今日說法 | 被拘禁、毆打、逼喝尿，借款5萬，還款30萬，還要搭上一套房，如何遠離可怕的套路貸？

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來源|CCTV今日說法（微信號：cctvjrsf）

“

哥，我錯了

這碗尿喝了，該不？

該

”

2017年10月26日，內蒙古自治區烏蘭浩特市，男子杜某到當地公安局報警，說他被人拘禁，兩個表弟也被人毆打受傷。

借款容易 還款難

杜某說，當時做生意急需資金，準備借些錢週轉一下。恰好，一個貸款公司的業務員給他發信息，說有個新的貸款公司無需抵押就能借到錢。杜某瞭解了一下，這家叫“金螞蟻借貸”的公司借款手續確實非常簡單，但利息比較高，還要收取一些手續費。

因為著急用錢，杜某匆匆辦理了借款手續。很快還款期到了，但杜某的生意虧了本，無法全部還上這筆錢。他到金螞蟻公司想與對方商量寬限幾天還錢，可對方要求他必須馬上還清所有借款和利息共計十五萬元，數額比當初借款合同上還要多很多。

隨後金螞蟻公司派人跟著杜某，讓他出去借錢，轉了一圈沒能借到錢，杜某又被帶回公司，還不清錢便不能走。無奈的杜某，給兩個表弟打了電話。表弟來到金螞蟻公司後，提議讓杜某出去借錢，但金螞蟻公司的人不同意，雙方發生了言語衝突。當杜某表弟起身要離開時，金螞蟻公司的人動了手。

兩個表弟被打倒在地滿身是傷，不僅如此，借貸公司的人還讓他們跪在地上認錯，逼兩人喝尿液並錄製視頻。

在杜某答應一定會盡快還錢後，三人才被允許離開。之後，杜某把兩個表弟送去醫院治療並報了警。法醫對杜某表弟進行傷殘鑑定，一個輕傷一個輕微傷，烏蘭浩特市公安局以故意傷害案立案偵查。

如出一轍的套路

通過調查，警方發現這家“金螞蟻借貸”公司成立兩個月左右，員工都是外地人，而且這家公司沒有任何營業資質。

就在警方展開調查的同時，又有一名女士來報警，說自己被“金螞蟻借貸”公司逼的實在沒有辦法了。於女士的經歷與杜某的經歷如出一轍，著急用錢，朋友推薦，拿到手的借款與借款協議上寫的金額不一致。

於女士的借款期是一個月，一個月後她接到金螞蟻公司的電話，對方稱於女士違約了，必須要歸還本金和利息，利息一天一萬五千元。約定借款期一個月，為何時間剛到就違約了呢？

原來“金螞蟻借貸”公司所謂的一個月，是去掉週六週日的，並不是我們正常認為的滿月。於女士拿不出這麼多錢，她趕到金螞蟻公司商量還錢的事。公司的人先說還不上錢不能走，隨後一位自稱公司經理的龍某，威脅於女士簽下了一份三十多萬的欠條。

考慮到家人的安全，於女士寫下了這張欠條。但對方並不滿意，又讓於女士寫了一份“給龍某安排工作，收取龍某三十四萬現金”的收條。可過了幾天，借貸公司的人又去於女士的單位，催促她還錢的同時還給她看了一段視頻，那段視頻正是杜某和兩個表弟的遭遇。

三十多萬，於女士拿不出那麼多錢，對方又提出讓她寫一個合同，內容是自願把房子無償租給“金螞蟻借貸”公司，時間自2017年至2047年共三十年。因為擔心家人的安全，又害怕單位的人知道此事太丟人，於女士再次簽下了租房合同。

幾天後，借貸公司的人來到於女士家收房。為了早點回歸正常的日子，於女士一家四處求人借錢，勉強湊夠了三十多萬，給了金螞蟻公司，他們才停止了騷擾。於女士覺得自己落到這個地步，完全是被“金螞蟻借貸”公司算計勒索了，於是報了警。

鋌而走險 必將自食惡果

在於女士之後，警方又陸續接到了十幾個報警，都反映“金螞蟻借貸”公司利用多種手段逼迫他們還錢。警方與報案人充分溝通，調查取證後，理清了金螞蟻公司所謂無抵押借款的操作方式。

首先，只要從這家公司借款就先要被扣除“驗點費”，即借貸公司的人會去借款人家裡和單位核實房產和工作，一次兩千元。其次是收取高昂的利息，如果借款人到期還不上錢，違約金一天是百分之三十，“催債費”一次五千元。

公安機關認為這是一個有組織的犯罪集團，通過調查取證，警方確定了該借貸公司主要涉及的罪名有敲詐勒索、非法拘禁和故意傷害。並立即對這個團伙進行抓捕，收繳了一部分他們逼迫借款人簽訂的收據、作案時使用的工具等。

該犯罪團伙，在短短兩個月的時間裡，非法獲得近兩百萬元。多名受害人遭到侮辱、恐嚇、拘禁、毆打。在審訊中，警方發現這個犯罪團伙不僅對借款人恐嚇、毆打，對團伙中的其他成員也是管理苛刻，稍不聽話就暴力威脅。有些成員，以前居然也是借款人，因為還不起錢，被迫加入到了犯罪團伙中。

案件雖然破獲，嫌疑人也全部被抓獲，但警方再次提醒，千萬不要落入套路貸的陷阱中。

2019年3月5日，烏蘭浩特市人民法院開庭審理了這起案件。該“套路貸”團伙主犯犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑12年；犯非法拘禁罪，判處有期徒刑兩年八個月；犯尋釁滋事罪，判處有期徒刑一年；決定執行有期徒刑15年，並處罰金人民幣一百萬元。其他7名犯罪嫌疑人，分別被判處7年至12年有期徒刑和相應罰金。

普法時間

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Q1：這起案件當中，所謂的金融借貸公司看起來好像是借貸公司，跟借錢人的關係是一種經濟糾紛的關係，但其實他們是一種犯罪行為，法律上是怎麼評價的？

A1：這是一種比較典型的掛羊頭賣狗肉，稱之為套路貸。今年兩高兩部的規範性文件對套路貸有一個明確的法律定義，套路貸是以非法佔有為目的，假借民間借貸的形式，誘騙或迫使被害人簽訂借款或者變相的借款、抵押、擔保等形式，來虛增借款的標的。肆意的認定違約責任，或惡意創造違約的形式。通過所謂的訴訟、仲裁、公證，或者暴力威脅等方式，非法佔有被害人財物的，違法犯罪等活動的一種概括性的稱謂。所以本案就是套路貸的形式。

Q2：套路貸的危害都體現在什麼地方？

A2：套路貸的危害至少體現在三個方面。第一是侵害性，它會侵害公民的人身和財產自由。在這種案件中，它對公民的人身進行毆打侮辱傷害，而且對他的財產進行肆意剝奪。第二種是衍生性，它會衍生一系列的犯罪，在本案中衍生的強迫交易、非法拘禁、尋釁滋事，甚至還有些套路貸。還有一些更惡劣的衍生性犯罪，組織賣淫甚至強迫賣淫等等。第三種是剝削性，這是一種非常可怕的剝削，利息十倍百倍，明顯把當事人作為一種剝削的對象。

Q3：從最早對套路貸認識不清，到現在認定套路貸就是犯罪行為，而且要嚴厲打擊，背景和意義是什麼呢？

A3：這其實就是發揮刑法的兩大機能，一個是保護機能，一個是保障機能。保護機能，首先要保護民眾的人身安全、財產安全。其次保護正常的金融交易秩序，套路貸嚴重地擾亂了金融管理秩序。第三是保護社會的穩定、社會的秩序，只有在一定的秩序之下民眾才有自由，國家才能長治久安。要發揮刑法的保障機能，今年兩高兩部的規範性文件對套路貸進行規定，就是要使得我們的打擊有章可循，有章可依，來保障人權，發揮刑法的保障機能。

帶不走的

留不下的

不是你的

別牽掛

案件來源 |《今日說法》節目《好借“難”還》