向167萬餘人放貸逼交“砍頭息”
特大“套路貸”團伙被泰州警方破獲197人落網
□ 本報記者 丁國鋒
□ 本報通訊員 吳勁鬆
江蘇省泰州市姜堰區公安局歷經6個多月縝密偵查，一舉成功摧毀一“套路貸”犯罪團伙，抓獲團伙成員197人，查封、凍結涉案資產總值22億餘元。該團伙自2017年至2019年短短兩年間，先後累計向不特定對象167萬餘人放款891萬餘次，初始放款近17億元，循環累計非法放貸170億餘元，非法獲利23億餘元。
該案是泰州警方在“掃黑除惡”專項鬥爭大背景下，結合“淨網2019”專項行動打擊新型網絡犯罪實現“數據賦能”優勢，在公安部、江蘇省公安廳統一部署和直接指揮下，聯合多地警方開展跨區域警務協作的一個重大案例。
令人觸目驚心的是，該案犯罪團伙通過在貸款時收取“砍頭息”以及要求貸款人繳納高額“逾期費”，採用各種“軟暴力”甚至極端危害受害人心理的手段催債。有受害人因深陷網絡“套路貸”、多次被騷擾而含恨自殺。
“軟暴力”催收貸款牽出“套路貸”案件
2018年12月17日，姜堰區公安局接到該區張甸鎮居民李某報警：其於2017年6月至8月先後在“極速錢包”網貸平臺借款，並用“借新款償還舊款”，債務從開始的1360元逐步累高至1.5萬元。
在隨後的日子裡，李某及其家人受到了對方瘋狂威脅和騷擾。“你都無法想象，他們使出了什麼損招。”報案時，李某想起受到的侮辱、威脅和騷擾露出一絲恐懼。
警方偵查時發現，在實施瘋狂騷擾中，李某家人的身份證頭像被PS成不堪入目的淫穢照片，併發送給李某的堂姐等家人逼迫其就範。
而這一切，是早在李某借貸時，犯罪分子就想好的“後手”。李某說，在欠款後，其親朋好友被催收公司打爆電話，其才回想起來原來在App上操作貸款允許App獲得通訊錄權限的時候，其全部通訊錄就被App獲取了。不僅李某本人遭了罪，還殃及親友。
“這是典型的‘套路貸’,儘管發生在我們本地的僅接報一起，但社會危害性非常大，必須一查到底！”姜堰區副區長、公安局局長曹祥在聽取案情彙報後當即決定立案偵查。
深入研判查出放貸公司和催收款公司
“我們通過‘極速錢包’平臺，從查詢資金流和信息流入手，很快就查到了位於上海市的‘上海夢浣網絡科技有限公司’(以下簡稱上海公司)等多家公司以及位於安徽省合肥市的催收款公司‘安徽華縱佳訊科技有限公司’(以下簡稱安徽公司)。”姜堰區公安局刑警大隊大隊長陳家鎖介紹說，上海公司通過開發App運作網貸項目，實施非法放貸，警方初步查明的App就有10多個，儘管App名稱各不相同，但是運作模式基本一致。通過初步偵查，發現該放貸公司和催收公司涉嫌“套路貸”犯罪。
一個人員眾多、組織嚴密、架構龐大、管理嚴格、分工明確的“套路貸”犯罪團伙逐漸浮出水面。警方經過縝密偵查發現，上海和安徽兩家涉案公司的實際控制人都是浙江瑞安人虞某，犯罪團伙分工作案，由上海公司負責放貸，安徽公司負責催收。
2019年3月25日凌晨，結合“淨網2019”專項行動相關要求，泰州市局、姜堰區局兩級公安機關抽調精幹力量，分赴上海、合肥對該犯罪團伙展開收網。包括虞某等核心成員在內的197名犯罪嫌疑人悉數落網，其中現場查獲涉案數據達數百T。
犯罪團伙深玩“套路”迫繳“砍頭息”
警方查明，為保證非法放貸資金回籠，獲取更大非法利益，2017年6月，虞某成立安徽公司專門從事催收貸款及逾期產生的高額費用等工作。2018年8月，虞某提供5億元資金，新成立上海公司，指使莊某等骨幹成員負責“7⋅14高炮平臺”項目非法放貸。
該犯罪團伙“套路”深，首先是在發放貸款之初就要以各種服務費為名收取高達15%至30%的“砍頭息”，從中牟取非法利益。在受害人逾期後，不斷升級催收方式，逐級採用打電話、發短信、電話轟炸、發送侮辱話語、PS淫穢照片等手段，對受害人及其家屬朋友進行持續騷擾、威脅、恐嚇，迫使受害人繳納“砍頭息”、虛增的高額“逾期費”。
“數錢數到手發軟，獎金拿到心發慌”。據瞭解，虞某還通過向骨幹成員發放鉅額獎金和提成拉攏人心、穩定組織。僅2017年至2019年1月，虞某就發給莊某獎金6800萬元、發給陳某獎金1300萬元。據陳某供述，鉅額獎金一直存在銀行卡內不敢使用，就連家人都不敢告訴。
“套路貸”害人輕則破財重則家破人亡
該犯罪團伙人數眾多，犯罪影響波及全國，一大批受害人被逼無奈，為償還“套路貸”債臺高築，遭受鉅額經濟損失，過著“地獄”般的生活。“遭遇‘套路貸’就是場噩夢，人被逼到精神崩潰的時候，想死的心都有。”受害人李某說。
據陳家鎖介紹，身陷“套路貸”的受害人如果能“破財消災”還算幸運，有的受害人為此家庭破裂，還有的不堪受滋擾而自殺。其中連雲港贛榆區居民陳某向多個網絡貸款平臺貸款近20萬元，被收取高額“砍頭息”“逾期費”，後因無力償還貸款，遭到“軟暴力”輪番“轟炸”，2018年4月28日，陳某在與家人失聯多日後，被發現在自己轎車內自殺身亡，年僅34歲。
與此同時，在暴利驅使下，除了越來越多的人受此誘惑，加入或者依附到該產業鏈下，直接踏上違法犯罪的道路外，還變相推動了其他黑色產業的興起。
目前，包括虞某等核心成員在內的197名犯罪嫌疑人悉數落網，警方扣押電腦765臺、手機314部，查封、凍結涉案資產總值22億餘元，此案正在偵辦之中。
“套路貸”從線下向線上蔓延值得警惕
據瞭解，泰州市公安局通過全警作戰，形成了信息資源共享、合力偵查攻堅的一盤棋合成作戰模式，為最終全鏈條打擊提供了堅強保障。
案件偵辦得到各級領導高度重視。公安部派員趕赴作戰一線協調指導辦案，江蘇省副省長、省委政法委副書記、公安廳廳長劉暘多次聽取案情彙報，副廳長裴軍親赴泰州指揮案件偵查，部省市三級公安機關協調優勢資源全力支持案件偵辦。
該案偵辦中也揭露了“套路貸”從線下向線上蔓延的新趨勢，值得各級政法機關和全社會高度警惕。泰州市副市長、公安局局長杜榮良近日在接受《法制日報》記者採訪時介紹，虛擬空間內人員身份查證難度相對較大，犯罪組織人員流動性大，甚至處於動態變化中，該案實施犯罪人數破了泰州市歷史上同類型案件的紀錄。按照公安部關於“雲劍”行動的部署，公安機關將加大打擊“套路貸”犯罪力度，大大壓縮其發展蔓延空間。
杜榮良還認為，由於線上案件相對隱蔽，面廣量大，司法成本較高，很多地方特別是基層公安機關無力偵辦，導致犯罪分子犯罪成本降低，迅速做大。期待該案能引發社會高度關注，提高民眾警惕性。
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