導語：經常有用戶問百萬醫療險到底是個啥，已經有社保或者新農合的人還有沒有必要配置？可以報銷社保報銷不了的部分嗎？異地就醫時怎麼辦？．．．．．這些問題，今天一一為你解答。
這裡就要先簡單講一下醫療險，簡單的理解為報銷醫療費用的保險，是一種損失補償型保險，可以分為國家醫療保險和商業醫療保險。
常見的國家醫療保險有：城鎮居民醫療保險、城鎮職工醫療保險和新型農村合作醫療保險。這也是我們常說的醫保。所以，只要是上面三個有其中之一，在投保醫療險的時候都可以選擇自己有醫保，保費會比沒有醫保的情況低。
商業醫療保險也很常見，百萬醫療就是其中之一。我們可以簡單的把商業醫療險分為：小額醫療險、百萬醫療險和其他醫療險。
如果你住院了，保險公司要賠錢，保險公司當然是想賺錢不想賠錢，所以就不希望你住院或者減少你住院的可能，那麼就會在你投保的時候加以限制，所以醫療險的健康告知一般很嚴格。
而且，大多數目前的醫療險都是一年期的，如果下一年你準備續保時該產品已經停售了，你就只好投保其他醫療險。萬一前一年你發生過理賠，或者身體發生了異常，那麼現在你再投保其他的醫療險產品就可能無法通過健康告知而被拒保。（不過目前好規劃在售的平安e生保（保證續保版）即使前一年發生了理賠，在下一年仍可以續保）
這是啥意思呢？也就是說，趁身體狀況良好能夠投保百萬醫療時，趕緊投保，對於上了年紀的人來說最好選擇保證續保版的。
還有最重要的一點就是：國家醫療保險一定要按時交！
因為不管是城鎮居民醫療、城鎮職工醫療還是新農合都不會因為你有某種疾病而嫌棄你，或者拒保。而且，目前購買的商業醫療保險，很大一部分沒有醫保保費都會變貴，有無經過醫保報銷的報銷比例是不同的。
但是，基本醫療是有很大弊端的。
基本醫療保險的弊端↓↓↓
· 必須逐級轉診，社區醫院看不了的才能去衛生院看，衛生院看不了的要開轉診證明才能去縣醫院。如果直接去了縣醫院看，是無法報銷的。
· 用藥是有限制，一些特效藥進口藥是不在報銷範圍內的，想要用這些藥救命治病，得自己花錢。
· 醫保是有報銷的最高限額的，不同地區的不一樣，北京市門診的最高報銷限額為兩萬元，住院報銷基礎值為10萬，再加上住院大額補助的20萬，上限最高可以達到30萬元。超過這個範圍的部分是不能享受報銷的。
· 醫保是不能異地就診的，我的新農合在東北，目前在北京工作，想要享受新農合報銷必須回東北老家看病。
總結一下，也就是說，如果想報銷社保報銷不了的部分，如果有社保外用藥的需求，如果想自己選擇醫院異地就醫、如果想享受綠色就醫通道。那麼，是時候選擇一款商業醫療險了。
下面小她保整理了下大家問得最多的幾個問題，看看是否能解決你的疑惑（關於醫療險你還想知道什麼？可以到‘小她保’公眾號諮詢哦）↓↓↓
1
免賠額具體指的是什麼？
百萬醫療都會有一定的免賠額，有的是5千，有的是1萬；這免賠額具體包含哪部分花費呢？
投保有社保方案後，計算免賠額時，不是用本次醫療的所有花費減去免賠額後的金額就能報銷，而是先要經過社保報銷後，剩餘的醫療費用，再減去免賠額後，剩餘的部分百萬醫療才給予報銷。
小她保提醒您，社保報銷時，一部分是國家給的補貼，一部分是從自己的醫保賬戶中扣除，從自己賬戶中扣的部分，也算自己支付的醫療費用，這部分是可以報銷的。
換句話說，百萬醫療的免賠額，是自己花的1萬元以內的部分不管，超過1萬就可以開始報銷了。
另外，免賠額一般指的是年度免賠額，這一年內無論住過幾次院，只要累計住院自己的花費已經到1萬了，超出的部分就可以去報銷了。（樂享一生醫療險5年總的免賠額才1萬，相當划算）
2
百萬醫療不限藥品，是不是用藥就可以無所顧忌？
百萬醫療不限社保用藥，進口藥和自費藥都可以報銷，那是不是用藥就可以隨便亂用？答案肯定是不可以的。每款百萬醫療險中，都會強調是必要且合理的治療費用才予以報銷。
所以在這裡小她保還是得提醒您一下，一是用藥必須與病症相關，不能因為可以報銷就亂開藥。因為高血壓治療，結果最後卻為家人開了治心臟病的藥，肯定不行。二是，國產藥的藥效完全可以達到治療效果，但非要使用進口藥，雖然進口藥在報銷範圍，但這種情況也不會給予報銷，因為沒有必要。
3
百萬醫療有住院次數限制嗎？
百萬醫療對於住院次數沒有限制，在保障期限內，住幾次院，都可以，但是對於住院天數有限制，一般也會在條款中寫明，有的會限制住院天數不能超過180天，有的沒有標註說明。不同產品，不同保險公司規定會有所不同，購買時還需要仔細閱讀保險條款。關於保險條款有看不懂的地方，可以在小她保公眾號留言，會有專業保險師解答您的疑惑。
4
到期後能續保嗎？
財產保險公司推出的百萬醫療，只能是保障1年期產品，投保它們，保險公司會承諾連續投保。
人壽保險公司或是健康保險公司推出的百萬醫療，有可能在一定期限內保障續保，如5年、6年等，同時也會承諾可以連續投保。
然而無論財險公司還是健康或壽險公司推出的百萬醫療，不會因為發生過住院或是出現健康異常情況而不接受次年的投保，但有可能因為發生過理賠而不接受次年的投保。
5
身體有異常指標，還能投保嗎？
還有人會問，現在很多人或多或少身體都會有些問題，投保百萬醫療險能通過健康告知嗎？
的確百萬醫療險的健康告知都相對比較嚴格，對於成人購買時，小她保建議考慮選擇具有智能核保功能的產品，因為經常體檢的白領，或多或少身體都會有一些異常指標，所以投保智能核保類產品，承保的可能性更大。像結節、乙肝類的疾病，承保時，有可能作為除外責任承保。
6
保障要到期了還沒出院，怎麼辦？
有人會擔心，百萬醫療險保障期限為1年，但在保障期結束前住院，保險到期了，還未出院怎麼辦？
一般這種情況，保險公司都會順延一段時間，儘可能的保障用戶權益，但不同產品，順延的時間不同，每款產品的條款會有具體說明。像平安e生保，條款規定順延30天。
總之，百萬醫療是一個花小錢，高保障的保險產品，當真正生病時，就曉得它的好處啦。
本文源自她理財
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