷，許多投資者頓時慌了神，因為這意味著銀行存管的安全堡壘被摧毀。銀行存管僅有華麗包裝，不堪一擊？P2P暴雷，能怪銀行存管嗎？我們來好好分析。
三家“存管系”P2P平臺暴雷簡要
1、酷盈網
存管銀行：恆豐銀行
暴雷時間：2017年9月7日
暴雷原因：提現困難，清盤停業
2、普天金安
存管銀行：恆豐銀行
暴雷時間：2017年9月9日
暴雷原因：標的逾期，無力還款
3、華銀金融
存管銀行：華興銀行
暴雷時間：2017年9月8日
暴雷原因：獲客成本高難以為繼，清盤停業
深入剖析，探究暴雷深層次原因
上面三家平臺的暴雷原因各不相同，我們一一來看。酷盈網，首先有投資者曝料提現困難，平臺迴應是“銀行存管技術問題”。隨後，平臺發佈還款失敗公告，稱還款失敗原因是“系統數據傳輸異常”等等。最後，問題還是未解決，酷盈網發佈公告稱，根據酷盈網目前狀況，決定即日起清盤停業。法定代表人自願承擔所有風險，一同協商解決投資者資金挽回問題，直到將此次危機全部順利解決。隨後，有曝光稱董事長李小民捲款1.7億私逃。
很明顯，酷盈網平臺不是在銀行存管技術上出現了故障，而只是一道幌子而已。實際上這是長久以來平臺經營不善、風控不佳、大面積借款逾期壞賬、部分虛假項目等病垢堆積到一定量後爆發出來的，只是恰巧碰上了在銀行存管剛上線不久。早在7月14日，國家互聯網金融安全技術專家委員會發布的《“全國互聯網金融陽光計劃”互聯網金融第二季度監測情況報告》中，酷盈網由於企業借款等資產不透明被點名。希財君打開酷盈網官網，查看近期標的發現，對借款企業披露甚少，證照及投資情況均登錄後可見，投資者幾乎無法判斷借款企業的真實性。不難發現，酷盈網的借款方資質堪憂甚至涉嫌造假。
其實，普天金安的情況和酷盈網差不多，不做過多分析。而華銀金融，與其說是暴雷，不如說是因其難以承受長期高額推廣獲客成本而選擇良性退出。
究其根源，銀行存管有何優勢？
銀行存管的原理大家都知道，不做多闡述。網貸暫行辦法要求P2P上線銀行存管，是為防止平臺發虛假標自融，更防止平臺挪用投資人資金跑路。然而，銀行存管並不能保證平臺不暴雷。我們也不能因三家平臺暴雷，而否定銀行存管的優勢。那銀行存管平臺優勢何在？其實，P2P平臺開通銀行存管一定程度上反映平臺擁抱監管的態度；另一方面提高跑路的成本。畢竟，從簽訂協議到上線系統，刨去動輒百萬的費用不說，技術對接專業性強，進度推進較慢，花費的人力精力都是巨大的。
平臺暴雷，能怪銀行存管嗎？
前面，從酷盈網等三家平臺的暴雷情況來看，我們簡單的將其扣上“銀行存管系”暴雷的帽子是不合適的。這三家號稱“銀行存管系”平臺的暴雷，實際和銀行存管本身沒關係，只是投資者簡單的認為有銀行存管，平臺無法觸碰自己的資金就安全，殊不知平臺的無力經營、虛假製造借款方（將投資者的錢從左口袋進右口袋出）、逾期壞賬過高等銀行存管防範不了的。
當然，為“銀行存管”撇開了部分責任後，有些虛假存管貓膩還是需要揭露的。所謂上有政策，下有對策。一些平臺在官網首頁宣傳上線銀行存管，但實際上並不是所有項目標的在列。另外，據北京商報記者在體驗中發現，有些平臺的銀行存管，完成投資過程中沒有跳轉銀行頁面，沒有收到存管銀行短信驗證等。
寫在最後
剛剛過去的8月和正在進行中的9月，一點也不寧靜。業內人士戲稱：躲過了秒姿，躲不過餘錢罐，躲過了餘錢罐，躲不過豆包，躲過了豆包，躲不過樂投，躲過了樂投，躲不過酷盈，躲過了酷盈，躲不過國富通，躲得了國富通，躲不了中仁財富，終究躲不過下一個雷！網貸暫行辦法整改期限將至，網貸行業加速合規，競爭愈發激烈，暴雷平臺當然不少。投資者投資P2P前，一定要深究平臺的各方面實力，不為某一方面的銀行存管宣傳矇蔽了雙眼，最關鍵的是要充分了解平臺的高管團隊、風控水平、借款項目真實情況、借款人還款能力等等。
P2P借貸簡單的債權債務關係，穩健的理財收益才是P2P投資方式的追溯。借貸清晰透明、銀行存管作中間信用橋樑，將是P2P平臺發展的方向。
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