德雲社演員眾籌100萬背後：曝審核漏洞，被透支的信任如何找回？

“幫幫我腦出血的兒子，讓他有個美好的未來。”5月1日，德雲社相聲演員吳鶴臣（本名吳帥）的家屬在網絡眾籌平臺“水滴籌”向社會求助，希望眾籌醫療費100萬元。

在微信朋友圈裡，水滴籌並不陌生。然而，這一被許多人視為“救命稻草”的新興事物，卻一再陷入輿論漩渦。

近日，德雲社相聲演員吳鶴臣突發腦溢血，在擁有車輛、房產的條件下，其家人通過水滴籌發起百萬眾籌，這遭到部分網友質疑，被指“騙捐”，甚至登榜微博熱搜。

• 網友質疑：怎麼會需要眾籌100萬？↓↓↓

吳鶴臣在演出中（右著藍色大褂者）

批評的人那麼多，言辭都那麼激烈，我還以為出了多大的亂子。但仔細看看正規媒體的相關報道，我覺得這裡面真的有文章。

不少自媒體在發表觀點的時候，都在標題裡把“德雲社”亮了出來。言外之意很簡單：作為那麼著名的相聲團體的成員，還是郭德綱的徒弟，你生個病還需要向老百姓伸手嗎？我雖然不瞭解德雲社和郭德綱，但我知道，這些年他們一直深陷輿論的漩渦。這麼厲害的東家，就一定會庇護所有的成員嗎？其實未必。

原名吳帥的吳鶴臣，據說工資就不高，在北京也就算個普通的工薪階層。東家的招牌再亮，也未必就能驅散個人命運的幽暗。吳鶴臣的事情鬧得這麼大，做師傅的也並沒有站出來說什麼。這不能說明什麼人情涼薄，它只是生活本來就有的樣子。不要因為德雲社，就把吳鶴臣和他的家人看成騙子，我覺得這是應該警覺的地方。

在德雲社和吳帥的妻子張泓藝相繼釋疑後，網友又將矛頭指向水滴籌，質疑為何平臺“沒有資格去審核發起人的車產和房產”，如何為愛心保駕護航？

這件事也凸顯了商業保險的重要性。一位保險業人士坦言，吳帥患的“腦溢血”所致“失語、偏癱”，恰恰就是在商業重疾保險中的“腦中風後遺症”的理賠範圍內。基本醫療保險是對大病發生的醫療費用進一步做保障的制度安排，而商業重疾保險則會解決因大病產生的高額醫療費用給家庭帶來的經濟壓力和負擔。“商業保險，一定得有！”

平臺“沒有資格審核車產和房產”

一波未平，一波又起。水滴籌對外迴應時表示：

審核信息沒有界定“有車有房就完全不能發起籌款”，但前提是“要按照平臺的規定，去提交這些相應的證明材料”。

平臺“沒有資格去審核發起人的車產和房產”，只能要求發起人公開說明自己的家庭經濟情況、“去做公示”，“社會人士可以根據自己判斷，選擇去幫助他或是不幫助他”。

勾選“貧困戶”系發起人誤操作，已進行了修改。平臺曾與醫院聯繫，但由於患者在治療過程中，醫院沒有辦法給出確切花費。

其中，“沒有資格去審核發起人的車產和房產”的解釋再度引發網友質疑。一位網友表示：“平臺沒有資格去審核發起人的資產，如何保證愛心用在了該用的地方？”

• 有的網友質疑：為什麼首先不是賣房？

這並非水滴籌等網絡眾籌平臺第一次出現類似爭議。此前，經過一系列爭議後，水滴籌也曾通過規範審核流程、上線客服團隊、發展線下團隊等方式審核求助者的真實性。

易觀金融行業高級分析師陳毛川認為，要實現眾籌平臺的規範，首先監管政策要跟上，在准入、退出、懲治、操作規範上要有一定的規定，但監管政策往往是滯後於創新。網絡眾籌本身屬於一種創新模式，並且網絡眾籌涉及面眾多，有基於各種目的的眾籌，所以監管困難，目前來看規範比較依賴於平臺自身。

“在網絡慈善籌款市場快速發展的過程中，網絡籌款平臺放鬆了對籌款人個人資產等信息的審核。下一步，應逐漸推動網絡籌款平臺轉型成為《慈善法》認定的慈善組織，建立健全內部治理結構，明確決策、執行、監督等方面的職責權限，推動我國慈善事業的規範發展。”

主動購買商業保險人數大增

值得一提的是，德雲社在迴應中稱：經溝通，家屬表示對於現行醫療保險的相關政策瞭解不足，但現在其已經進一步瞭解了相關政策的內容，並對後續治療抱有信心。

不僅是醫療保險，不少保險業人士指出，這件事也凸顯了商業保險的重要性。

太平人壽市場總監喬寧解釋稱：“很多人覺得有了基本醫療保險就不用再購買商業重疾保險，其實兩者是有很大的區別，並不矛盾。”

具體而言，主要體現在兩個方面：

一方面是這兩種保險目的不同。醫療保險和新農合是基本醫療保險，大病保險是對基本醫療保險的一種補充。但無論是哪種，實際上都是對城鄉居民大病發生的醫療費用進一步做保障的制度安排，主要目的是解決因病致貧、因病返貧的問題。商業重疾保險不同，商業重疾保險主要是要解決因大病產生的高額醫療費用給家庭帶來的經濟壓力和負擔，確保生活質量和水平不因大病而受到嚴重影響。

另一方面，這兩類保險保障的內容和賠付條件不同。無論是醫療保險包括新農合，還是大病保險，主要是對個人承擔的合規的醫療費用給予保障，通俗來說是一種報銷型的，即在醫院醫療之後可以報銷。商業重疾保險不同，商業重疾保險是要按照保險條款的約定，當被保險人發生重疾以後診斷了即可賠付。“假如說一個人購買了50萬元保額的商業重疾保險，只要發生的重疾是在條款規定之內，確診之後，保險公司就會把50萬元賠款直接給你。”喬寧解釋稱。

商業保險的重要性不言而喻。一位互聯網保險人士表示，在其網站購買商業重疾保險的行為往往發生在晚上，“可能是大家加班的過程中，意識到自己需要一份商業保險。”

以心血管疾病和癌症為例，呈現出患病概率呈年輕化趨勢。《中國心血管病報告2018》顯示，我國心血管病死亡率居首位，高於癌症及其他疾病，平均每年有260萬人死於心腦血管疾病，每13秒死亡1人。心肌梗塞的發病率呈年輕化趨勢，上升幅度主要集中在25歲以上人群，特別是35歲-44歲之間，3年增加了31.8%。

老百姓一直都是非常有保險意識的，但實際上最大的原因是“真沒錢”或“不想多花錢”。近年來，保險公司在商業重疾保險上也頗下功夫：

“重疾險責任越來越多，保障範圍越來越廣，費率卻越來越低，主動購買保險的人也多了起來，如果能保持創新步伐，覆蓋更多的人群，特別是加大小額保險發展力度，我國的保險密度和保險深度提升至國際平均水平，指日可待。”

律師：虛假眾籌很難靠法律約束

吳鶴臣籌款事件引發大眾廣泛討論，籌款平臺和籌款人、贈與人之間，是否存在相關法律問題？眾籌的底線究竟該誰來把控？

燕薪律師認為，“我個人覺得，（在平臺籌款）最起碼要設置一些限制。比如要花多少錢？通過醫療保險能解決多少錢？剩下還需要多少錢？籌款人要提供自己的家庭財產狀況、收入狀況、是否有房有車。吳鶴臣籌款事件之所以引起較大爭議，一個重要原因就是他家有房有車，只不過不能變現。但在普通人眼中，你家的經濟狀況是能夠解決自己困難的。所以在很多人看來，這就屬於濫用公共資源。因為社會救助本身就是一種公共資源。雖然存在對公共資源濫用問題，但目前從法律層面來說，很難去約束這種行為，更多的是靠道德約束。”

大病眾籌，是互聯網給予我們時代的一個饋贈。它的確不那麼完美，比如，它無法準確審核求助人的家庭財務狀況，甚至不能精確地判斷病歷的真偽，但不能否認的是，很多身陷重疾的普通人和他們的家庭，都從這裡得到了幫助。而那些本來無從表達的善良和悲憫，也通過眾籌平臺得以煥發出樸素的光亮與溫暖。

這樣的饋贈當然需要呵護，質疑本身，也是呵護的一種。通過不斷的尋求真相，人們會了解善意的來源和去向，會領悟到世界的複雜與人性之美。但是，對那些尖刻的表達，對刻意攪渾水、從社會的歧見中收割流量的做法，每個人時刻都應該抱有警惕。

至少，對我個人而言，我寧可被人低估了智商，也不願意放棄善良。

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