房價越來越高，因此貸款買房成為一般工薪階層的無奈選擇，好不容易東拆西借湊齊了首付，還沒有交房就得開始按月還貸款了。因此，買房子對工薪階層而言的確是一件傷筋動骨的大事。房貸計息方式是單利還是複利呢？相信大家和我一樣都很關心這個問題。大家知道複利就是利滾利，同樣的利率下按複利計算的利息肯定比按單利高不少。因為銀行就是靠套利獲取商業利益的，所以我一直都想當然的認為房貸利息是按複利計算的，但是前些天我偶然看到一個網友對這個問題的回答，又似乎顛覆了我之前的看法。
19 人贊同了該回答
單利。
只有超過1個計息週期再付息的才可能採用複利計息。按揭貸款計息週期和還款週期都是1個月，因此是單利。
好像很多人沒懂，補充一下：
什麼是複利？利息之上再計息，才是複利。也就是，一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息。所以超過1個計息週期再付息，才可能採用複利計息（約定按單利計息的情況除外）。
按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利。
編輯於 2014-01-06
他的回答雖然有道理，但我還是有疑惑。此外，也有些網友回答說房貸計息方式是複利，但這些回答又不能說服我，雖然我不是專業的財務人員，但我也學過相關的經濟知識，於是我決定列表一算，以解疑惑。
為了把問題簡單化，假設貸款總額1萬元，貸款年利率5%，貸款的計息週期是一個月，月利率是5%÷12=0.417%。
第一種情況：貸款1筆，貸款總額1萬元，分12期等額本息還款，列表如下：
房價越來越高，因此貸款買房成為一般工薪階層的無奈選擇，好不容易東拆西借湊齊了首付，還沒有交房就得開始按月還貸款了。因此，買房子對工薪階層而言的確是一件傷筋動骨的大事。房貸計息方式是單利還是複利呢？相信大家和我一樣都很關心這個問題。大家知道複利就是利滾利，同樣的利率下按複利計算的利息肯定比按單利高不少。因為銀行就是靠套利獲取商業利益的，所以我一直都想當然的認為房貸利息是按複利計算的，但是前些天我偶然看到一個網友對這個問題的回答，又似乎顛覆了我之前的看法。
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單利。
只有超過1個計息週期再付息的才可能採用複利計息。按揭貸款計息週期和還款週期都是1個月，因此是單利。
好像很多人沒懂，補充一下：
什麼是複利？利息之上再計息，才是複利。也就是，一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息。所以超過1個計息週期再付息，才可能採用複利計息（約定按單利計息的情況除外）。
按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利。
編輯於 2014-01-06
他的回答雖然有道理，但我還是有疑惑。此外，也有些網友回答說房貸計息方式是複利，但這些回答又不能說服我，雖然我不是專業的財務人員，但我也學過相關的經濟知識，於是我決定列表一算，以解疑惑。
為了把問題簡單化，假設貸款總額1萬元，貸款年利率5%，貸款的計息週期是一個月，月利率是5%÷12=0.417%。
第一種情況：貸款1筆，貸款總額1萬元，分12期等額本息還款，列表如下：
每月還款額=貸款總額×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷{[(1+月利率)^還款月數]-1}；
每月還款額中的利息=上期剩餘本金×月利率；
每月還款額中的本金=每月還款額-利息。
表中數據的確如上述網友所言："按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利"。
我左思右想，也沒看出什麼破綻來。於是，我換了個思路，既然每個月都要還貸款，那麼如果把每個月還的貸款看作是對單筆貸款到期後的還本付息，會是怎樣的情形呢？這就是我要說的第二種情況。
第二種情況：貸款12筆，總額1萬元，每筆貸款期數不同，依次為1-12個月，每筆貸款到期還清本息。列表如下：
房價越來越高，因此貸款買房成為一般工薪階層的無奈選擇，好不容易東拆西借湊齊了首付，還沒有交房就得開始按月還貸款了。因此，買房子對工薪階層而言的確是一件傷筋動骨的大事。房貸計息方式是單利還是複利呢？相信大家和我一樣都很關心這個問題。大家知道複利就是利滾利，同樣的利率下按複利計算的利息肯定比按單利高不少。因為銀行就是靠套利獲取商業利益的，所以我一直都想當然的認為房貸利息是按複利計算的，但是前些天我偶然看到一個網友對這個問題的回答，又似乎顛覆了我之前的看法。
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單利。
只有超過1個計息週期再付息的才可能採用複利計息。按揭貸款計息週期和還款週期都是1個月，因此是單利。
好像很多人沒懂，補充一下：
什麼是複利？利息之上再計息，才是複利。也就是，一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息。所以超過1個計息週期再付息，才可能採用複利計息（約定按單利計息的情況除外）。
按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利。
編輯於 2014-01-06
他的回答雖然有道理，但我還是有疑惑。此外，也有些網友回答說房貸計息方式是複利，但這些回答又不能說服我，雖然我不是專業的財務人員，但我也學過相關的經濟知識，於是我決定列表一算，以解疑惑。
為了把問題簡單化，假設貸款總額1萬元，貸款年利率5%，貸款的計息週期是一個月，月利率是5%÷12=0.417%。
第一種情況：貸款1筆，貸款總額1萬元，分12期等額本息還款，列表如下：
每月還款額=貸款總額×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷{[(1+月利率)^還款月數]-1}；
每月還款額中的利息=上期剩餘本金×月利率；
每月還款額中的本金=每月還款額-利息。
表中數據的確如上述網友所言："按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利"。
我左思右想，也沒看出什麼破綻來。於是，我換了個思路，既然每個月都要還貸款，那麼如果把每個月還的貸款看作是對單筆貸款到期後的還本付息，會是怎樣的情形呢？這就是我要說的第二種情況。
第二種情況：貸款12筆，總額1萬元，每筆貸款期數不同，依次為1-12個月，每筆貸款到期還清本息。列表如下：
每月還款額=貸款額×(1+月利率)^貸款期數；
每月還款額中的利息=還款額-貸款額；
每月還款額中的本金=貸款額；
第二種情況下，第一筆貸款的貸款期數為1個月，計息方式是單利。除此之外，其它筆貸款計息方式均為複利，也就是如上述網友所言："一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息"。因此，第二種情況計息方式是複利。
對比兩種情況的相關數據，大家會發現，兩種情況貸款總額相同（都是1萬元），每月還款額也相同（都是856.07元），還款的利息總額也相同（都是272.90元）。因此，兩種情況對借貸雙方的實際結果是一樣的。那麼，為什麼單利和複利的結果是一樣的呢？或者說貸款金額一樣，每月還款額也一樣，只是換了個形式，為什麼一個表現為單利而另一個表現為複利呢？說句實話，我也蒙圈了。
房價越來越高，因此貸款買房成為一般工薪階層的無奈選擇，好不容易東拆西借湊齊了首付，還沒有交房就得開始按月還貸款了。因此，買房子對工薪階層而言的確是一件傷筋動骨的大事。房貸計息方式是單利還是複利呢？相信大家和我一樣都很關心這個問題。大家知道複利就是利滾利，同樣的利率下按複利計算的利息肯定比按單利高不少。因為銀行就是靠套利獲取商業利益的，所以我一直都想當然的認為房貸利息是按複利計算的，但是前些天我偶然看到一個網友對這個問題的回答，又似乎顛覆了我之前的看法。
19 人贊同了該回答
單利。
只有超過1個計息週期再付息的才可能採用複利計息。按揭貸款計息週期和還款週期都是1個月，因此是單利。
好像很多人沒懂，補充一下：
什麼是複利？利息之上再計息，才是複利。也就是，一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息。所以超過1個計息週期再付息，才可能採用複利計息（約定按單利計息的情況除外）。
按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利。
編輯於 2014-01-06
他的回答雖然有道理，但我還是有疑惑。此外，也有些網友回答說房貸計息方式是複利，但這些回答又不能說服我，雖然我不是專業的財務人員，但我也學過相關的經濟知識，於是我決定列表一算，以解疑惑。
為了把問題簡單化，假設貸款總額1萬元，貸款年利率5%，貸款的計息週期是一個月，月利率是5%÷12=0.417%。
第一種情況：貸款1筆，貸款總額1萬元，分12期等額本息還款，列表如下：
每月還款額=貸款總額×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷{[(1+月利率)^還款月數]-1}；
每月還款額中的利息=上期剩餘本金×月利率；
每月還款額中的本金=每月還款額-利息。
表中數據的確如上述網友所言："按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利"。
我左思右想，也沒看出什麼破綻來。於是，我換了個思路，既然每個月都要還貸款，那麼如果把每個月還的貸款看作是對單筆貸款到期後的還本付息，會是怎樣的情形呢？這就是我要說的第二種情況。
第二種情況：貸款12筆，總額1萬元，每筆貸款期數不同，依次為1-12個月，每筆貸款到期還清本息。列表如下：
每月還款額=貸款額×(1+月利率)^貸款期數；
每月還款額中的利息=還款額-貸款額；
每月還款額中的本金=貸款額；
第二種情況下，第一筆貸款的貸款期數為1個月，計息方式是單利。除此之外，其它筆貸款計息方式均為複利，也就是如上述網友所言："一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息"。因此，第二種情況計息方式是複利。
對比兩種情況的相關數據，大家會發現，兩種情況貸款總額相同（都是1萬元），每月還款額也相同（都是856.07元），還款的利息總額也相同（都是272.90元）。因此，兩種情況對借貸雙方的實際結果是一樣的。那麼，為什麼單利和複利的結果是一樣的呢？或者說貸款金額一樣，每月還款額也一樣，只是換了個形式，為什麼一個表現為單利而另一個表現為複利呢？說句實話，我也蒙圈了。
如果把第一種情況的還款方式改為等額本金還款，按照上述方式列表分析，也會得出相同的結論和疑問，因此，本文不再贅述。
另外，有個網友說單利是表象，複利是本質。
5 人贊同了該回答
從等額還款計算每期金額的計算公式就可以看出是複利。等額年金的現值等於貸款額。
至於每期還款額中分成本金部分和利息部分，只是根據結果倒推而已，不代表每期把利息全部還清了。把不存在利滾利的表象當成是單利沒有看清實質。
發佈於 2014-09-29
但是，如果把第一種情況的還款方式改為等額本金，則，
每月還款額=貸款總額÷貸款期數+上期剩餘本金×月利率。
等額本金還款計算每月還款額時並沒有用年金現值公式。因此此類觀點的回答依然不能解除我的困惑。
事情的真相到底是什麼呢？是我們對問題的認知走入了誤區？還是銀行有意用表象來矇蔽我們呢？我百思不得其解。
謹以此文拋磚引玉，敬請專業人士留言指教，萬分感激！
房價越來越高，因此貸款買房成為一般工薪階層的無奈選擇，好不容易東拆西借湊齊了首付，還沒有交房就得開始按月還貸款了。因此，買房子對工薪階層而言的確是一件傷筋動骨的大事。房貸計息方式是單利還是複利呢？相信大家和我一樣都很關心這個問題。大家知道複利就是利滾利，同樣的利率下按複利計算的利息肯定比按單利高不少。因為銀行就是靠套利獲取商業利益的，所以我一直都想當然的認為房貸利息是按複利計算的，但是前些天我偶然看到一個網友對這個問題的回答，又似乎顛覆了我之前的看法。
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單利。
只有超過1個計息週期再付息的才可能採用複利計息。按揭貸款計息週期和還款週期都是1個月，因此是單利。
好像很多人沒懂，補充一下：
什麼是複利？利息之上再計息，才是複利。也就是，一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息。所以超過1個計息週期再付息，才可能採用複利計息（約定按單利計息的情況除外）。
按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利。
編輯於 2014-01-06
他的回答雖然有道理，但我還是有疑惑。此外，也有些網友回答說房貸計息方式是複利，但這些回答又不能說服我，雖然我不是專業的財務人員，但我也學過相關的經濟知識，於是我決定列表一算，以解疑惑。
為了把問題簡單化，假設貸款總額1萬元，貸款年利率5%，貸款的計息週期是一個月，月利率是5%÷12=0.417%。
第一種情況：貸款1筆，貸款總額1萬元，分12期等額本息還款，列表如下：
每月還款額=貸款總額×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷{[(1+月利率)^還款月數]-1}；
每月還款額中的利息=上期剩餘本金×月利率；
每月還款額中的本金=每月還款額-利息。
表中數據的確如上述網友所言："按揭貸款計息和還款週期都是1個月。每個月銀行計息，你當月還清，因此不存在利息的利息，所以是單利"。
我左思右想，也沒看出什麼破綻來。於是，我換了個思路，既然每個月都要還貸款，那麼如果把每個月還的貸款看作是對單筆貸款到期後的還本付息，會是怎樣的情形呢？這就是我要說的第二種情況。
第二種情況：貸款12筆，總額1萬元，每筆貸款期數不同，依次為1-12個月，每筆貸款到期還清本息。列表如下：
每月還款額=貸款額×(1+月利率)^貸款期數；
每月還款額中的利息=還款額-貸款額；
每月還款額中的本金=貸款額；
第二種情況下，第一筆貸款的貸款期數為1個月，計息方式是單利。除此之外，其它筆貸款計息方式均為複利，也就是如上述網友所言："一個計息週期結束後，尚未付息，便在本金和利息的基礎上，計算下一週期的利息"。因此，第二種情況計息方式是複利。
對比兩種情況的相關數據，大家會發現，兩種情況貸款總額相同（都是1萬元），每月還款額也相同（都是856.07元），還款的利息總額也相同（都是272.90元）。因此，兩種情況對借貸雙方的實際結果是一樣的。那麼，為什麼單利和複利的結果是一樣的呢？或者說貸款金額一樣，每月還款額也一樣，只是換了個形式，為什麼一個表現為單利而另一個表現為複利呢？說句實話，我也蒙圈了。
如果把第一種情況的還款方式改為等額本金還款，按照上述方式列表分析，也會得出相同的結論和疑問，因此，本文不再贅述。
另外，有個網友說單利是表象，複利是本質。
5 人贊同了該回答
從等額還款計算每期金額的計算公式就可以看出是複利。等額年金的現值等於貸款額。
至於每期還款額中分成本金部分和利息部分，只是根據結果倒推而已，不代表每期把利息全部還清了。把不存在利滾利的表象當成是單利沒有看清實質。
發佈於 2014-09-29
但是，如果把第一種情況的還款方式改為等額本金，則，
每月還款額=貸款總額÷貸款期數+上期剩餘本金×月利率。
等額本金還款計算每月還款額時並沒有用年金現值公式。因此此類觀點的回答依然不能解除我的困惑。
事情的真相到底是什麼呢？是我們對問題的認知走入了誤區？還是銀行有意用表象來矇蔽我們呢？我百思不得其解。
謹以此文拋磚引玉，敬請專業人士留言指教，萬分感激！
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