當兩車發生輕微剮蹭，損失程度都不太嚴重時，保險公司查勘人員到達現場，通常會對車主說：“車損失不大，不值當報保險，咱們自己修也花不了幾百塊錢，如果走保險的話，再買車險保費會上浮很多。”

一聽保費會上浮，相信大多數車主此時都會選擇私了，自掏腰包為事故買單。那麼，私了是不是真的划算呢？作為從事車險業務5年以上的保險公司專業人員，筆者從“保險能賠付多少錢”和“出險了保費會漲多少錢”兩方面，簡單分析下到底是走保險還是私了划算，相信大家看了後就能明白其中的緣由了。

交強險責任限額，撞車了能賠多少？

交強險是國家強制投保，專門賠付第三方的。每輛車都必須有交強險，但並不是每個車主都知道怎麼用。交強險裡每次事故財產損失限額是2000元，也就是說，如果撞著別人的汽車、電動車或者馬路護欄等財產，只要是有責任（不管是全責、主責還是次責），保險公司每次最多賠對方2000元；全年不限出險次數。需要注意的是，交強險只賠付對方，如果想要賠自己車，必須購買車損險。

交強險責任限額

交強險保費怎麼收，出險漲多少？

以河南省為例，5座私家車，新車交強險保費950元，連續三年不出事故，交強險最低保費665元（不含車船稅）。如果保險年度發生一次有責事故，次年再買交強險就會恢復原價950元；如果發生兩次或兩次以上事故，交強險上浮10%，到1045元；如果發生有責道路交通死亡事故，交強險上浮30%達到1235元。那麼，我們假設車輛在保險年度發生兩次輕微剮蹭，且車主都有責任的話，交強險保費再買時候最多會貴380元（1045元減去665元）。

河南省5座私家車交強險保費

交強險對於大多數保險公司是“虧本買賣”

寫到這裡，相信大家都明白了，我們生活中遇到的，兩車相碰後，全責方為了不擴大事故，聽從查勘員建議，掏500-1000元跟對方私了，不走保險報銷的情況，實際上是吃虧的。既然私了車主吃虧，那麼理賠員為什麼還會建議私了呢？這是因為，對於大多數保險公司來說，交強險這個險種是不盈利甚至虧本的。根據中國保險行業協會數據，從2006年到2015年，保險公司承保交強險，累計虧損了538億元，2016-2017年，少數幾家公司才逐漸開始盈利，但大部分仍然還是虧損。作為保險公司的理賠查勘員，適當減損是他們的責任。這樣大家也就能理解為什麼查勘員處理小事故都建議雙方私了了。

私了還是走保險划算，看對方損失程度

雙車相撞，如果兩方都有責任，且損失都不超過2000元，兩個車的交強險互相賠付對方。如果自己是全責方的話，自己不但要賠付對方全部損失，還要自己承擔自己車的全部損失，如果車輛有車損險，可以走商業險報銷，如果沒有車損險，就得自己掏錢修自己車。由於商業險無統一標準，車價格越貴商業險保費越高，報案後保費上浮會比交強險貴得多得多。因此對於商業險年保費在3000元以下的，500元（或300元）以下的小損失不建議走商業險；對於寶馬、奔馳等高端車的輕微小事故，商業險報案更要慎重。

綜上所述，考慮到交強險不出險有連續優惠等綜合因素，筆者建議，如果發生雙方剮蹭事故，先估計對方損失，如果對方損失在300元（或500元）以上的話，走交強險報銷還是比私了自己掏腰包要划算，即便是再買交強險會恢復原價或上浮。