如果拿30萬存銀行，4.8%的年利率存3年，到底值不值？

從上面標題可以看出幾個關鍵點：30萬、4.8%的年利率、存3年，這個一看就是大額存單了！

大額存單指的是銀行面向個人、非金融企業、機關團體發現的一種大額存款憑證，一般在基礎存款利率中上浮40%-45%,對於存款起始資金為20萬、30萬以上。

有人好奇：它到底跟普通存款有什麼區別？

第一，定期存款記名、不可流通轉讓，而大額可轉讓存單不記名，可以流通轉讓。

第二，定期存款金額不固定，大額可轉讓存單金額較大。

第三，定期存款利率固定，大額可轉讓存單利率既可固定，也可浮動，且一般來說比同期限的定期存款利率高。

第四，定期存款可以提前支取，但要損失一部分利息；而大額可轉讓定期存單不能提前支取，但可以在二級市場上流通轉讓。

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大額存單發行利率會有多高？

根據央行的規定，大額存單發行採用電子化的方式，既可以在營業網點買，也可以在電子銀行買，與現有銀行存款、理財產品的發售方式類似，可以說購買是相當便利的。

至於大家非常關心的利率，大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單採用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。有業內人士預計，大額存單的發行利率可能會和同樣期限的理財產品差不多，甚至可能還會低於理財，因此對個人客戶吸引力也許會相對有限。不過，對企業，尤其是一些對流動資金要求高、又不允許購買理財產品的大型外企來說，大額存單是有相當吸引力的。

但很明顯，如果從目前央行規定的存3年的利率是2.75%來看，即使上浮50%，也達不到4.8%。雖然大部分銀行在執行時都會有不同程度的上浮，但實際的年利率也就在3%到4.8%之間。

並且據融360的數據顯示，9月份大額存單3個月期平均利率為1.64%,6個月期平均利率為1.94%,1年期平均利率為2.27%,2年期平均利率為3.18%,3年期平均利率為4.14%。

所以，大額存單能有4.8%的年利率，在銀行存款利率中已經算是很高的了，尤其是在國有大行中。

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那麼市場上有這麼高的利率嗎？

以下是網友的一些評論：

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數據上我們不知真假，但是確實不能排除一些農村信用社或者股份制銀行為了拉存款，給儲戶這麼高的利率。並且大額存單的利率也是隨著存儲額提高而提高的。所以說，4.8%的利率是有可能的。

如果這樣的話，存30萬，4.8%的年利率，存3年，最後能拿到的利息 = 300000 * 4.8% * 3 = 43200。

相比較來說，這樣的利息不僅比普通的銀行存款高，甚至要高於一些貨幣基金和國債的收益率了，更不必說那些說給5%的年利率的銀行了。

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不過，大額存單還是適合手裡有閒錢、對流動性要求不高、風險厭惡型的投資者。如果你的這筆錢在接下來的日子還經常用到，那就不適合存定期了。

那大家時如何看待大額存單的呢？如果換做是你，你會去存嗎？

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