據 CNBC 4 月 30 日報道，美國商品期貨交易委員會 (CFTC) 主席 Chris Giancarlo 表示，他不認為聯邦政府會在不久之後出臺加密貨幣相關法案。
早些時候，美國證券交易委員會 (SEC) 委員 Robert Jackson 稱，ICO 市場是不受監管的一個典型例子。
這些聲明可以被看作為未來加密貨幣監管不可避免的又一標誌。同時也表明，政府對加密貨幣的監管趨勢是不可逆轉的。而美國、加拿大和西半球的其他國家也正在為全球對數字貨幣市場的理解和監管鋪平道路。
（圖例： 紅色-禁止加密貨幣交易，黃色-部分銀行允許加密貨幣交易，綠色-允許加密貨幣交易 灰標-正試驗區塊鏈技術）
美國
(部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
就美國的監管而言，所有人都在關注美國證券交易委員會 (SEC) 和商品期貨交易委員會 (CFTC)。這些聯邦機構的任務是保護投資者及促進公開、透明和有競爭性的金融市場形成，同時也在推進加密貨幣主流化的過程中扮演著重要角色。
加密貨幣目前受到 1933 年《證券法》的約束，但過時的監管框架使得監管不同的商業計劃變複雜而得棘手。SEC 要求加密貨幣交易平臺登記註冊，由於缺乏對其更好的特徵描述，數字資產被定義為證券，且屬於 SEC 的司法監管範圍。
另一個重要的聯邦機構是美國國內稅務局 (IRS)，該機構將加密貨幣視為需徵稅的財產。美國國內稅務局於 2018 年 2 月成立了一個調查小組，負責審查加密貨幣交易所的逃稅行為，並與國際刑事組織一起調查無執照的交易所。
同樣，美國銀行業對加密貨幣交易採取謹慎態度。摩根大通、美國銀行和花旗集團於今年二月份發佈了一項全球性的禁令，禁止使用借記卡及信用卡購買和轉讓虛擬貨幣。摩根大通和花旗集團引用比特幣起伏的價格和加密貨幣市場的波動性作為更改政策的原因，但他們表示隨著市場的發展，他們願意回審政策。
一些銀行拒絕處理與加密貨幣相關賬戶的國際電匯，也有些銀行拒絕在美國交易所交易比特幣期貨。許多情況下，與加密貨幣相關的企業難以與銀行形成建設性關係。
然而，高盛作為傳統銀行業的典範，因其客戶對新技術領域的需求日益增加，最近聘請了一位加密貨幣交易員擔任數字資產市場副總裁。據報道，高盛和華爾街的高管們都紛紛離開傳統銀行業，轉而投身於加密貨幣行業。
儘管許多知名銀行已經開始禁止使用虛擬貨幣，但這並不意味著他們反對其區塊鏈技術。區塊鏈網絡可以消除金融服務的高結構成本，為銀行提供風險最小化的共享分類賬，並加強對銀行業務活動的監管。
總部位於美國的 R3 區塊鏈聯盟於 2015 年底首先發起了一個區塊鏈項目：為銀行業開發新的操作系統。自那之後，全球 70 多家大型金融機構開始聯手引領分佈式賬本技術的研究及開發。該聯盟於今年 2 月宣佈推出貿易融資平臺，旨在開發一個開放式貿易融資網絡以簡化供應鏈處理。
摩根大通於去年 4 月份正式退出 R3 區塊鏈聯盟，轉而使用以太坊協議開發自己的銀行間支付平臺 Quorum。摩根大通和加拿大國家銀行本月成功測試了該區塊鏈平臺，該平臺被描述為以企業為中心，並使用分佈式賬本技術為監管機構提供透明的訪問權限，同時保護客戶的隱私和匿名性。
美國郵政服務局於去年 9 月提交了一項基於區塊鏈技術的系統專利，用於驗證用戶信息並確保在線交易的安全，這標誌著有越來越多的公司在美國申請區塊鏈相關專利。
加拿大
(部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
由於加拿大高度發達的經濟環境，加密貨幣行業多年來一直沒有引起加拿大政府的興趣，但在今年早些時候全球金融機構開始對虛擬貨幣交易所和欺詐性 ICO 進行更嚴格的審查之後，加拿大當局也跟隨上了監管的潮流。
加拿大金融常務委員會 FINA 於 2014 年通過了對現有財務法律的修訂更新，以將加密貨幣納入法律範圍，要求加密貨幣相關公司應在該機構進行註冊登記，並禁止銀行與未註冊登記的加密貨幣相關公司業務往來。
這些修改尚未生效，但加拿大金融常務委員會正在重新審查已通過的修訂，並有可能會出臺更多的法規。該委員會於每週六通過政府刊物《公報》公佈擬議法規。
加密貨幣的擁護者們在確保法規正確處理行業缺陷而不妨礙其發展方面發揮著積極作用，還被邀請到金融常務委員會的聽證會上提供證詞。儘管比特幣本身並未受到監管，但其擁護者們敦促監管機構考慮個人通過外圍企業步入加密貨幣市場會如何產生重大影響。
加拿大的加密貨幣相關公司與美國的相比，並未受到政府過多的介入及對 ICO 的調查。但截至 4 月 6 日，安大略省證券委員會對加密貨幣相關公司的業務進行了各種調查，並可能開始執行現有的證券法。
這與美國證券交易委員會的態度一致，加拿大的法規將試圖促進加密貨幣行業的發展，而不是限制它的發展。
另一方面，銀行也有所擔憂。加拿大最大的三家銀行————加拿大蒙特利爾銀行、加拿大豐業銀行和加拿大多倫多銀行，也跟隨美國銀行的步伐，於今年二月份開始禁止用借記卡和信用卡購買加密貨幣的行為。
儘管有禁令，但位於溫哥華的一家金融科技公司 Mogo 宣佈，它將在銀行禁止交易後不久提供給加拿大用戶買入賣出比特幣的簡化服務。
另一方面，加拿大政府和銀行都對分佈式賬本技術 (DLT) 很感興趣。加拿大政府宣佈推出基於區塊鏈的系統 “已知旅行者的數字身份”(Known Traveler
Digital Identity)，該系統為跨境旅客將個人信息傳輸至政府機構提供了一個安全平臺。
加拿大皇家銀行宣佈只允許在某些情況下購買虛擬貨幣。不過，該銀行去年還提交了一項基於區塊鏈的信用評分平臺專利，它能使信用評分的計算變得更加透明。
同樣，多倫多道明銀行於 2016 年向美國提交了一項區塊鏈專利，通過建立一個新的銷售點系統來數字化追蹤資產轉移。
今年早些時候，加拿大首個基於區塊鏈的 Exhange 交易基金獲得了加拿大當局的批准。該基金於 2 月份開始在多倫多證券交易所進行交易，並與各種分佈式賬本技術相關公司進行交易。
加拿大證券交易所推出了基於區塊鏈的證券結算平臺，以使企業能夠在二月份使用通證化證券發行股票和債券。通證發行將受證券委員會監管。
加拿大國家研究委員會還在 1 月份宣佈了其對以太坊區塊鏈的試驗，以測試公有鏈將其用於政府補助金和出資的透明管理中。
墨西哥
(允許加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
加密貨幣行業在墨西哥有著光明的未來。墨西哥被稱為拉丁美洲的領導者，卻有超過一半的人無法擁有傳統的銀行賬戶，這迅速侵蝕公民對金融機構的信任，同時也為未來的加密貨幣行業發展帶來了巨大的機遇。2015 年墨西哥僅有 50 家金融科技公司，但到了 2017 年，已有超過 2000 家。
墨西哥參議院通過了一項監管加密貨幣的法案，並等待總統佩納的簽名，以使其合法化、促進加密貨幣市場穩定。該法案要求加密貨幣相關公司需向墨西哥銀行登記註冊為“金融技術機構”，平等於銀行。
該法案解決了眾籌問題，並指定墨西哥銀行作為最終仲裁者，判斷哪種加密貨幣能在該國交易所進行交易。
該法案還遵循了墨西哥央行在 2017 年末發佈的警告，該警告稱購買比特幣是一種高風險投資，客戶應提防詐騙 ICO。
該法案是按照一般條款起草的，預計監管機構如國家銀行和證券委員會、中央銀行及金融機構將為行業內的企業增設特定條款。
墨西哥政府公佈了一個區塊鏈項目，旨在追蹤公有合約、透明化公開招標過程。該國即將迎來選舉季，一位總統候選人曾說他會運用區塊鏈來打擊政府腐敗。
阿根廷
(允許加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
2015 年，時任新總統解除了前一屆政府的嚴格貨幣政策後，比特幣在阿根廷首次被“釋放”，受到了熱烈歡迎。被操縱的匯率和本國貨幣的嚴重通貨膨脹讓公民感到被“背叛”，而比特幣為該國財政提供了一個新的起點。
上個月 G20 峰會上提出的 2018 年 7 月監管提議最後期限是由阿根廷央行行長提出的。
阿根廷政府也表現出了對區塊鏈的興趣，其在每週公告的某些內容中使用了一種時間戳 Dapp。
阿根廷最大的期貨市場 Rofex 被認為向其客戶提供了比特幣期貨，因為自去年以來，其客戶對加密貨幣的興趣呈指數增長。
巴西
(部分銀行允許加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
在巴西，加密貨幣可能是一種改變巴西人生活方式的工具，因為許多巴西人無法擁有傳統銀行賬戶或者銀行沒有提供足夠多的金融服務。
巴西最大的投資公司向聯邦稅務局提交了文件，準備在該國各大銀行嚴厲打擊加密貨幣交易時推出比特幣場外交易。據報道，由於缺乏“商業利益”和對非法活動的擔憂，各大銀行正關閉加密貨幣相關賬戶並暫停向國內的加密貨幣交易所提供服務。
儘管最近政策發生了變化，但在巴西加密貨幣的口碑已經建立，對巴西人來說非常重要。
今年 2 月，移動金融服務提供商 Airfox 發佈了一款面向巴西人的免費應用程序，以迴應該國“高貴而官僚”的銀行系統。
巴西加密貨幣相關公司 CoinBr 與新興的加密貨幣達世幣合作，將在巴西全國 13,000 多個地點開展服務。
在其他方面，加密貨幣受巴西稅務部門的管轄，巴西稅務部門將虛擬貨幣視為財產，並要求投資者上報資本利得稅。加密貨幣相關公司和交易所都由巴西證券交易委員會 (CVM) 監管，該委員會禁止本地投資基金購買比特幣，並要求交易所遵守反洗錢法。
巴西前總統因參與政府資助的比特幣洗錢計劃而入獄，他在該計劃中挪用了近 2240 萬美元的政府資金。
自這起醜聞而引發的政治動盪以來，巴西政府投資了一款基於區塊鏈的移動應用程序，將其用作簽名和請願的註冊系統。
巴西中央銀行與總部位於美國的 R3 區塊鏈聯盟合作，並利用其 Corda 平臺為該國當前金融基礎設施開發適配區塊鏈技術。該銀行還在其他四個平臺上開發概念驗證 (Proofs
of concept)，並將工作重點放在區塊鏈實時結算系統上。
巴西政府還開發了基於區塊鏈的土地所有權系統作為登記財產所有權的平臺，旨在遏制亞馬遜雨林的非法土地開發。
委內瑞拉
(允許加密貨幣交易)
委內瑞拉是一個飽受惡性通貨膨脹困擾、經濟不景氣的國家。委內瑞拉於今年 2 月份發行了對標石油的國家加密貨幣——石油幣，以吸引外國投資者。
今年早些時候，委內瑞拉總統尼古拉斯馬杜羅下令要求企業和政府部門接受石油幣等加密貨幣。但這一命令與幾星期前委內瑞拉議會所宣佈加密貨幣非法的說法矛盾。議會的批評者認為馬杜羅正在利用石油幣規避美國製裁。
於是石油幣的發行隨即引發了衝突。Bitfinex 是全球最大的加密交易所之一，因美國開始對委內瑞拉實施制裁，Bitfinex 發表了一份聲明，譴責了石油幣的發行並拒絕上線石油幣。今年 3 月，美國總統特朗普還禁止美國公民購買石油幣，向該國專制領導人施壓。
委內瑞拉人正在大舉投資比特幣等加密貨幣以對抗通貨膨脹。
為了應對國家貨幣的破壞性通貨膨脹，在委內瑞拉挖礦的人數呈指數級增長，但據報道，委內瑞拉政府在制定具體規則之前還逮捕了許多被懷疑的礦工，並要求加密貨幣礦工在去年年底創建的在線註冊中心登記註冊，這被視為開展加密貨幣監管的第一步。
而其政府不斷推動對石油幣的支持，甚至為公民開辦了加密貨幣培訓課程，教公民學習如何購買、出售和交易石油幣。
智利
(禁止加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
智利兩家加密貨幣交易所在公司賬戶被該國多家銀行禁用後，要求智利銀行協會出臺明確法規。
智利的銀行“出於對加密貨幣的恐懼或相關交易信息欠缺”已經關閉了許多類似賬戶。而這些交易所報告稱已在智利多家機構登記註冊，並遵守反洗錢法和反恐怖主義融資法。
一位銀行高管指出，這些措施並非出於對加密貨幣的偏見，而是反映出其採取了一種更廣泛的銀行政策，即拒絕為不符合銀行財務預期的賬戶提供服務。
據報道，4 月 25 日，智利反壟斷法庭命令智利國家銀行 Banco del Estado de Chile 和 Itau
Corpbanca 重新開放 Buda 的賬戶，而該交易所對其餘 8 家銀行的訴訟仍在繼續。
智利能源監管機構公佈了一項利用以太坊區塊鏈網絡對該國能源網絡中的信息進行認證的項目。該機構的執行祕書指出，轉向區塊鏈是為了保護數據安全。
該項目將公開項目開發進度，這將有助於增進南美洲公眾對區塊鏈技術的信任和理解。
玻利維亞
(禁止加密貨幣交易)
早在 2014 年，玻利維亞中央銀行就徹底禁止任何非政府發行或監管的貨幣。其還在聲明中特別提到了比特幣、夸克幣、點點幣、域名幣、質數幣和羽毛幣，但聲明所指的似乎包括了所有加密貨幣。
其官員認為，“使用任何不是由政府授權實體發行和控制的貨幣是非法的”。該銀行還表示，玻利維亞公民被禁止以任何未經批准貨幣定價。
厄瓜多爾
(禁止加密貨幣交易，正試驗區塊鏈技術)
在過去的四年裡，厄瓜多爾政府對加密貨幣採取了強硬的態度。2018 年 2 月 16 日，厄瓜多爾央行發表聲明，告知公眾，比特幣不是國家授權使用的支付方式 :
通過比特幣進行的金融交易不受厄瓜多爾任何實體的控制監管，這就是為什麼使用它會給其使用者構成金融風險。重要的是，通過互聯網購買和出售加密貨幣 (如比特幣) 的方式並沒被禁止 ;
但是，需要強調的是，比特幣不是一種法定貨幣，也沒有被授權為是在厄瓜多爾購買商品和服務的一種支付手段，正如《貨幣和金融有機法典》第 94 條所規定的那樣。
然而，自 2014 年以來，厄瓜多爾就開始正式開發自己的國家加密貨幣系統 Sistema de
DineroElectrónico。其 DineroElectrónico 代幣對標厄瓜多爾中央銀行的資產，並與厄瓜多爾的國家貨幣——美元一對一掛鉤。
作者：Christina Georgacopoulos
編譯：linkea