現在房貸20年期限 如果3年後提前還款你現在應該怎麼做？

朋友問，2018年的住房貸款，當時是貸款40萬元，期限20年，貸款利率上浮了25%，還款方式是等額本息方式。3年以後如果提前還款合適嗎？

住房貸款很多人都有過，甚至很多人正在做住房貸款。

住房貸款由於貸款期限長、利率相對也並不高，所以應該是一個比較好的、穩定的資金來源。

首先，為什麼要提前還貸款呢？因為三年以後會有一定的資金積累

很多人是根據現在的資金狀況貸款，或者說還要手頭留一些富餘的資金，但是由於每年有收入或者收入比較高，那麼幾年以後就會有一筆相對大的富餘資金，所以希望提前還款。這是很多人的操作規則和操作想法。

但是你如果還有其它更好的投資，那麼你也可以不提前還款，因為畢竟住房貸款的利率並不高，而且貸款的期限比較長，如果你歸還了以後再有需求時想貸款，不一定有這麼好的條件和機會。

第二，如果你要提前歸還貸款，你應該選擇好等額本金的還款方式

住房貸款的還款方式有兩種：等額本金和等額本息。

等額本金的還款方式每一次的貸款償還的本金是一定的，但是開始時利息大因為佔用的資金較多，而越到後面償付的貸款利息就越小。優點是總利息較低，但是缺點是貸款前期的還款壓力大。你如果手頭資金的壓力不大或者收入比較穩定且數額較大的話，可以採取這種方式。

等額本息的還款方式顧名思義，是每一次償還本息的金額是相等的，優點是每一期還款金額相等，對資金的償還壓力不大；缺點是整體的利息負擔略大。如果收入穩定且前期資金相對緊張的人，可以選擇這種方式。

第三，如果你要提前還款，等額本息的貸款還款方式是不合適的

如果你要提前還款，要考慮以下兩個因素：

第一如果貸款銀行收取貸款提前償還手續費，你可能要付出一定的成本費用

第二如果要提前還款，你應該選擇等額本金的還款方式，因為等額本息的還款方式在貸款的前期償還的貸款利息較多，而貸款剩下的本金較多。如果提前償還貸款，是提前償還 你沒有償還的本金，這也意味著你前面償還的較多的貸款利息成本較高，所以你是不划算的。

第四，住房貸款要不要提前償還的問題

住房貸款要不要提前償還，主要考慮以下幾個因素：

一是你自己的資金能力，如果有資金能力當然可以提前償還，畢竟貸款是有利息的

二是你有沒有其它更好的投資，如果你沒有更好的投資，那麼提前償還也是一個好的選擇

三是有的人問我，用手中的資金購買理財產品，用理財產品的收益歸還貸款利息。但是這裡的問題是，理財產品的收益能不能達到貸款的利率水平，這是一個未知數；同時理財產品的收益是不穩定的，可能會影響你的還款能力。（作者：麒鑑，財經金融分析評論）