'醫保目錄更新了，98%的藥品仍舊不報銷'

作者：Dr大萌萌，蝸牛保險創始人

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他來了，他來了，新版醫保目錄迎著我們走來了~

最近，新版國家基本醫保目錄發佈，預計將在2020年1月1日起正式實施。

新版目錄涉及常規准入藥品2643個，包括：

西藥1322個
中成藥1321個（含民族藥）

這直接關係到大家未來幾年乃至十幾年內看病，哪些藥能報銷，哪些藥不能報銷。

現在具體來看看，對我們有什麼影響~

• No.1 更多好藥進入醫保

新版醫保常規准入藥品共新增148個品種，其中西藥47個，中成藥101個。

新版醫保目錄刪除了許多臨床價值不高、副作用大的藥品，增加了臨床上常用的基礎藥物、兒童和老人慢性病藥物（如糖尿病等）以及癌症等重大疾病的治療用藥。

• No.2 74種藥，部分報銷變全部報銷

我們都知道，甲類藥物全額報銷，乙類藥物按比例報銷，個人需要自付一部分。

這次新版醫保目錄裡，有640個甲類和2003個乙類藥物。和舊版目錄相比，有74種基礎性藥品由乙類調整為甲類，也就是看病可以省更多的錢。

舉個栗子，大家熟悉的雙黃連口服液、強力枇杷露以前是乙類藥，新版醫保目錄裡都變成了甲類藥，醫保可以全額報銷。

• No.3 128種貴价藥擬談判進入醫保

現代醫學發展很快，國內外已經陸續研製出許多臨床價值高的新藥，對於治療癌症、罕見病、乙肝、高血壓、糖尿病等疾病，比原來的藥物療效更好。

這些藥品有一個最大的問題就是：貴，如果把這些藥物納入醫保，就能在提高醫療治療的同時大幅度減輕家庭經濟壓力。

國家正計劃和大藥廠價格談判，擬定將128種昂貴藥物以相對合理的價格納入醫保目錄，預計將在9-10月公佈結果。

• 醫保目錄調整是好事，但還不夠

首先，醫保可以報銷的藥品仍然非常有限。

滿打滿算，目前新版醫保常規准入藥品是2643種，但萌主查了下國家藥品監督管理局，最新數據顯示國產藥品種類有165398種，進口藥品4077種，合計169475種。

也就是說，醫保可以報銷2643種藥品，僅佔我國目前所有藥品的1.56%。

其次，抗癌藥進醫保，沒有想象中那麼美好。

抗癌藥等高價藥品進入醫保本是好事，不少患者也由此看到了生存的希望，然而有患者發現，有的抗癌藥沒進醫保前可以買到，但進醫保後卻“神祕消失”了。

這背後有很多種原因，講一個大家都能懂的，就是醫保基金的池子就這麼大，醫院可以支持的醫保配額有上限，昂貴藥用多了，就會擠佔其他病人的醫保使用配額。

如何去平衡所有參保人的需求衝突，需要相關部門的智慧，才能讓醫保基金得到合理使用，儘可能覆蓋更多人的醫療需求。

• 有錢有藥，才是王道

從上面的分析可以看出，醫保固然好，但醫保目錄藥品的覆蓋面很小，在執行時也會遇到一些現實問題，我們有可能仍需自付大量的錢去看病。

（乙類藥品各地報銷比例不同，僅供參考）

生病時我們需要藥，也需要錢，當醫保不能夠完全解決我們的就醫需求時，就需要商業保險來湊~

首先，重疾險是必備。滿足約定條件即可賠付數十萬，一可以彌補無法上班的經濟損失，不會因為生病而收入下降影響生活，二是可以儘早投入治療，越早治療效果越好。

其次，百萬醫療險是醫保的剛需補充。符合合同約定，無論醫保目錄內外的藥品相關費用，包括昂貴進口藥，都可以100%報銷。

對大病患者來說，如果就診醫院沒有特效藥，可以通過主治醫生開具的處方在院外購藥，這部分費用保險公司依舊可以給予報銷，可以極大減輕大病經濟壓力。

另外，考慮到發達國家整體醫療水平較高，有條件且對海外就診感興趣的，可以選擇專門的海外醫療險，它的優勢在於能最早接觸到最新的藥物，省去新藥獲批進入國內的時間成本，並且提供一系列海外就醫的支持服務（如直付等），解決海外就醫的後顧之憂。

總的來說，雖然醫保目錄更新了，但可以報銷的藥物佔比依然太低，想要徹底減輕家庭經濟壓力，醫保還是比較吃力的，我們應當學會利用商業保險，讓保險公司為我們的生病買單。

這世上，沒有完美的醫保，我只關心可以報銷多少。

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