對於房貸，人們首先想到的就是公積金貸款，由於公積金貸款的利率比較低，一直以來，它都成為購房者的首選。然而，近期就傳來了公積金貸款達10億逾期的消息，也成為人們討論的焦點。
有數據顯示，2014年至2017年全國居民公積金的預期貸款金額在逐漸上升，2014年為3.16億，2015年為4.04億，2016年快速上升達到了7.86億。2017年全國居民公積金貸款的逾期金額更是達到10.58億，然而，如此龐大的逾期金額還不包括未披露的商業貸款。
10.58億放在任何一家商業銀行都不算是個特別多的數，尤其是貨幣放水那麼多年後的今日，這十多億的甚至不及上市公司一個月虧損或支出，但不容忽視的是，這是公積金貸款的逾期，作為國內最為便宜的貸款渠道，公積金逾期的嚴重性遠高於商業銀行的不良貸款率，要知道2016年公積金逾期才只有7.86億。
換言之，短短一年多時間，公積金逾期率足足上升了34.6%，這在任何一家商業銀行看來都是失控的情況如今卻發生了公積金身上，這就不得不引起足夠的重視，而更令人擔心的是，整個2017年發放的個人公積金貸款254.76萬筆，比2016年降低了22.21%，貸款發放額9534.85億，比上年降低24.93%。
不少人擔憂，這是否會引發樓市出現斷供潮的危險?其實，雖然相對數來看比較嚇人，但是從絕對數來說，這點點逾期率比起整個公積金的大範圍來看，風險尚且還是可控的。其實，更值得我們關注的並不是房地產的逾期問題，而是房地產價格和工資的差距問題。在多重槓桿中，最便宜的貸款逾期了，這可不是一個好兆頭，尤其是公積金貸款中96.05%的貸款人是中低收入人群。
儘管平均工資每年都在漲，然而房價的漲幅卻遠遠高於工資的漲幅，尤其是一二線城市讓人望塵莫及。一個家庭想要購買一套房，差不多需要花上14年以上的時間，前提還是房價不漲，全部收入只用於購房。
房價的增長超過了收入水平的增長，這種絕對數還在不斷地擴大之中。為了買房，很多人揹負巨大的債務，絕大部分的收入用於還房貸，一些人不得不再揹負上信用卡、消費貸、現金貸等等債務。過高的槓桿讓消費者的償還能力變低，一旦現金流斷裂，除了生活的拮据，那就是房貸的逾期，而更極端一點，可能就是棄房斷供。
當前樓市步入降溫期，深圳是住宅成交量環比下滑，但房價依然平穩。據深圳市規土委官網公佈數據顯示，深圳10月一手住宅成交均價54071元/平方米，環比下降9元/平方米。
在此大環境下，深圳出現斷供潮的預測可謂言過其實。斷供一般發生在房價大幅下跌的情形下，房子的價值遠低於銀行貸款，購房者可能迫於還貸壓力或者其他利益原因，捨棄房子，放棄“月供”。假若斷供潮出現，樓市、房地產商都將面臨極大壓力。另外，對於個人來說，斷供會影響到個人徵信，一般而言也不會輕易地“棄房斷供”。
話說回來，龐大的剛需購房需求支撐著深圳等一線城市的樓市，然而，在房價畸高的情形下買房實在是一件難事。年輕人可能要掏盡多年積蓄、藉助六個錢包才能付起首付。
自己買房尤為艱難的情形下，可以先租房再作打算，租房換房遠比買房換房更容易。然而，一旦貸款買房成為“房奴”，流動資金不足的同時每月還會面臨不小的還貸壓力。
當前樓市不景氣，市場預期不佳，萬一樓市下跌到一定幅度，想賣房卻無法及時出手時還要承擔鉅額房貸，實在是得不償失。總而言之，當前情況下，對於大多數在一線城市奔波忙碌的年輕人來說，租房的選擇更實際、更划算。