中小企業金融服務已經成為推進金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的重要一環。近年發展迅速的供應鏈金融，成為解決這些企業融資難題的重要突破口之一。
近日，始終堅持金融服務實體經濟的國美金融，榮獲由中國中小企業協會、中國銀行業協會共同頒發的“2019金融服務民營及中小企業案例徵集優秀案例”獎。
中小企業金融服務已經成為推進金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的重要一環。近年發展迅速的供應鏈金融，成為解決這些企業融資難題的重要突破口之一。
近日，始終堅持金融服務實體經濟的國美金融，榮獲由中國中小企業協會、中國銀行業協會共同頒發的“2019金融服務民營及中小企業案例徵集優秀案例”獎。
“信用”是小微企業融資難的核心
2019年兩會報告指出，要“著力緩解企業融資難融資貴問題。”“加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用於民營和小微企業貸款。”
4月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關於促進中小企業健康發展的指導意見》，提出要“積極拓寬融資渠道”“研究促進中小企業依託應收賬款、供應鏈金融、特許經營權等進行融資”。
如何解決小微企業融資難成為了亟待解決的課題。作為從業人士，國美金融相關負責人表示，金融企業在從事小微企業融資業務，國內與國外處於不同情況，特別是在風控方面。國內金融企業服務長尾用戶時，面臨很大一部分是“徵信白戶”或無徵信基礎信息，在更好地評估小微企業的信用水平時，行業中存在風控效果與耗費成本的“蹺蹺板”關係。
有關行業報告也曾指出，2016年我國不同規模的企業貸款結構具有明顯差異，中小微企業的抵押貸款比例要明顯高於大型企業。
國美金融相關負責人認為，“為中小微企業提供融資服務，如果只停留在保理業務，對於中小微企業而言是不解渴的，金融機構依據過往數據，在大數據風控基礎上，完全可以做保理的前身-訂單貸。”
基於真實貿易信息，供應鏈金融成服務中小微企業重要力量
2015年6月，國美金融正式上線供應鏈金融平臺。依託國美強大的生態圈，國美金融旗下供應鏈金融業務類型涵蓋了商業保理、融資租賃、信用貸款、票據貼現、倉單融資等，根據業務類型衍生出三大類產品模型，即賬雲貸、貨雲貸及信雲貸。
國美金融供應鏈金融業務採用流程全線上操作，與核心企業實現系統對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經營性數據在平臺上實時推送。基於這些產業鏈的數據優勢，國美金融便可利用科技力量，對於鏈上中小企業的經營狀況有了充分了解，這就解決中小企業的信用低、難獲融資的問題。
此外，為了提高融資效率，國美金融還通過大數據、雲計算等技術，做到對鏈上中小企業提前授信、動態調整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業獲得在以往條件下難以取得的信貸支持，也讓他們的融資意願變得更高。“國美強大供應鏈體系，是我們發揮的優勢基礎，在運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機構還能做到降低運營成本和風險成本。”國美金融相關負責人說道。
據瞭解，截至2018年6月，國美金融供應鏈金融已為近5000箇中小微企業提供企業融資服務，而在國美金融的風控評分卡中的A級企業用戶，並非完全為大體量機構，更多為中小微企業。