項目背景及目標 1.背景 2015 年10 月《十八屆五中全會公報》首次提及“分享經濟”，提出發展分享經濟，實施國家大數據戰略。在2016 年的《政府工作報告》、《國家信息化發展戰略綱要》等文件中，國家均明確表示支持發展共享經濟，並提出發展創新的觀點。隨著互聯網金融快速發展，加快銀行脫媒的速度，導致C端客戶嚴重丟失。銀行需充分利用當前技術能力，根據自身業務特色，構建多方參與、共生共贏、連接賦能，充分發揮B端用戶資源優勢延伸C端客戶服務。 2.目標 在安全穩固的基礎上，通過API、JAR、H5等技術積極把金融、社會服務等資源開放出去，再經過共享金融綜合服務平臺聚集各類交易應用，在自建、政企合作、第三方開放等服務方式基礎上，為B端用戶打造綜合服務工具，為C端客戶提供一站式的場景服務。 項目設計方案 1.業務架構設計 共享金融綜合服務平臺，以我行商戶、小微企業、消費者需求為導向，以銷售、繳費、採購等場景服務為載體，以整合生態為目標，以資源共享為手段，在互聯網技術支撐下，通過內外部整合金融、政企、零售等資源形成統一、系統的服務對外開放，使我行服務更聚焦、更敏捷、更智能、更開放、更共享。 通過共享金融綜合服務平臺，我行對賬戶、商戶、商品等場景基本要素提煉模型後，重新對微信銀行、直銷銀行、商戶管家進行服務與支撐，進而進一步拉通商戶消費者的信用關係，鞏固我行在區域經濟中的重要地位。 2.技術架構設計 基於雲計算技術，促進商業生態環境各方的協作，通過資源聚合、共享和重新分配實現資源的按需索取、其中包括資源包的業務處理能力、信息甚至實物資源等。雲具有實現多方協同、資源的高效聚合與分享、服務標準化、信息透明和網絡化訪問等特點對促進改善金融服務流程、促進銀行業務轉型具有重要意義。 3.實施架構設計 共享金融綜合服務平臺部署在我行的互聯網服務區，與我行的電子渠道進行對接實現銀行金融業務及便民繳費業務。另外共享金融綜合服務平臺通過互聯網與終端第三方服務提供方進行對接，通過統一的接口轉換形成標準的資源池。平臺系統體系內構建一些列的場景應用系統，應用系統根據業務需求從資源池中提取。最終通過多種網絡安全手段保障系統及業務安全 ，並依託互聯網渠道對外提供服務。 項目創新點 1.定製開發 因我行服務客戶層次的多樣性，也註定我行在對客戶的深度務模式的不同，針對一些高價值客戶的實際經營需求和特殊性，平臺具備相應的定製開發能力，才能充分滿足服務需求。 2.安全防護 平臺進一步加深的安全防護能力的升級，由之前的八大防護體系，進一步提升為十六大內容體系的安全防護措施，進而全面保障了交易及數據的安全可靠性。 3.精準營銷 平臺在對各個業務系統數據的累計和分析過程中，不斷構建目標客戶的畫像，為精準營銷提供基礎，進而在核實的時間和場景下有針對性的，有目的性的營銷推送，結合獨特權益不斷滿足客戶的客觀需求的同時，進行業務產品的展現和推銷，提升轉化率。 4.資源共享 平臺作為一切資源的聚合地和轉化樞紐，蒐集銀行及合作客戶的多類服務資源，根據實際業務場景進行分類、整合、加工，使得商業、產業、企業活動、金融服務不斷跨界聚合。 5.一站式服務 共享金融綜合服務平臺搭建後，銀行將在多領域實現對客戶的“一站式服務”，讓消費者“一擊直達”，從而減少消費者在不同場景間頻繁切換的“皮鞋成本”。 技術實現特點 1.基於雲計算的業務模式 利用與行業內及跨行業的合作伙伴更緊密的多方在線協同，打破物理網點、開戶行、業務資質等因素對銀行業務發展的限制，將金融服務延伸至傳統服務網點無法覆蓋的的客戶群體及區域。 2.安全風險控制手段 綜合多方考慮，我行依託統一安全服務，建立了從接入端、到鏈路、到服務、到實施全面的安全體系，為共享金融綜合服務平臺的安全交易提供了有力的保障。 3.基於APP商店的應用發佈模式 共享金融綜合服務平臺真正區別於傳統金融平臺的是其具備一個開放平臺和應用商店，就像蘋果的APP Store一樣。第三方軟件公司或者個人通過在線註冊就可以成為平臺的開發者，獲取平臺的開發資料，進行引用開發。 4.數據分析與精準營銷 平臺在對各個業務系統數據的累計和分析過程中，不斷構建目標客戶的畫像，為精準營銷提供基礎，進而在核實的時間和場景下有針對性的，有目的性的營銷推送，結合獨特權益不斷滿足客戶的客觀需求的同時，進行業務產品的展現和推銷，提升轉化率。 項目過程管理 第一階段：2017年2月-3月 召開項目啟動溝通會議，成立項目小組，明確分工，詳細制定項目實施方案，並通過可行性論證後付諸於實施。 第二階段：2017年4月-7月 對共享金融綜合服務平臺建設所需的互聯網金融、網絡安全、資源整合及調度等方法進行研究，組織各業務部門、小微企業、用戶及資源提供方進行需求調研和分析。 第三階段：2017年8月-2018年3月 共享金融綜合服務平臺的建設、實施及推廣。 項目運營情況 1.獲客轉換 共享金融綜合服務平臺作為統一的活動資源、數據及應用的管理調度中心，在獲客和轉化中承擔重要作用，前期活動資源、內容和策略完成後，發佈到各個應用渠道。 2.便民服務點獲客 便民服務點是我行在農村區域金融服務的落腳點，通過便民終端的顯示器，藉助便民終端的外接顯示器，推廣宣傳我行的理財產品及民生保障、惠農支付等相關服務。 3.農產品田間收購 共享金融綜合服務平臺將農戶與田間收購商資源進行匹配，充分利用移動銀行的理念，把金融支付搬到田間地頭，收購商攜帶智能終端，在田間地頭，通過二維碼或刷卡等方式實時付款，完成農產品的收購。 4.水果批發市場 共享金融綜合服務平臺整合批發市場資源，市場方開通我行對公賬戶並註冊平臺交易賬戶就可以開展業務，商戶在業務註冊時與市場綁定，並授權發放POS，賣方會員利用手機通過我行銀行賬戶就可以在多個市場實現跨市場交易。 項目成效 截止2018年9月，平臺入駐商戶14萬家，個人用戶數30萬，交易筆數1600萬筆，交易金額約300.73億元，覆蓋場景包含零售、校區園區、批發市場、交通出行、生活服務等16個領域。新增客戶數12萬，轉換低效戶數24萬。 經驗總結 共享金融綜合服務平臺通過吸收電商、廣告商、採購商、設備供應商、供銷社、醫院、校區、園區、保險機構、農家樂資源、一卡通服務等形成平臺資源池，資源池對外提供涉及生活生產各方面的服務，將這些服務進行分類、封裝成不同的功能應用，滿足各個業務生產生活需求。最終形成以資源為支撐，以服務為手段，以APP、三方應用為載體，以場景為導向的綜合服務平臺。 平臺可根據不同地區、終端類型、商戶類別靈活的進行功能應用和廣告推送、交易數據的查詢和彙總，支持新版本應用一鍵升級，此外還可以實時查詢各個網點的業務交易情況，終端運行情況等，有效的優化了業務流程、節省了業務成本、提高了業務效率和管理的便捷性。在功能應該方面，通過API、JAR、H5等方式，整合了手機APP、電商、三方應用等多種渠道，以閃付、二維碼支付、手機掃碼等多種支付方式為手段，為不同的用戶提供除金融服務外的保險購買、廣告宣傳、旅遊購票、市場管理、醫院掛號、琴島通充值、一卡通等多行業應用服務，得到用戶和商戶的一致好評。 本文由2018年度農村金融科技創新優秀案例評選組委會授權發表，轉載請註明出處和本文鏈接。相關推薦