'全方位借力Fintech 馬上金融深度挖掘各類消金場景'

該公司今年上半年末資產總額較2018年末增長26.95%，營收同比增長7.35%，淨利潤達到3.01億元

《投資時報》記者 陳暉

將身份證放在機器讀取口，就可以辦理包括身份驗證、在線選房、支付等在內的所有酒店入住手續，同時，客戶在交費時可選擇馬上消費金融（下稱馬上金融）分期產品付款——這是馬上金融在北京新職場展示的該公司自主研發的智慧酒店系統產品的一幕。

藉此產品，馬上金融將深度挖掘旅遊酒店消費金融場景。《投資時報》記者瞭解到，通過相關金融科技，該公司正將各類終端深入佈局到金融、商超、酒店、企業、樓宇等各領域，並儘可能地深入拓展各種消費場景。與此同時，還在脣語識別、語音噪聲去除、靜默活體識別、空號檢測等多項技術指標取得創新突破。

在馬上金融近日舉行的北京新職場媒體見面會上，馬上金融創始人兼CEO趙國慶表示，公司始終堅持不以規模與盈利為首要目標，不斷加大在合規、獲客、風控、科技、場景、融資、客戶服務等全能力方面的建設，以實現可持續發展。今後，也會更加註重創新、科技賦能、用戶體驗等方面，由普惠向惠普的高質量方向發展。

《投資時報》記者獲悉，馬上金融在促進消費升級、拉動內需、服務實體經濟方面的能力持續升級，已累計服務全國30餘個省份，註冊用戶7000萬。截至今年6月底，累計放款2319億元，與超過180個場景進行深度合作。

該公司近日披露的數據同時顯示，上半年末資產總額較2018年末增長26.95%，營收同比增長7.35%，淨利也達到3.01億元。

在趙國慶看來，真正的普惠金融要實現從“普惠”向“惠普”的轉變，即從金融可得性向實現金融定價普惠性轉變，通過科技創新手段降低邊際服務成本，從而持續降低貸款利率。他表示，馬上金融的戰略之一是將包括開放平臺和金融雲在內的科技當作主要業務去推動，練就“萬物適配”能力，進一步提升場景化。他希望科技收入佔比逐漸增加，將來能實現金融風險收益佔40%，其餘都是非風險型；並提出2020年收入的442設想，即40%自營、40%開放、20%科技。

他同時強調，在經濟增速放緩的大背景下，馬上金融的應對策略包括向惠普金融轉變、將客群上移、加大科技投入、堅持小額分散，以及進一步優化業務模式。

向惠普金融轉變成效顯著

《投資時報》記者綜合整理相關數據瞭解到，馬上金融上半年各項指標持續向好，實現了高質量發展。

從該公司近日披露的上半年各項業務數據來看，截至6月底，資產總額為511.11億元，較2018年末增26.95%；負債總額452.23億元，較2018年末增30.42%；貸款餘額493.95億元，較2018年末增26.81%；上半年營收44.09億元，同比增7.35%；納稅4.83億元，淨利潤3.01億元。

資產質量方面，截至6月底，馬上金融不良率同比下降0.73個百分點，趙國慶表示，近一年馬上金融風險指標每個月都在創新低，預計下半年風險水平還會繼續降低。

記者瞭解到，馬上金融良好的風控依賴於其自主研發的數據決策智能風控系統，該系統能形成差異化、精準化的授信與定價。

此外，該公司上半年在負債端也實現了較好增長，資金籌措渠道日益多元化。據趙國慶透露，馬上金融的首期 ABS 產品即將發行，發行規模預計在20億以上，而相關金融債也在積極籌備中。馬上金融目前已經形成包括股東存款支持、同業授信、同業拆借、ABS等多元融資渠道。

為進一步支撐業務發展，該公司還擬開展第四輪增資計劃。趙國慶透露，擬新引入1至2家金融機構股東，優先選擇銀行類機構。

多項技術指標取得創新突破

值得關注的是，馬上金融在北京新職場展廳中展示了刷臉支付系統、人證核驗產品、文字識別系統、智慧酒店系統、智慧雙錄認證系統，以及智能防飛單、訪客、迎賓、門禁等科技產品，這一切，都將助力該公司深度挖掘各種消費場景。

據趙國慶介紹，馬上金融今年已發佈多項科技產品，包括打造以消費者為中心的一體化城市智慧物流配送平臺，以及搭建SAAS化的智慧酒店綜合服務管理平臺。該平臺能快速實現客戶自助辦理從預定、入住到退房等全過程業務，相比人工服務，工作效率可提升6倍以上，且能覆蓋酒店前臺至少80%的工作量。

據瞭解，馬上金融SAAS化智慧雙錄服務平臺集成人臉識別、語音識別、聲紋識別、OCR識別、人臉框內檢測等技術；已向股東重慶百貨（600729.SH）提供的智能客服和刷臉支付技術方案，相比於掃碼支付時間縮短近30%。此外，專為中國企業打造的全場景智能客戶服務平臺業務服務3000萬+併發穩定運行，相關AI技術已達30多項專利。馬上金融還推出了智能催收系統，以及幫助大型城商行、農商行等合作伙伴建設具備風控能力的中臺。

《投資時報》記者觀察到，目前馬上金融的科技戰略已從閉環走向開放，今年以來，該公司聚焦開放平臺，在雲平臺、人工智能、大數據、區塊鏈、生物識別五大技術持續創新，重點佈局金融科技與零售科技兩大領域。

據趙國慶透露，馬上金融今年會陸續上線幾個資產開放平臺，下一步還會打造資金開放平臺。

頗具參考意義的是，記者瞭解到，馬上金融自研的脣語識別技術應用於反欺詐活體應用場景，能在用戶通過率提升30%的前提下，實現100%有效防禦用戶讀錯2—3個數字的活體攻擊，經優化後識別通過率可達到96.67%以上，識別速度從原來5s提升到3s以內，超過市面同類技術。

此外，該公司與重慶郵電大學聯合研發的“語音噪聲去除系統”項目，語音識別準確率能提高0.55%；自研的靜默活體識別系統利用雙目攝像頭，用戶只需靜默錄製2秒時長的視頻，即可完成活體判斷，無需做出配合式的動作，對屏幕翻拍、打印照片、打印面具等攻擊手段可以達到99%以上的檢出準確率；自研空號檢測技術平均響應時間為0.2秒，平均識別準確率達到90%以上，已達到國內領先技術水平。

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