隨著移動互聯網的發展，越來越多的消費者喜歡選擇手機支付方式，不管是網購、信用卡還款、銀行轉賬還是繳納水電費等，只要在手機支付寶或者微信上就能一鍵完成。相比傳統的現金支付，這樣的方式實在太方便了。雖然第三方支付的普及會弱化掉銀行的部分功能，但是在我們的日常生活中依舊離不開銀行。
銀行作為人們重要的經濟活動中心，此前一直深受國家保護，因為它直接關係到國家和人民的利益，一旦出現任何問題，後果不堪設想。但是隨著銀行越來越多，過多的保障會讓銀行失去競爭和風險意識。有些銀行由於業務能力差，貸出去的款經常催收不回來，導致企業的現金流無法正常運轉，這個時候就需要國家投入資金維持運營。
而且隨著民營銀行越來越多，行業之間的競爭也愈來愈激烈，銀行業同樣需要面臨“優勝劣汰”的生存法則，面對這樣的趨勢，央行也允許銀行申請破產倒閉了，希望通過這樣的方式，提高銀行的風險意識和業務能力。
那麼如果銀行倒閉了，人們存在銀行裡的錢會血本無歸？所欠的房貸還需要還嗎？
此前，如果銀行倒閉了，儲戶的存款會得到國家的保護，央行會對這個銀行進行審計和清算，然後把儲戶在該銀行的存款權利轉移到其他的金融機構，人們只要到指定的銀行去取即可。
比如，海南發展銀行因嚴重支付不足導致倒閉時，最後人民銀行指定工商銀行來保證支付儲戶的存款本金以及合法利息；而河北省肅寧縣的尚村農信社破產時，由央行指定其他商業銀行予以救濟。
但是，隨著存款保險制度的逐漸完善，國家不再幫銀行兜底，金融機構開始將銀行的兌付風險轉嫁給保險機構，同時需要支付一定的保險金，並且賠付的對象只限於存款，不包括其他理財和投資產品。
最高賠付50萬？
如果商業銀行倒閉了，儲戶的存款將不再被兜底，而是通過存款保險制度來賠償。如果存款額度小於50萬，將會得到等額賠償；如果存款大於50萬，最高只能賠付50萬元，多出的部分存款將得不到賠償。央行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。
三種情況一分不賠
如果出現以下三種情況，如果銀行倒閉了，將不會得到一分錢的賠付。
一、存款保險條例裡明文規定，銀行只對儲戶的存款進行限額賠付，對於存款保險以外的金融產品，一般不會實行賠償。
二、不管你在銀行裡辦了多少理財產品，一旦銀行倒閉了，銀行將不會對你的理財產品進行全額賠付。
三、如果你的存款在銀行丟失了，同時銀行找不到相關的信息，那麼你在銀行倒閉時也得不到任何賠償。
房貸一分不少
如果銀行倒閉了，會按照相應的法律法規進行債權債務的清理。通常，銀行的破產處理部門會指定一家其他的銀行或金融機構，來接管他的債權債務，並按照不同的情況進行處理。
房貸作為債權，屋主在購買房子的時候，就與銀行簽訂了相關合同，在房貸沒有還清之前，所購買的房子被當作銀行抵押物，假若貸款的銀行破產了，屋主還要向接管的銀行繼續還貸，如果屋主失去還貸能力，房子就會被銀行拿去拍賣用來還房貸。
如果沒有銀行願意接手破產銀行的債權債務，就會被轉移到專業的資產管理機構進行處理，他們將通過催收欠款、折價拍賣銀行資產，優先還清儲戶的存款，還有可能要求貸款人，在免除一定利息的情況下，提前還款。當然，沒有銀行接手的情況一般不會存在。
因此，銀行倒閉破產並沒有想象中那麼恐怖，央行為了民生穩定，會盡量保證支付儲戶的存款和利息，與此同時，也不要存有僥倖心理，銀行貸款依舊跑不掉。 但是，為了避免遭遇銀行倒閉的風險，一定要選擇大規模，風險抵禦能力強，國家管控力度大的銀行。那麼在你看來，銀行存款限額賠付50萬“夠”嗎？對於房貸的處理，你有什麼看法呢？
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