北京銀行營收連續九年遞增，過去五年年複合增長率超行業平均；人均創利在上市銀行中排名第二，經營績效保持上市銀行優秀水平
標點財經研究員 黃鳳清
在中國銀行保險監督管理委員會亮相一週年之際，各銀行陸續交出新監管機構運行後的首份年度成績單。在全球不確定因素增多、國內經濟新舊動能轉換的大背景下，2018年上市銀行營業收入與淨利潤穩中有升，但不同銀行之間呈現出明顯的分化。
哪些銀行表現得更為搶眼？
標點財經研究院攜手《投資時報》根據30家A股上市銀行2018年年報信息（截至4月28日），結合過去幾年的經營情況進行了大數據梳理和分析，結果發現，北京銀行（601169.SH）亮點紛呈：該行深化零售轉型、對公做精、金融市場業務“兩高兩輕”，營業收入連續九年實現增長；成本控制良好，2018年人均創利排名上市銀行第2；歸屬於上市公司股東的淨利潤進一步提升，2018年同比增長6.77%達到200.02億元，成為首家年度淨利潤超過200億元的城商行。
業務多點開花營收連增九年
標點財經研究院、《投資時報》在對大數據進行整理、歸納時注意到，2010年以來，北京銀行的營業收入保持著逐年增長的態勢，2018年同比增長10.20%至554.88億元，為過去三年最高增幅。過去五年該行營業收入年複合增長率達到12.59%，可供參考的行業數據是——30家上市銀行整體年複合增長率只有7.04%。
從2018年年報可以看到，北京銀行2018年實現利息淨收入455.53億元，同比增長 15.69%，這是其營業收入的主要組成部分，這一增幅在A股上市銀行中排名第7。該行利息淨收入增長的主要因素是生息資產規模增長和淨息差的提升，2018年其淨息差為1.88%，同比提升8個BP。其中發放貸款和墊款產生的利息收入達555.40億元，同比增長23.02%。
從業務緯度上看，零售業務已成為眾多銀行的發力點。2018年北京銀行零售業務營業收入同比增長23.7%，全行貢獻佔比提升2.2%，其中個貸利息收入突破150億元，同比增長19.4%，利息淨收入增幅達到25.8%。該行持續深化零售業務“一體兩翼”戰略，推進線上、線下渠道智能融合，資金量餘額突破6500億元，儲蓄規模達到2901億元、個貸規模達到3635億元，增幅分別達到15.9%、17.8%，儲蓄、個貸實現全國市場份額及行內佔比“雙提升”。零售客戶數達2050萬戶、銀行卡髮卡量突破2500萬張，客戶基礎得到進一步夯實。
除了深化零售業務轉型外，北京銀行在公司業務、金融市場業務上亦不斷突破。
其中，公司業務方面，北京銀行多措並舉加大穩存增存力度，人民幣公司存款邁上萬億元新臺階，年末餘額達到10514億元，較年初新增756億元，增幅為7.75%；投資銀行累計承銷發行債券204只，同比增幅42.7%，發行只數躍升北京市場首位，承銷規模1418.3億元，同比增幅33.0%；發佈企業手機銀行APP“京管+”，打造新型移動對公金融服務平臺；發佈“e商融”交易市場綜合服務方案，打造“供應鏈金融+資金存管”線上創新業務模式；中標北京市規土委賬戶項目、人社部央保卡項目，進一步強化與中央部委及北京市財政的合作關係。
金融市場業務方面，該行深化“高效能、高轉速、輕資本、輕平臺”發展戰略，高收益資產佔比較年初提升2.13個百分點，核心資產加權平均收益率較年初提升54BP，外幣資產利差較年初提升53BP；聯合SWIFT發佈“一帶一路”專屬金融服務品牌“絲路匯通”，創新設立理財業務中心，持續發揮利潤“增長極”、結構“平衡器”、客戶“黏著劑”職能作用。
成本控制良好淨利逐年上升
在營業收入規模穩步增長的同時，北京銀行的經營績效亦進一步提升。
標點財經研究員翻閱了北京銀行過去多年的年報。結果發現，自2007年上市以來，該銀行歸屬於上市公司股東的淨利潤一路增長，2018年同比增長6.77%達到200.02億元，成為首家年度淨利潤超過200億元的城商行，彰顯出其城商行“領頭羊”的地位；人均創利接近140萬元，在上市銀行中排名第2，在已發年報的30家A股上市銀行中，同期人均創利超過百萬元的只有4家。
過去五年，北京銀行歸屬於上市公司股東的淨利潤年複合增長率達到8.25%，同期30家A股銀行整體年複合增長率只有4.22%。2019年一季度，北京銀行盈利能力繼續保持良好的增長勢頭，單季實現歸屬於上市公司股東淨利潤63.34億元，同比增長9.49%。
較強的盈利能力離不開對成本的良好控制。2018年該行的成本收入比為25.19%，較2017年下降1.66個百分點，為2016年以來最低，同時也是30家上市銀行中的第4低。從過去五年的數據來看，北京銀行的成本收入比始終維持在低位，2014年至2017年依次為24.65%、24.99%、25.81%、26.85%，其中2014年的成本收入比為30家A股銀行中第2低，2015年為第4低，2016年、2017年均為第5低。
成本收入比是銀行成本控制與經營管理效率的綜合體現，亦是衡量銀行盈利能力的重要指標。該比率越低，反映銀行成本控制能力越強。從上述數據可以看出，北京銀行的成本控制能力，始終處於行業領先水平。
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