現在很多人喜歡提前消費，尤其是現在的年輕一代更是把提前消費這樣的理念發揮的淋漓盡致，信用卡也成為“人手必備”。但你對信用卡的規則瞭解嗎？信用卡可不能胡操作哦，弄不好會有被封卡的。
信用卡的忌諱
對於使用信用卡來說，使用度和風險是銀行參考的重要標誌，你的每張信用卡的可用額度最好一直保持在10%以上，而且每月都要刷滿一定的次數，每月最好使用信用卡刷滿5次以上，讓銀行知道自己是“活躍用戶”，還有注意一下銀行對於信用卡的新規，瞭解哪些方面不要去觸碰。還有就是信用卡千萬不要逾期、千萬不要逾期！逾期是信用卡使用的最大忌諱，一定要記住每月的還款日。
用5%餘額還清100%賬單 信用卡智能還款APP真有這麼神嗎？
剛剛從意大利遊玩回來的杭州90後沈小姐，正為還信用卡發愁。出去玩一時爽，還卡卻要吃土半年。近期，她無意中得知閨蜜在用智能還款APP，據說可以用5%的餘額還清信用卡100%的賬單。她上網一查，發現此類APP非常多。
真有這樣的好事？恰巧，“農業銀行信用卡”官方公眾號近日就披露了信用卡智能還款APP的套路和風險，其背後所隱藏的風險值得重視。
利用賬單日和還款日的時間差
反覆套現還款
“您好，看看我們的產品。”一個論壇上，市民小胡被塞了一張宣傳單，“5%餘額還100%賬單，95%資金自由支配。”在宣傳單醒目位置，這樣一行字映入了小胡的眼簾，引起了他的興趣。
據宣傳單顯示，這款APP是一款智能管理信用卡工具，直白地講，就是可以幫持卡人延長還款期限。如何用5%的餘額還清信用卡100%的賬單？這是小胡最迷惑的地方。“你只要在卡里留少部分錢，我們的系統就會幫你匹配附近的商戶，把這筆錢消費掉，再打回到你的卡里，如此反覆就可以將信用卡還清。”
在楊先生所描述的過程中，有一個關鍵點，就是利用了賬單日和還款日之前的時間差。在這個時間段內，刷出去的賬單是下一個賬單週期的，但是商家打回來的錢是還上一個賬單的。以一張1萬元授信額度的信用卡來計算，當持卡人消費了9000元，留下1000元額度後，在賬單日和還款日之間，所謂的智能還款APP會反覆將這1000元匹配到商家進行消費，隨後商家又將這筆錢打回來，如此進行10次，就可以覆蓋9000元的賬單以及各項費用了。
POS機、刷卡機、APP
套現工具“進化史”
“5年前POS機是高科技，現在POS機被手機APP取代了。”楊先生表示，“用軟件等於託管了一個月賬單，設置一次就可以了。以前持卡人自己用POS機，比較麻煩，現在人用的比較多的是小型刷卡機，但是也要慢慢被淘汰了。”
據楊先生透露，目前POS機或刷卡機的費率在0.65%-0.69%之間，此外還需收取每筆3塊錢的費用。“拉卡拉現在的收費是0.68%+3塊錢每筆，1000塊倒騰十次就是98元。”楊先生表示，其中每筆3塊錢的收費是被墊資方拿走了，“持卡人的錢刷出去回來是秒到的，銀行都是隔天結算，怎麼辦？就需要一部分人墊資把錢給持卡人，銀行結算下來的錢再給墊資方。”
在傳單上，摺頁詳細羅列了APP相比POS機或刷卡機的優勢。比如在收費上，APP的費率在0.45%-0.58%之間，額外收費按照一天1元來結算，而不是每筆3元。在賬單上，POS機或刷卡機由於需要人工操作，導致筆數少且單一，容易被銀行降額或封卡，APP則可以智能匹配商戶，從而讓賬單更加多元化。
據悉，楊先生團隊設計的該智能還款APP上線一個多月以來，流水已經上億元，“我們和支付公司合作，商家池也是支付公司的，我們不碰錢，結算都是支付公司進行的。”楊先生髮了一張通聯支付結算的交易截圖給記者，“所以大頭都給他們賺去了，我們的利潤只有萬分之三。”
事實上楊先生團隊的APP是市面上眾多智能還款APP的縮影。杭州濱江一位從事金融類APP開發的工程師鄭先生告訴記者，目前市面上智能還款APP很多，就他仔細研究分析過的就不止20個，僅他的圈子裡，就有4個家公司在開發這種APP。
目前，此類智能還款APP不僅可以幫人打理信用卡，還主打“分享賺錢”，即會員可以通過拉人的方式，獲得下家的手續費分潤。“我們目前有3000多個會員。”但是，這種模式可持續嗎？對於持卡人來說，這筆被延長的賬單，存在哪些風險？
盜刷、信息洩露等風險隱患巨大
信用卡消費應量力而行
“用智能還款軟件，其實風險很大，如果被銀行監測到持卡人通過智能軟件頻繁套現，銀行通常會及時採取風險控制措施。”一家國有大行浙江分行信用卡部相關人士介紹，省內其實有不少用戶已經被監測到存在套現行為，由於智能還款軟件會讓持卡人出現頻繁的套現操作，這很容易被銀行風控系統“盯上”，一旦被銀行確認持卡人存在違規套現，將影響持卡人後續正常用卡。
除此之外，個人信息洩露風險需要極度重視。據瞭解，很多智能還款軟件在開通業務時，明確要求客戶需要完成身份驗證、手機認證、信用卡認證等，整個過程客戶要填寫大量私密的個人信息；在平臺資質得不到保證的前提下，個人信息安全存在巨大隱患。
現在很多人喜歡提前消費，尤其是現在的年輕一代更是把提前消費這樣的理念發揮的淋漓盡致，信用卡也成為“人手必備”。但你對信用卡的規則瞭解嗎？信用卡可不能胡操作哦，弄不好會有被封卡的。
信用卡的忌諱
對於使用信用卡來說，使用度和風險是銀行參考的重要標誌，你的每張信用卡的可用額度最好一直保持在10%以上，而且每月都要刷滿一定的次數，每月最好使用信用卡刷滿5次以上，讓銀行知道自己是“活躍用戶”，還有注意一下銀行對於信用卡的新規，瞭解哪些方面不要去觸碰。還有就是信用卡千萬不要逾期、千萬不要逾期！逾期是信用卡使用的最大忌諱，一定要記住每月的還款日。
用5%餘額還清100%賬單 信用卡智能還款APP真有這麼神嗎？
剛剛從意大利遊玩回來的杭州90後沈小姐，正為還信用卡發愁。出去玩一時爽，還卡卻要吃土半年。近期，她無意中得知閨蜜在用智能還款APP，據說可以用5%的餘額還清信用卡100%的賬單。她上網一查，發現此類APP非常多。
真有這樣的好事？恰巧，“農業銀行信用卡”官方公眾號近日就披露了信用卡智能還款APP的套路和風險，其背後所隱藏的風險值得重視。
利用賬單日和還款日的時間差
反覆套現還款
“您好，看看我們的產品。”一個論壇上，市民小胡被塞了一張宣傳單，“5%餘額還100%賬單，95%資金自由支配。”在宣傳單醒目位置，這樣一行字映入了小胡的眼簾，引起了他的興趣。
據宣傳單顯示，這款APP是一款智能管理信用卡工具，直白地講，就是可以幫持卡人延長還款期限。如何用5%的餘額還清信用卡100%的賬單？這是小胡最迷惑的地方。“你只要在卡里留少部分錢，我們的系統就會幫你匹配附近的商戶，把這筆錢消費掉，再打回到你的卡里，如此反覆就可以將信用卡還清。”
在楊先生所描述的過程中，有一個關鍵點，就是利用了賬單日和還款日之前的時間差。在這個時間段內，刷出去的賬單是下一個賬單週期的，但是商家打回來的錢是還上一個賬單的。以一張1萬元授信額度的信用卡來計算，當持卡人消費了9000元，留下1000元額度後，在賬單日和還款日之間，所謂的智能還款APP會反覆將這1000元匹配到商家進行消費，隨後商家又將這筆錢打回來，如此進行10次，就可以覆蓋9000元的賬單以及各項費用了。
POS機、刷卡機、APP
套現工具“進化史”
“5年前POS機是高科技，現在POS機被手機APP取代了。”楊先生表示，“用軟件等於託管了一個月賬單，設置一次就可以了。以前持卡人自己用POS機，比較麻煩，現在人用的比較多的是小型刷卡機，但是也要慢慢被淘汰了。”
據楊先生透露，目前POS機或刷卡機的費率在0.65%-0.69%之間，此外還需收取每筆3塊錢的費用。“拉卡拉現在的收費是0.68%+3塊錢每筆，1000塊倒騰十次就是98元。”楊先生表示，其中每筆3塊錢的收費是被墊資方拿走了，“持卡人的錢刷出去回來是秒到的，銀行都是隔天結算，怎麼辦？就需要一部分人墊資把錢給持卡人，銀行結算下來的錢再給墊資方。”
在傳單上，摺頁詳細羅列了APP相比POS機或刷卡機的優勢。比如在收費上，APP的費率在0.45%-0.58%之間，額外收費按照一天1元來結算，而不是每筆3元。在賬單上，POS機或刷卡機由於需要人工操作，導致筆數少且單一，容易被銀行降額或封卡，APP則可以智能匹配商戶，從而讓賬單更加多元化。
據悉，楊先生團隊設計的該智能還款APP上線一個多月以來，流水已經上億元，“我們和支付公司合作，商家池也是支付公司的，我們不碰錢，結算都是支付公司進行的。”楊先生髮了一張通聯支付結算的交易截圖給記者，“所以大頭都給他們賺去了，我們的利潤只有萬分之三。”
事實上楊先生團隊的APP是市面上眾多智能還款APP的縮影。杭州濱江一位從事金融類APP開發的工程師鄭先生告訴記者，目前市面上智能還款APP很多，就他仔細研究分析過的就不止20個，僅他的圈子裡，就有4個家公司在開發這種APP。
目前，此類智能還款APP不僅可以幫人打理信用卡，還主打“分享賺錢”，即會員可以通過拉人的方式，獲得下家的手續費分潤。“我們目前有3000多個會員。”但是，這種模式可持續嗎？對於持卡人來說，這筆被延長的賬單，存在哪些風險？
盜刷、信息洩露等風險隱患巨大
信用卡消費應量力而行
“用智能還款軟件，其實風險很大，如果被銀行監測到持卡人通過智能軟件頻繁套現，銀行通常會及時採取風險控制措施。”一家國有大行浙江分行信用卡部相關人士介紹，省內其實有不少用戶已經被監測到存在套現行為，由於智能還款軟件會讓持卡人出現頻繁的套現操作，這很容易被銀行風控系統“盯上”，一旦被銀行確認持卡人存在違規套現，將影響持卡人後續正常用卡。
除此之外，個人信息洩露風險需要極度重視。據瞭解，很多智能還款軟件在開通業務時，明確要求客戶需要完成身份驗證、手機認證、信用卡認證等，整個過程客戶要填寫大量私密的個人信息；在平臺資質得不到保證的前提下，個人信息安全存在巨大隱患。