江陰銀行保持支農支小戰略定力，全面服務鄉村振興戰略，圍繞“堅守本源 振興鄉村”發展規劃，將信貸資源積極投向實體經濟領域，大力支持製造業、民營企業、中小微企業發展
江陰銀行保持支農支小戰略定力，全面服務鄉村振興戰略，圍繞“堅守本源 振興鄉村”發展規劃，將信貸資源積極投向實體經濟領域，大力支持製造業、民營企業、中小微企業發展
《投資時報》記者 陳暉
上市銀行半年報“第一炮”在8月1日晚間打響，江陰銀行（002807.SZ）率先交出令人驚喜的業績答卷。
半年報顯示，該行保持支農支小戰略定力，經營業績穩中有進、進中趨優。同時，其圍繞“補短板、調結構、強管理、降風險、促轉型”經營主線，以“零售轉型”為主攻方向，促使盈利能力和成長性進一步提升。
截至今年上半年末，江陰銀行資產總額為1253.95億元，較年初增長9.18%；貸款總額為675.12億元，較年初增長7.19%。上半年該行實現歸屬於上市公司股東淨利潤為4.02億元，同比增長9.29%，高於今年一季度和2018年的同比增速。資產質量方面，江陰銀行不良貸款率為1.91%，實現連續八個季度下降。
據《投資時報》記者瞭解，保持業績穩定增長，與該行堅持支農支小、服務實體經濟、服務鄉村振興的戰略密不可分。今年上半年末，該行實體經濟貸款餘額和製造業貸款餘額分別佔全部貸款餘額的91%和48%。
經營能效集聚 資產質量趨優
敢於在上市銀行中率先披露半年報，這源自江陰銀行對於自身優異業績的自信。
具體來看該行的業績答卷，今年上半年，其歸屬於上市公司股東的淨利潤為4.02億元，同比增長9.29%，高於今年一季度5.93%的增速，以及2018年6.05%的增速；營業收入為16.47億元，同比增長17.94%；營業支出為12.51億元，同比增長18.05%。
營業收入中，作為主營收入的利息淨收入為12.18億元，同比增長18.97%。對於利息淨收入的較快增速，江陰銀行方面表示，面對市場利率化的新形勢，該行積極調整戰略應對，深化“陽光信貸”，將資金重點投放中小微企業，收入水平穩步提升。今年上半年，江陰銀行利息收益率為2.36%，高於2018年上半年的2.34%。
營業支出中，業務及管理費為4.79億元，同比增5.48%；信用減值損失為約7.53億元，2018年同期資產減值損失為5.87億元。對於資產減值損失（信用減值損失），江陰銀行解釋稱，該行2019年1月1日起施行新金融工具準則，要求放棄原來的已發生損失模型，在前瞻性基礎上採用了預期損失減值模型。同時按照監管要求，實行更加嚴格的風控措施，逐步將逾期超過60天的貸款計入不良，並加大撥備計提，積極處理不良貸款。受此影響，該行資產減值損失較去年同期增加。
除卻資產減值損失的影響，今年上半年，江陰銀行業務及管理費增速大幅小於利息淨收入增速，顯示江陰銀行對成本的較好控制能力。該行成本收入比為 29.07%，同比下降 3.44 個百分點，該行經營效能進一步集聚。
據瞭解，報告期內，江陰銀行逐步建立健全較為全面的費用預算體系，促使全行資金費用管理精細。
實現降本增效還與該行積極推進零售轉型、深挖管理紅利息息相關。該行推進零售渠道深入整合，比如，上線新版手機銀行，手機銀行有效戶、快捷支付、信用卡等業務增幅顯著，全行電子銀行櫃面替代率達93.82%，同比提升2.53個百分點。在網點轉型上，該行“金鄰里”社區銀行將依託科技力量，打通銀行、物業、周邊商戶與社區居民等多方鏈條，塑造“智慧金融”“智慧生活”“智慧商業”三大板塊，不斷拓展“吃、穿、住、行、醫、教”等各種消費場景，為零售金融網點轉型奠定基礎。
值得注意的是，江陰銀行資產質量向好趨勢明顯，撥備基礎持續夯實。
上半年末，江陰銀行不良貸款率為1.91%，較2018年末和2017年末的2.15%和2.39%進一步降低，並實現連續八個季度下降；撥備覆蓋率升至264.93%，風險緩釋水平和風險抵補能力進一步提升。
此外，江陰銀行資本充足率為15.35%，較2018年末和2017年末的15.21%和14.14%有所提升，充足的資本金為服務實體經濟積蓄了能量。
保持戰略定力 深入服務實體經濟
作為一家農商行，江陰銀行深知紮根本土，以及服務“三農”和實體經濟的重要性。
據《投資時報》記者瞭解，今年上半年，江陰銀行保持支農支小戰略定力，全面服務鄉村振興戰略，圍繞“堅守本源 振興鄉村”發展規劃，將信貸資源積極投向實體經濟領域，大力支持製造業、民營企業、中小微企業發展，紮實為地方實體經濟輸血，信貸結構持續優化。
鄉村振興戰略釋放出農業農村對金融的巨大需求，江陰銀行主動策應、積極融入。據瞭解，該行目前已構建一、二、三產業融合模式平臺，對接新型農村經營主體資金需求，加大“惠農快貸”“省農擔”“美麗鄉村貸”產品推廣力度，至6月末，該行涉農貸款432.2億元，佔各項貸款的80%。
在小微民營金融服務上，江陰銀行實施鄉村振興陽光聯盟小微企業融資計劃，加入企業享受“四個更”，即更快速的授信審批通道、更靈活的擔保方式、更便捷的還款方式和更優惠的貸款利率。
半年報顯示，報告期內，江陰銀行在重點領域經營轉型成效初顯。其一是積極落實發展重點，聚焦支農支小。上半年末，該行“陽光信貸”共建檔超3.5萬戶，單戶1000萬元以下中小微企業及個人經營性貸款新增517戶、15億元，淨增246戶、8億元，農戶建檔評級覆蓋面達到100%；其二，該行初步搭建普惠體系，加強標微、小微、公司三支客戶經理隊伍建設，加快電子渠道整合、移動平臺建設、重要應用系統建設及改造工作。
江陰被稱為“中國製造業第一縣”。根據地域特點，江陰銀行將信貸資源向製造業企業傾斜，推動江陰由“製造大市”向“智造強市”轉變。
數據顯示，上半年末，該行實體經濟貸款餘額、中小微企業貸款餘額、製造業貸款餘額、民營企業貸款餘額分別為611.6億元、555.7億元、310.6億元、446.5億元，分別佔全部貸款餘額的91%、86%、48%、69%。