如果你是買房路上的迷茫者，不知該不該買房，該買哪個樓盤，或是想了解房產的相關資訊，關注“地產S姐”頭條號，幫你合理投資房產，正確買房。
想要進入西安購房群的小夥伴，在文章底部評論“進群”即可。
果不然央行9月6日宣佈了全面降準0.5個百分點，定向降準1個百分點，釋放9000億流動性。
隨後就引來“降息”政策是否會積極跟進的討論，一是市場上資金寬鬆了，各大商業銀行有錢了自然就會增加競爭關係，下調利率；二是920會出臺最新的LPR貸款利率，如果LPR基礎利率下降，那房貸利率不排除也會下調。
所以這兩天有很多粉絲問我，到底10月8日以後還是以前買房合適？其實我想說得是房貸利率的調整一是我們無法把控二是對於買房支出的成本遠不及你選擇一種正確的貸款方式。也就是選擇貸款期限多少年？首付付幾成划算？選擇等額本金還是等額本息更科學？
如果你是買房路上的迷茫者，不知該不該買房，該買哪個樓盤，或是想了解房產的相關資訊，關注“地產S姐”頭條號，幫你合理投資房產，正確買房。
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果不然央行9月6日宣佈了全面降準0.5個百分點，定向降準1個百分點，釋放9000億流動性。
隨後就引來“降息”政策是否會積極跟進的討論，一是市場上資金寬鬆了，各大商業銀行有錢了自然就會增加競爭關係，下調利率；二是920會出臺最新的LPR貸款利率，如果LPR基礎利率下降，那房貸利率不排除也會下調。
所以這兩天有很多粉絲問我，到底10月8日以後還是以前買房合適？其實我想說得是房貸利率的調整一是我們無法把控二是對於買房支出的成本遠不及你選擇一種正確的貸款方式。也就是選擇貸款期限多少年？首付付幾成划算？選擇等額本金還是等額本息更科學？
壹丨三成首付的三大優點
首先，我是鼓勵大家貸款買房的，銀行現在的房貸利率可能高於某些理財產品，但還是比很多貸款利率低，應該說是你拿最低成本貸出錢的方式。
其次，充分利用銀行槓桿，付最少的首付，貸最長的年限才是王道。有些人會問：“我手上資金充裕難道也要按最低首付支付嗎？”答案是肯定的！
按最低首付貸款（現在首套房大約是三成）通常有三點好處：
一、手中現金流充裕 應對不時之需
我有一個朋友在之前買婚房的時候，兩家人為了給他們減輕負擔，真是掏空了六個錢包付了首付，只貸款了8萬元還月供。到了房子交付後，房屋的裝修、傢俱家電等花銷打亂了一家人的生活，高首付造成了現金流吃緊的情況，嚴重影響了三家人的生活質量，也因為現金緊張，裝修和傢俱全部降標，搬入新房的那一刻沒有一絲歡喜。
當然你可以留足了後續房子的相關費用，但生活總是多變的，你不確定後續會發生什麼事情再次打亂你的規劃，總不能賣房子解決啊？何況房子也不是說賣就能賣掉的。
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所以這兩天有很多粉絲問我，到底10月8日以後還是以前買房合適？其實我想說得是房貸利率的調整一是我們無法把控二是對於買房支出的成本遠不及你選擇一種正確的貸款方式。也就是選擇貸款期限多少年？首付付幾成划算？選擇等額本金還是等額本息更科學？
壹丨三成首付的三大優點
首先，我是鼓勵大家貸款買房的，銀行現在的房貸利率可能高於某些理財產品，但還是比很多貸款利率低，應該說是你拿最低成本貸出錢的方式。
其次，充分利用銀行槓桿，付最少的首付，貸最長的年限才是王道。有些人會問：“我手上資金充裕難道也要按最低首付支付嗎？”答案是肯定的！
按最低首付貸款（現在首套房大約是三成）通常有三點好處：
一、手中現金流充裕 應對不時之需
我有一個朋友在之前買婚房的時候，兩家人為了給他們減輕負擔，真是掏空了六個錢包付了首付，只貸款了8萬元還月供。到了房子交付後，房屋的裝修、傢俱家電等花銷打亂了一家人的生活，高首付造成了現金流吃緊的情況，嚴重影響了三家人的生活質量，也因為現金緊張，裝修和傢俱全部降標，搬入新房的那一刻沒有一絲歡喜。
當然你可以留足了後續房子的相關費用，但生活總是多變的，你不確定後續會發生什麼事情再次打亂你的規劃，總不能賣房子解決啊？何況房子也不是說賣就能賣掉的。
二、利用槓桿，撬動最大的回報率
今天有位粉絲問我房子出售的事情，2009年買入一套98平米的房子，當時的價格是6000元/平米，現在差不多能賣到14000元/平，可惜當年第一次買房什麼也不懂，為了那2個點的優惠選擇一次性付款，那意味著這十年的年化回報率是13%，看起來是高過很多理財產品，但假設當初是按揭買房，回報率會高出10個百分點：
假設首付三成即178000元，貸款30年，月供在2400元，十年還款本金大約70000元，利息大約220000元，那麼投資回報率=（增值部分-220000）/（178000+70000）=227%，十年平均年化收益大約在22.7%。
三、貸款衝抵通貨膨脹
同樣拿我一朋友舉例，2013年買房的時候，每月工資差不多4000元，左算右算就是想盡量多付首付，讓月供少點，減輕壓力。結果首付東拼西湊付了50%，月供2800元/月，剛開始還房貸的那些日子，天天叨叨自己成了房奴，月供已經佔收入的7成了。如今他的收入過萬，那2800元的月供對他來講毫無壓力，自己還存了一筆小金庫。當我問他是否要提前還款時，他一口回絕。為什呢？因為這六年不僅是他的收入增加了，也因為通貨膨脹，貨幣貶值了，所以現在的2800元成了“毛毛雨”。
你不妨回想下，當年壓得自己喘不過氣的月供和房貸，其實經歷6/7年也就還清了。年輕人只要願意拼，收入的增長是常態，那時只是看你願不願提前還款了。
如果你是買房路上的迷茫者，不知該不該買房，該買哪個樓盤，或是想了解房產的相關資訊，關注“地產S姐”頭條號，幫你合理投資房產，正確買房。
想要進入西安購房群的小夥伴，在文章底部評論“進群”即可。
果不然央行9月6日宣佈了全面降準0.5個百分點，定向降準1個百分點，釋放9000億流動性。
隨後就引來“降息”政策是否會積極跟進的討論，一是市場上資金寬鬆了，各大商業銀行有錢了自然就會增加競爭關係，下調利率；二是920會出臺最新的LPR貸款利率，如果LPR基礎利率下降，那房貸利率不排除也會下調。
所以這兩天有很多粉絲問我，到底10月8日以後還是以前買房合適？其實我想說得是房貸利率的調整一是我們無法把控二是對於買房支出的成本遠不及你選擇一種正確的貸款方式。也就是選擇貸款期限多少年？首付付幾成划算？選擇等額本金還是等額本息更科學？
壹丨三成首付的三大優點
首先，我是鼓勵大家貸款買房的，銀行現在的房貸利率可能高於某些理財產品，但還是比很多貸款利率低，應該說是你拿最低成本貸出錢的方式。
其次，充分利用銀行槓桿，付最少的首付，貸最長的年限才是王道。有些人會問：“我手上資金充裕難道也要按最低首付支付嗎？”答案是肯定的！
按最低首付貸款（現在首套房大約是三成）通常有三點好處：
一、手中現金流充裕 應對不時之需
我有一個朋友在之前買婚房的時候，兩家人為了給他們減輕負擔，真是掏空了六個錢包付了首付，只貸款了8萬元還月供。到了房子交付後，房屋的裝修、傢俱家電等花銷打亂了一家人的生活，高首付造成了現金流吃緊的情況，嚴重影響了三家人的生活質量，也因為現金緊張，裝修和傢俱全部降標，搬入新房的那一刻沒有一絲歡喜。
當然你可以留足了後續房子的相關費用，但生活總是多變的，你不確定後續會發生什麼事情再次打亂你的規劃，總不能賣房子解決啊？何況房子也不是說賣就能賣掉的。
二、利用槓桿，撬動最大的回報率
今天有位粉絲問我房子出售的事情，2009年買入一套98平米的房子，當時的價格是6000元/平米，現在差不多能賣到14000元/平，可惜當年第一次買房什麼也不懂，為了那2個點的優惠選擇一次性付款，那意味著這十年的年化回報率是13%，看起來是高過很多理財產品，但假設當初是按揭買房，回報率會高出10個百分點：
假設首付三成即178000元，貸款30年，月供在2400元，十年還款本金大約70000元，利息大約220000元，那麼投資回報率=（增值部分-220000）/（178000+70000）=227%，十年平均年化收益大約在22.7%。
三、貸款衝抵通貨膨脹
同樣拿我一朋友舉例，2013年買房的時候，每月工資差不多4000元，左算右算就是想盡量多付首付，讓月供少點，減輕壓力。結果首付東拼西湊付了50%，月供2800元/月，剛開始還房貸的那些日子，天天叨叨自己成了房奴，月供已經佔收入的7成了。如今他的收入過萬，那2800元的月供對他來講毫無壓力，自己還存了一筆小金庫。當我問他是否要提前還款時，他一口回絕。為什呢？因為這六年不僅是他的收入增加了，也因為通貨膨脹，貨幣貶值了，所以現在的2800元成了“毛毛雨”。
你不妨回想下，當年壓得自己喘不過氣的月供和房貸，其實經歷6/7年也就還清了。年輕人只要願意拼，收入的增長是常態，那時只是看你願不願提前還款了。
貳丨趁年輕 貸款30年
說到提前還款就不得不說說選擇貸款年限的事，我們去售樓部，置業顧問建議貸款年限的時候通常都會說：“儘量選擇30年，有錢可以提前還貸。”
銷售儘管有很多套路說辭，但我認為這是句大實話！貸款時間越長意味你的月供越少，那麼你就有更多選擇權，可以更好的利用現金。舉個栗子，貸款100萬，按現在利率30年月供是5766元；20年月供是6958元，兩者相差近1200元，這些錢留作自有資金不好嗎？最主要是可以根據情況提前還款啊，大多數銀行貸款滿一年後，提前還款都是沒有違約金的。
那麼這多餘的1200元，就是你的自由分配，你可以存起來應急，可以每月給自己買一樣喜歡東西，可以隔三差五出去旅遊，再或者給自己買份醫療險，總之你可以讓它變得更有意義！所以趁年輕，可以貸款30年的時候不要選擇20年，哪怕你準備20年後把它還清。
如果你是買房路上的迷茫者，不知該不該買房，該買哪個樓盤，或是想了解房產的相關資訊，關注“地產S姐”頭條號，幫你合理投資房產，正確買房。
想要進入西安購房群的小夥伴，在文章底部評論“進群”即可。
果不然央行9月6日宣佈了全面降準0.5個百分點，定向降準1個百分點，釋放9000億流動性。
隨後就引來“降息”政策是否會積極跟進的討論，一是市場上資金寬鬆了，各大商業銀行有錢了自然就會增加競爭關係，下調利率；二是920會出臺最新的LPR貸款利率，如果LPR基礎利率下降，那房貸利率不排除也會下調。
所以這兩天有很多粉絲問我，到底10月8日以後還是以前買房合適？其實我想說得是房貸利率的調整一是我們無法把控二是對於買房支出的成本遠不及你選擇一種正確的貸款方式。也就是選擇貸款期限多少年？首付付幾成划算？選擇等額本金還是等額本息更科學？
壹丨三成首付的三大優點
首先，我是鼓勵大家貸款買房的，銀行現在的房貸利率可能高於某些理財產品，但還是比很多貸款利率低，應該說是你拿最低成本貸出錢的方式。
其次，充分利用銀行槓桿，付最少的首付，貸最長的年限才是王道。有些人會問：“我手上資金充裕難道也要按最低首付支付嗎？”答案是肯定的！
按最低首付貸款（現在首套房大約是三成）通常有三點好處：
一、手中現金流充裕 應對不時之需
我有一個朋友在之前買婚房的時候，兩家人為了給他們減輕負擔，真是掏空了六個錢包付了首付，只貸款了8萬元還月供。到了房子交付後，房屋的裝修、傢俱家電等花銷打亂了一家人的生活，高首付造成了現金流吃緊的情況，嚴重影響了三家人的生活質量，也因為現金緊張，裝修和傢俱全部降標，搬入新房的那一刻沒有一絲歡喜。
當然你可以留足了後續房子的相關費用，但生活總是多變的，你不確定後續會發生什麼事情再次打亂你的規劃，總不能賣房子解決啊？何況房子也不是說賣就能賣掉的。
二、利用槓桿，撬動最大的回報率
今天有位粉絲問我房子出售的事情，2009年買入一套98平米的房子，當時的價格是6000元/平米，現在差不多能賣到14000元/平，可惜當年第一次買房什麼也不懂，為了那2個點的優惠選擇一次性付款，那意味著這十年的年化回報率是13%，看起來是高過很多理財產品，但假設當初是按揭買房，回報率會高出10個百分點：
假設首付三成即178000元，貸款30年，月供在2400元，十年還款本金大約70000元，利息大約220000元，那麼投資回報率=（增值部分-220000）/（178000+70000）=227%，十年平均年化收益大約在22.7%。
三、貸款衝抵通貨膨脹
同樣拿我一朋友舉例，2013年買房的時候，每月工資差不多4000元，左算右算就是想盡量多付首付，讓月供少點，減輕壓力。結果首付東拼西湊付了50%，月供2800元/月，剛開始還房貸的那些日子，天天叨叨自己成了房奴，月供已經佔收入的7成了。如今他的收入過萬，那2800元的月供對他來講毫無壓力，自己還存了一筆小金庫。當我問他是否要提前還款時，他一口回絕。為什呢？因為這六年不僅是他的收入增加了，也因為通貨膨脹，貨幣貶值了，所以現在的2800元成了“毛毛雨”。
你不妨回想下，當年壓得自己喘不過氣的月供和房貸，其實經歷6/7年也就還清了。年輕人只要願意拼，收入的增長是常態，那時只是看你願不願提前還款了。
貳丨趁年輕 貸款30年
說到提前還款就不得不說說選擇貸款年限的事，我們去售樓部，置業顧問建議貸款年限的時候通常都會說：“儘量選擇30年，有錢可以提前還貸。”
銷售儘管有很多套路說辭，但我認為這是句大實話！貸款時間越長意味你的月供越少，那麼你就有更多選擇權，可以更好的利用現金。舉個栗子，貸款100萬，按現在利率30年月供是5766元；20年月供是6958元，兩者相差近1200元，這些錢留作自有資金不好嗎？最主要是可以根據情況提前還款啊，大多數銀行貸款滿一年後，提前還款都是沒有違約金的。
那麼這多餘的1200元，就是你的自由分配，你可以存起來應急，可以每月給自己買一樣喜歡東西，可以隔三差五出去旅遊，再或者給自己買份醫療險，總之你可以讓它變得更有意義！所以趁年輕，可以貸款30年的時候不要選擇20年，哪怕你準備20年後把它還清。
叄丨買房貸款怎麼選最划算？
第三個問題是很多人在選擇貸款的時候都會糾結的點：等額本金和等額本息到底哪個更划算？
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和月供較多，月還款逐月遞減；等額本息又稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，也就是月供，其中本金逐月增加，利息逐月減少。
按照西安目前的貸款利率，以貸款100萬，貸款30年為例：
如果你是買房路上的迷茫者，不知該不該買房，該買哪個樓盤，或是想了解房產的相關資訊，關注“地產S姐”頭條號，幫你合理投資房產，正確買房。
想要進入西安購房群的小夥伴，在文章底部評論“進群”即可。
果不然央行9月6日宣佈了全面降準0.5個百分點，定向降準1個百分點，釋放9000億流動性。
隨後就引來“降息”政策是否會積極跟進的討論，一是市場上資金寬鬆了，各大商業銀行有錢了自然就會增加競爭關係，下調利率；二是920會出臺最新的LPR貸款利率，如果LPR基礎利率下降，那房貸利率不排除也會下調。
所以這兩天有很多粉絲問我，到底10月8日以後還是以前買房合適？其實我想說得是房貸利率的調整一是我們無法把控二是對於買房支出的成本遠不及你選擇一種正確的貸款方式。也就是選擇貸款期限多少年？首付付幾成划算？選擇等額本金還是等額本息更科學？
壹丨三成首付的三大優點
首先，我是鼓勵大家貸款買房的，銀行現在的房貸利率可能高於某些理財產品，但還是比很多貸款利率低，應該說是你拿最低成本貸出錢的方式。
其次，充分利用銀行槓桿，付最少的首付，貸最長的年限才是王道。有些人會問：“我手上資金充裕難道也要按最低首付支付嗎？”答案是肯定的！
按最低首付貸款（現在首套房大約是三成）通常有三點好處：
一、手中現金流充裕 應對不時之需
我有一個朋友在之前買婚房的時候，兩家人為了給他們減輕負擔，真是掏空了六個錢包付了首付，只貸款了8萬元還月供。到了房子交付後，房屋的裝修、傢俱家電等花銷打亂了一家人的生活，高首付造成了現金流吃緊的情況，嚴重影響了三家人的生活質量，也因為現金緊張，裝修和傢俱全部降標，搬入新房的那一刻沒有一絲歡喜。
當然你可以留足了後續房子的相關費用，但生活總是多變的，你不確定後續會發生什麼事情再次打亂你的規劃，總不能賣房子解決啊？何況房子也不是說賣就能賣掉的。
二、利用槓桿，撬動最大的回報率
今天有位粉絲問我房子出售的事情，2009年買入一套98平米的房子，當時的價格是6000元/平米，現在差不多能賣到14000元/平，可惜當年第一次買房什麼也不懂，為了那2個點的優惠選擇一次性付款，那意味著這十年的年化回報率是13%，看起來是高過很多理財產品，但假設當初是按揭買房，回報率會高出10個百分點：
假設首付三成即178000元，貸款30年，月供在2400元，十年還款本金大約70000元，利息大約220000元，那麼投資回報率=（增值部分-220000）/（178000+70000）=227%，十年平均年化收益大約在22.7%。
三、貸款衝抵通貨膨脹
同樣拿我一朋友舉例，2013年買房的時候，每月工資差不多4000元，左算右算就是想盡量多付首付，讓月供少點，減輕壓力。結果首付東拼西湊付了50%，月供2800元/月，剛開始還房貸的那些日子，天天叨叨自己成了房奴，月供已經佔收入的7成了。如今他的收入過萬，那2800元的月供對他來講毫無壓力，自己還存了一筆小金庫。當我問他是否要提前還款時，他一口回絕。為什呢？因為這六年不僅是他的收入增加了，也因為通貨膨脹，貨幣貶值了，所以現在的2800元成了“毛毛雨”。
你不妨回想下，當年壓得自己喘不過氣的月供和房貸，其實經歷6/7年也就還清了。年輕人只要願意拼，收入的增長是常態，那時只是看你願不願提前還款了。
貳丨趁年輕 貸款30年
說到提前還款就不得不說說選擇貸款年限的事，我們去售樓部，置業顧問建議貸款年限的時候通常都會說：“儘量選擇30年，有錢可以提前還貸。”
銷售儘管有很多套路說辭，但我認為這是句大實話！貸款時間越長意味你的月供越少，那麼你就有更多選擇權，可以更好的利用現金。舉個栗子，貸款100萬，按現在利率30年月供是5766元；20年月供是6958元，兩者相差近1200元，這些錢留作自有資金不好嗎？最主要是可以根據情況提前還款啊，大多數銀行貸款滿一年後，提前還款都是沒有違約金的。
那麼這多餘的1200元，就是你的自由分配，你可以存起來應急，可以每月給自己買一樣喜歡東西，可以隔三差五出去旅遊，再或者給自己買份醫療險，總之你可以讓它變得更有意義！所以趁年輕，可以貸款30年的時候不要選擇20年，哪怕你準備20年後把它還清。
叄丨買房貸款怎麼選最划算？
第三個問題是很多人在選擇貸款的時候都會糾結的點：等額本金和等額本息到底哪個更划算？
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和月供較多，月還款逐月遞減；等額本息又稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，也就是月供，其中本金逐月增加，利息逐月減少。
按照西安目前的貸款利率，以貸款100萬，貸款30年為例：
通過計算，我們可以很直觀的看到等額本金的總還款額是要低於等額本息方式的（利息少22.7萬元），但相對等額本息，等額本金要在前10年多還11萬元，這極大程度減少了普通購房者的自有資金，可以把資金選擇權、使用權把握自己手裡，為什麼不呢？
對於很多保守人士會覺得自己也不會有效利用資金還不如選等額本金多還點本金，但是這些留在手裡的錢不僅會讓你更有安全感，應對風險，還可以消費啊，生活除了房子還有很多值得我們去體驗的事情！
我知道這個觀點不是所有人都能接受，之前跟一個90後的粉絲聊天，儘管我如何勸他，最終他還是選擇了多付首付的等額本金還款方式，所以難得不是道理，是人性，自己覺得如何安穩就好！
但S姐認為房貸最正確的選擇就是30年期+三成首付+等額本息，將資金使用權和主動權儘量把握在自己手裡，可理財、應對不時之需、還可以消費，總之沒必要把十幾萬給了銀行，錢應該投入到更有價值的地方！
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