'360金融啟動全行業數據技術大中臺，賦能B端“攻城略地”'
自2018年開始，包括騰訊、百度、京東等互聯網巨頭都開始了建設數據中臺的潮流。
數據中臺可看作是數據的“發電廠”，平臺方將無數的元數據彙集到“廠”裡進行提煉，最終形成數量可觀的模塊化“數字能力”，對上下游企業、機構及組織/單位提供賦能。
簡單理解即將數據統一之後，再組織為數據資產層，滿足前臺業務的決策快速響應、精細化運營及應用支撐等要求。
近日，360金融宣佈，將全面升級360金融大腦，推出針對銀行、消費金融、互聯網金融的差異化服務，定位於面向金融行業的數據技術大中臺。此舉也意味著，360金融賴以快速發展的人工智能、大數據、安全風控等優勢將向行業開放。
01
新定位，大開放
想要窺探360金融的野心，可以從其對360金融大腦的定位及其具體開放了什麼能力入手。
很難用現有的概念定義數據技術中臺這個新事物，“中臺”這個概念早期由美軍的作戰體系演化而來。二戰時期美軍以軍為作戰單位，越戰時縮小以營為單位，中東戰鬥時7-11個人的班排就可以組成一個戰鬥單位。因為信息化時代“強大的軍事指揮中臺”可以為小隊伍也調動強大的遠程火力、實地偵查、情報網絡等支援，使得小團隊能辦大事。“中臺”主要是指學習這種高效、靈活和強大的指揮作戰體系。
360金融大腦基於的是AI、大數據、金融雲等底層技術，向金融機構提供智能營銷、智能風控、智能信貸、智能催收等一整套完整的能力體系。
自2018年開始，包括騰訊、百度、京東等互聯網巨頭都開始了建設數據中臺的潮流。
數據中臺可看作是數據的“發電廠”，平臺方將無數的元數據彙集到“廠”裡進行提煉，最終形成數量可觀的模塊化“數字能力”，對上下游企業、機構及組織/單位提供賦能。
簡單理解即將數據統一之後，再組織為數據資產層，滿足前臺業務的決策快速響應、精細化運營及應用支撐等要求。
近日，360金融宣佈，將全面升級360金融大腦，推出針對銀行、消費金融、互聯網金融的差異化服務，定位於面向金融行業的數據技術大中臺。此舉也意味著，360金融賴以快速發展的人工智能、大數據、安全風控等優勢將向行業開放。
01
新定位，大開放
想要窺探360金融的野心，可以從其對360金融大腦的定位及其具體開放了什麼能力入手。
很難用現有的概念定義數據技術中臺這個新事物，“中臺”這個概念早期由美軍的作戰體系演化而來。二戰時期美軍以軍為作戰單位，越戰時縮小以營為單位，中東戰鬥時7-11個人的班排就可以組成一個戰鬥單位。因為信息化時代“強大的軍事指揮中臺”可以為小隊伍也調動強大的遠程火力、實地偵查、情報網絡等支援，使得小團隊能辦大事。“中臺”主要是指學習這種高效、靈活和強大的指揮作戰體系。
360金融大腦基於的是AI、大數據、金融雲等底層技術，向金融機構提供智能營銷、智能風控、智能信貸、智能催收等一整套完整的能力體系。
（360金融增長曲線）
成立三年時間，360金融正是借力這些優勢從0做起，至2018年9月分拆獨立運營，同年12月美國上市，被業界稱為“互聯網巨頭系金融科技第一股”。截止2019年第一季度，360金融註冊用戶達到1.1億，累計授信用戶達到1603萬，同比增長245%，環比增長28%，放款額近1700億規模。而且，M3+逾期率只有0.94%，遠低於競爭對手水平，其中由於欺詐造成的壞賬率也僅僅0.2%。
360金融高速發展受益於360集團在安全領域十餘年的數據積累和技術積澱，一方面360集團產品矩陣為360金融提供了5.15億月活用戶與10億臺設備用戶行為數據，助力360金融能夠快速形成自己的流量池與強大的數據能力、風控能力。
另一方面，360金融也同30餘家第三方數據提供方、金融合作夥伴、第三方平臺戰略合作。360金融基於IMABCDE(智能硬件、移動互聯網、人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據、邊緣計算)等前沿核心科技，自主研發了一系列賦能金融機構的科技解決方案。
02
四大能力體系
360金融大腦是面向金融合作夥伴的科技輸出平臺，作為行業技術中臺，360金融大腦憑藉20億節點數據和180億邊數據，構建出包羅萬象的社交網絡圖數據庫，在金融場景的四大能力體系建設中形成了獨特優勢：
第一、智能營銷。針對營銷環節，360金融自主研發了DSP（Demand-Side Platform）系統，通過程序化購買，採購不同渠道的廣告資源，把代理人員從龐雜的重複手工操作中解放出來，更好的專注於策略，實現了該環節的智能運作。該系統還能實現受眾定向精確到每個個體，而不是像傳統媒體定向於某個人群。並且支持實時競價、智能投放算法等選擇，系統性解決傳統營銷投放的高成本、低效率與無法智能化的諸多缺陷。
第二、智能風控。基於機器學習等人工智能技術，Argus智能風控引擎在整個貸款交易流程中自動生成決策。另外在欺詐檢測、信用評估、還款催收等環節中還發揮重要作用。基於360安全大數據、30餘家第三方數據、金融合作夥伴數據及平臺自身數據。360金融大腦還能提供資金飢渴分、統一信用分、借貸意願分、黑/灰名單、多頭共債指數、個人資質評估、設備風險指數、社交關係指數等金融科技輸出。即解決傳統金融機構數據匱乏的弊端，也加速了供需匹配的效率，例如在360金融平臺上貸款決策的生成用時僅為39秒。
當然整個過程基於360金融研發動態祕鑰加密技術，對金融敏感數據進行全生命週期的安全加密存儲，從數據源、傳輸、數倉存儲，全過程加密。
第三、智能信貸。在貸中管理環節，360金融智能銀行雲信貸利用分佈式智能匹配系統，向銀行金融機構提供了專屬的信貸解決方案。該方案根據實時匹配成功率和用戶反饋進行自我優化，通過實時計算客戶的身份標籤、信用標籤等7大類數百個子標籤，結合銀行的個性化需求，將資金供需兩端進行精確匹配，大大節約了金融機構決策成本，同時也提高了運營效率。
第四、智能催收。早在2017年，360金融通過自主研發的智能語音機器人革新傳統催收，解放了前端催收約70%的人力成本。大數據的發展及海量語音庫為模型訓練提供了海量素材，隨著業務規模上升，貸後數據及催收語音庫規模指數增長，為模型訓練積累了大量數據。
以360借條為例，截至2019年4月底，每天外呼用戶數超3萬人，平均每天外呼超過10萬電話；營銷業務，拉新、促完件、促動支、活動提醒等業務每天外呼用戶數超5萬人，平均每天外呼超過12萬電話。
自2018年開始，包括騰訊、百度、京東等互聯網巨頭都開始了建設數據中臺的潮流。
數據中臺可看作是數據的“發電廠”，平臺方將無數的元數據彙集到“廠”裡進行提煉，最終形成數量可觀的模塊化“數字能力”，對上下游企業、機構及組織/單位提供賦能。
簡單理解即將數據統一之後，再組織為數據資產層，滿足前臺業務的決策快速響應、精細化運營及應用支撐等要求。
近日，360金融宣佈，將全面升級360金融大腦，推出針對銀行、消費金融、互聯網金融的差異化服務，定位於面向金融行業的數據技術大中臺。此舉也意味著，360金融賴以快速發展的人工智能、大數據、安全風控等優勢將向行業開放。
01
新定位，大開放
想要窺探360金融的野心，可以從其對360金融大腦的定位及其具體開放了什麼能力入手。
很難用現有的概念定義數據技術中臺這個新事物，“中臺”這個概念早期由美軍的作戰體系演化而來。二戰時期美軍以軍為作戰單位，越戰時縮小以營為單位，中東戰鬥時7-11個人的班排就可以組成一個戰鬥單位。因為信息化時代“強大的軍事指揮中臺”可以為小隊伍也調動強大的遠程火力、實地偵查、情報網絡等支援，使得小團隊能辦大事。“中臺”主要是指學習這種高效、靈活和強大的指揮作戰體系。
360金融大腦基於的是AI、大數據、金融雲等底層技術，向金融機構提供智能營銷、智能風控、智能信貸、智能催收等一整套完整的能力體系。
（360金融增長曲線）
成立三年時間，360金融正是借力這些優勢從0做起，至2018年9月分拆獨立運營，同年12月美國上市，被業界稱為“互聯網巨頭系金融科技第一股”。截止2019年第一季度，360金融註冊用戶達到1.1億，累計授信用戶達到1603萬，同比增長245%，環比增長28%，放款額近1700億規模。而且，M3+逾期率只有0.94%，遠低於競爭對手水平，其中由於欺詐造成的壞賬率也僅僅0.2%。
360金融高速發展受益於360集團在安全領域十餘年的數據積累和技術積澱，一方面360集團產品矩陣為360金融提供了5.15億月活用戶與10億臺設備用戶行為數據，助力360金融能夠快速形成自己的流量池與強大的數據能力、風控能力。
另一方面，360金融也同30餘家第三方數據提供方、金融合作夥伴、第三方平臺戰略合作。360金融基於IMABCDE(智能硬件、移動互聯網、人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據、邊緣計算)等前沿核心科技，自主研發了一系列賦能金融機構的科技解決方案。
02
四大能力體系
360金融大腦是面向金融合作夥伴的科技輸出平臺，作為行業技術中臺，360金融大腦憑藉20億節點數據和180億邊數據，構建出包羅萬象的社交網絡圖數據庫，在金融場景的四大能力體系建設中形成了獨特優勢：
第一、智能營銷。針對營銷環節，360金融自主研發了DSP（Demand-Side Platform）系統，通過程序化購買，採購不同渠道的廣告資源，把代理人員從龐雜的重複手工操作中解放出來，更好的專注於策略，實現了該環節的智能運作。該系統還能實現受眾定向精確到每個個體，而不是像傳統媒體定向於某個人群。並且支持實時競價、智能投放算法等選擇，系統性解決傳統營銷投放的高成本、低效率與無法智能化的諸多缺陷。
第二、智能風控。基於機器學習等人工智能技術，Argus智能風控引擎在整個貸款交易流程中自動生成決策。另外在欺詐檢測、信用評估、還款催收等環節中還發揮重要作用。基於360安全大數據、30餘家第三方數據、金融合作夥伴數據及平臺自身數據。360金融大腦還能提供資金飢渴分、統一信用分、借貸意願分、黑/灰名單、多頭共債指數、個人資質評估、設備風險指數、社交關係指數等金融科技輸出。即解決傳統金融機構數據匱乏的弊端，也加速了供需匹配的效率，例如在360金融平臺上貸款決策的生成用時僅為39秒。
當然整個過程基於360金融研發動態祕鑰加密技術，對金融敏感數據進行全生命週期的安全加密存儲，從數據源、傳輸、數倉存儲，全過程加密。
第三、智能信貸。在貸中管理環節，360金融智能銀行雲信貸利用分佈式智能匹配系統，向銀行金融機構提供了專屬的信貸解決方案。該方案根據實時匹配成功率和用戶反饋進行自我優化，通過實時計算客戶的身份標籤、信用標籤等7大類數百個子標籤，結合銀行的個性化需求，將資金供需兩端進行精確匹配，大大節約了金融機構決策成本，同時也提高了運營效率。
第四、智能催收。早在2017年，360金融通過自主研發的智能語音機器人革新傳統催收，解放了前端催收約70%的人力成本。大數據的發展及海量語音庫為模型訓練提供了海量素材，隨著業務規模上升，貸後數據及催收語音庫規模指數增長，為模型訓練積累了大量數據。
以360借條為例，截至2019年4月底，每天外呼用戶數超3萬人，平均每天外呼超過10萬電話；營銷業務，拉新、促完件、促動支、活動提醒等業務每天外呼用戶數超5萬人，平均每天外呼超過12萬電話。
360金融大腦作為行業的數據技術大中臺，既能為金融行業機構提供一整套的包含營銷、風控、信貸、催收全週期的四大能力體系；金融機構還能夠根據自身需要，定製化選擇其中的某項服務。360金融三年來的成績證明了其賴以發展的這個數據中臺的效果，作為金融科技的典型企業，走向以科技服務金融發展的路徑上是其基因所決定。
有了這個大“中臺”做支持，金融機構就擺脫了在流量、風控、催收等層面的自身侷限，結合360金融大腦的賦能，聚焦金融業務創新即可。在用戶需求分鐘級發生變化的現在，有了該平臺做支撐可以快速的推出適用市場需求金融產品。同樣，用戶端的需求也在大數據的匹配下得到精準對接，在消費金融市場大量需求未獲得全部滿足的當下，360金融推出的數據中臺將提高整個金融行業的效率。
03
360金融數據中臺的神祕面紗
相比成熟的歐美市場，我國消費金融才剛剛起步，發展空間很大。國家統計局日前公佈今年上半年我國宏觀經濟數據，最終消費支出對經濟增長的貢獻率為60.1%，拉動經濟增長3.8個百分點。消費對經濟增長的貢獻率自2015年以來一直保持在50%以上，對促進經濟穩定增長起到了重要作用。在這背後，還有大量用戶的消費金融需求未獲得滿足。
市場環境快速變化，促使金融機構的業務同樣需要快速迭代。為了應對這種變化，必須由人工智能、大數據驅動業務增長，金融科技正從後臺走向前臺，為金融產品快速適應市場提供有效支撐。要想實現數據驅動就要完成用戶數字化、產品/服務數字化和運營數字化，就必須擁有一個強大的數據中臺支撐，才能夠驅動金融機構對用戶需求的靈活應變。
自2018年開始，包括騰訊、百度、京東等互聯網巨頭都開始了建設數據中臺的潮流。
數據中臺可看作是數據的“發電廠”，平臺方將無數的元數據彙集到“廠”裡進行提煉，最終形成數量可觀的模塊化“數字能力”，對上下游企業、機構及組織/單位提供賦能。
簡單理解即將數據統一之後，再組織為數據資產層，滿足前臺業務的決策快速響應、精細化運營及應用支撐等要求。
近日，360金融宣佈，將全面升級360金融大腦，推出針對銀行、消費金融、互聯網金融的差異化服務，定位於面向金融行業的數據技術大中臺。此舉也意味著，360金融賴以快速發展的人工智能、大數據、安全風控等優勢將向行業開放。
01
新定位，大開放
想要窺探360金融的野心，可以從其對360金融大腦的定位及其具體開放了什麼能力入手。
很難用現有的概念定義數據技術中臺這個新事物，“中臺”這個概念早期由美軍的作戰體系演化而來。二戰時期美軍以軍為作戰單位，越戰時縮小以營為單位，中東戰鬥時7-11個人的班排就可以組成一個戰鬥單位。因為信息化時代“強大的軍事指揮中臺”可以為小隊伍也調動強大的遠程火力、實地偵查、情報網絡等支援，使得小團隊能辦大事。“中臺”主要是指學習這種高效、靈活和強大的指揮作戰體系。
360金融大腦基於的是AI、大數據、金融雲等底層技術，向金融機構提供智能營銷、智能風控、智能信貸、智能催收等一整套完整的能力體系。
（360金融增長曲線）
成立三年時間，360金融正是借力這些優勢從0做起，至2018年9月分拆獨立運營，同年12月美國上市，被業界稱為“互聯網巨頭系金融科技第一股”。截止2019年第一季度，360金融註冊用戶達到1.1億，累計授信用戶達到1603萬，同比增長245%，環比增長28%，放款額近1700億規模。而且，M3+逾期率只有0.94%，遠低於競爭對手水平，其中由於欺詐造成的壞賬率也僅僅0.2%。
360金融高速發展受益於360集團在安全領域十餘年的數據積累和技術積澱，一方面360集團產品矩陣為360金融提供了5.15億月活用戶與10億臺設備用戶行為數據，助力360金融能夠快速形成自己的流量池與強大的數據能力、風控能力。
另一方面，360金融也同30餘家第三方數據提供方、金融合作夥伴、第三方平臺戰略合作。360金融基於IMABCDE(智能硬件、移動互聯網、人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據、邊緣計算)等前沿核心科技，自主研發了一系列賦能金融機構的科技解決方案。
02
四大能力體系
360金融大腦是面向金融合作夥伴的科技輸出平臺，作為行業技術中臺，360金融大腦憑藉20億節點數據和180億邊數據，構建出包羅萬象的社交網絡圖數據庫，在金融場景的四大能力體系建設中形成了獨特優勢：
第一、智能營銷。針對營銷環節，360金融自主研發了DSP（Demand-Side Platform）系統，通過程序化購買，採購不同渠道的廣告資源，把代理人員從龐雜的重複手工操作中解放出來，更好的專注於策略，實現了該環節的智能運作。該系統還能實現受眾定向精確到每個個體，而不是像傳統媒體定向於某個人群。並且支持實時競價、智能投放算法等選擇，系統性解決傳統營銷投放的高成本、低效率與無法智能化的諸多缺陷。
第二、智能風控。基於機器學習等人工智能技術，Argus智能風控引擎在整個貸款交易流程中自動生成決策。另外在欺詐檢測、信用評估、還款催收等環節中還發揮重要作用。基於360安全大數據、30餘家第三方數據、金融合作夥伴數據及平臺自身數據。360金融大腦還能提供資金飢渴分、統一信用分、借貸意願分、黑/灰名單、多頭共債指數、個人資質評估、設備風險指數、社交關係指數等金融科技輸出。即解決傳統金融機構數據匱乏的弊端，也加速了供需匹配的效率，例如在360金融平臺上貸款決策的生成用時僅為39秒。
當然整個過程基於360金融研發動態祕鑰加密技術，對金融敏感數據進行全生命週期的安全加密存儲，從數據源、傳輸、數倉存儲，全過程加密。
第三、智能信貸。在貸中管理環節，360金融智能銀行雲信貸利用分佈式智能匹配系統，向銀行金融機構提供了專屬的信貸解決方案。該方案根據實時匹配成功率和用戶反饋進行自我優化，通過實時計算客戶的身份標籤、信用標籤等7大類數百個子標籤，結合銀行的個性化需求，將資金供需兩端進行精確匹配，大大節約了金融機構決策成本，同時也提高了運營效率。
第四、智能催收。早在2017年，360金融通過自主研發的智能語音機器人革新傳統催收，解放了前端催收約70%的人力成本。大數據的發展及海量語音庫為模型訓練提供了海量素材，隨著業務規模上升，貸後數據及催收語音庫規模指數增長，為模型訓練積累了大量數據。
以360借條為例，截至2019年4月底，每天外呼用戶數超3萬人，平均每天外呼超過10萬電話；營銷業務，拉新、促完件、促動支、活動提醒等業務每天外呼用戶數超5萬人，平均每天外呼超過12萬電話。
360金融大腦作為行業的數據技術大中臺，既能為金融行業機構提供一整套的包含營銷、風控、信貸、催收全週期的四大能力體系；金融機構還能夠根據自身需要，定製化選擇其中的某項服務。360金融三年來的成績證明了其賴以發展的這個數據中臺的效果，作為金融科技的典型企業，走向以科技服務金融發展的路徑上是其基因所決定。
有了這個大“中臺”做支持，金融機構就擺脫了在流量、風控、催收等層面的自身侷限，結合360金融大腦的賦能，聚焦金融業務創新即可。在用戶需求分鐘級發生變化的現在，有了該平臺做支撐可以快速的推出適用市場需求金融產品。同樣，用戶端的需求也在大數據的匹配下得到精準對接，在消費金融市場大量需求未獲得全部滿足的當下，360金融推出的數據中臺將提高整個金融行業的效率。
03
360金融數據中臺的神祕面紗
相比成熟的歐美市場，我國消費金融才剛剛起步，發展空間很大。國家統計局日前公佈今年上半年我國宏觀經濟數據，最終消費支出對經濟增長的貢獻率為60.1%，拉動經濟增長3.8個百分點。消費對經濟增長的貢獻率自2015年以來一直保持在50%以上，對促進經濟穩定增長起到了重要作用。在這背後，還有大量用戶的消費金融需求未獲得滿足。
市場環境快速變化，促使金融機構的業務同樣需要快速迭代。為了應對這種變化，必須由人工智能、大數據驅動業務增長，金融科技正從後臺走向前臺，為金融產品快速適應市場提供有效支撐。要想實現數據驅動就要完成用戶數字化、產品/服務數字化和運營數字化，就必須擁有一個強大的數據中臺支撐，才能夠驅動金融機構對用戶需求的靈活應變。
（360金融數據中臺）
隨著360金融大腦的全面升級，360金融的數據中臺也浮出水面。數據中臺作為金融大數據風控的基礎，為AI數據建模提供了一站式數據服務，為在線應用提供海量數據計算服務。有了它，360金融大腦才具備無可媲美的大數據風控能力，實現毫秒級的服務響應。
360金融數據中臺的重心正是計算與應用，海量數據快速計算；海量計算結果以API服務應用於金融大數據風控，便利金融機構“自由定製”適用自身發展的解決方案。數據中臺自頂向下分為在線服務、數據服務、數據探索、計算引擎、存儲引擎。存儲引擎包含Hadoop數據倉庫、元數據倉庫、圖數據倉庫、分析數據倉庫，將來源渠道多元EB級別的數據進行標準化，實現跨越數據的整合。
計算引擎層：提供大數據計算能力，流計算實現準實時數據計算；離線計算實現定時計算；圖計算實現風控反欺詐計算分析。
數據探索層：數據質量管理，通過交叉驗證的方式保證數據源、目標數據的一致性；提供數據計算調度作業管理等；360金融PAI是一站式BI平臺服務，貫穿數據探索、建模、應用全生命週期。
數據服務層：為上層在線業務，以API形式提供數據服務，數據中臺服務化的窗口。
服務層：360金融大腦基於數據中臺服務，利用下層數據服務API，產生360金融大腦產品。第三方平臺正是通過360金融大腦，享受到360金融數據中臺提供的大數據風控基礎計算服務。
04
大數據風控賦能
擁有了360金融大腦這樣一個強大的數據中臺為自己服務，將為傳統金融機構帶來以下三大變化：
第一個變化：輕鬆對接360金融千萬級別黑白名單庫；對於傳統金融機構而言，缺少多元數據來源渠道，依靠自身積累很難發展一個數量龐大的黑白名單庫。360集團在全球的100多座數據中心部署了超過10萬臺服務器，數據存儲量達到EB級，安全服務覆蓋全球6億臺計算機，累計連接超過10億臺的移動設備，擁有總樣本數超過180億的全球最大的程序文件樣本庫。背靠360集團的數據智能優勢，360金融目前已積累了千萬級別的黑名單和數億的白名單庫。
第二個變化：可靈活組合與金融產品匹配的風控模型。360金融自主研發的Argus智能風控引擎，在海量的數據中心裡，從數十萬個變量中用機器學習方法篩選出超過3000個風控模型數據變量，全維度的為每個用戶進行超精準畫像，一切以數字方式進行，讓風控審核擺脫傳統人為採取信息的低效。在360金融平臺上近96%的授信申請和99%的訂單申請實現全自動審核，毫秒級反饋結果。傳統金融機構還可以根據自身產品特性和需求自由定製數據變量組合，在360金融數據中臺提供的API之上進行高效率的創新。
第三個變化：“一鍵”擁有360金融動態防禦機制；金融機構最怕的就是被欺詐，360金融基於人工智能技術建立了反欺詐模型和反欺詐策略。一方面，人工智能可以利用機器對數據的大規模以及高頻率的處理能力，將申請人相關的各類信息節點構建龐大網絡圖，並在此基礎上建立基於機器學習的反欺詐模型，並對其進行反覆訓練和實時識別。另一方面，人工智能基於龐大的知識圖譜，還能監測整個互聯網的風險動態，當發現信用表現出現風險的時候，能夠及時做出風險預警，啟動“先知”的防禦機制。
360金融數據中臺的搭建並非一日之功，從成立之初，360金融就面臨著如何讓海量的數據為業務服務，伴隨著360借條、360小微貸、360分期、360金融大腦新業務線的不斷誕生，在前臺用戶需求端與後臺核心資源端之間一個快速響應前端需求的中臺系統服務，在發展過程中逐漸形成一個成熟的體系。
這個中臺鏈接了前臺與後臺，既可以把臃腫不堪的前臺系統中的穩定通用業務能力沉降到中臺層，恢復前臺的靈活應變性，又可以將後臺系統中需要頻繁變化的業務能力提取到中臺層，賦予這些業務能力更強的靈活度和更低的變更成本，從而為前臺提供更強大的⽀援。
作為一個覆蓋了數億用戶的金融科技平臺，這個數據中臺只為自己產品服務顯然還會產生超量級的“盈餘”，對金融行業進行開放，既符合360金融作為金融科技企業的利益，同樣也將滿足金融機構在激烈競爭態勢下尋求大數據風控支持的需求。最終受益的是每一個用戶，意味著多達數千萬在360金融平臺未進行信貸的用戶，將獲得更多的金融機構為自己服務。三方實現共贏，這才是金融科技最終形態，金融科技已然來到了自己的下一站。