在樓市裡，房價漲跌是永恆的話題。
只要能與房價搭上關係的，人們對它的關注度都不會少，哪怕是細枝末節都能讓人浮想聯翩。
房貸利率，不僅關係的購房者的錢包，還與房價有著莫大的關係，關注度自然不差。
近日，在經歷連續半年下調後，6月房貸平均利率開始迎來回彈。
在樓市裡，房價漲跌是永恆的話題。
只要能與房價搭上關係的，人們對它的關注度都不會少，哪怕是細枝末節都能讓人浮想聯翩。
房貸利率，不僅關係的購房者的錢包，還與房價有著莫大的關係，關注度自然不差。
近日，在經歷連續半年下調後，6月房貸平均利率開始迎來回彈。
據融360大數據研究院發佈的《6月房貸市場報告》顯示，2019年6月份，全國首套房貸款平均利率為5.423%，環比上漲0.14%。
由此終結了2019年上半年連續下調的狀況。
房貸利率的回調，對於買房人來說並不是什麼好消息，但其背後卻蘊含了更多的信息...或許我們能從下面的幾個問題中找到答案。
01
房貸利率上浮對購房者有何影響？
一提到這個問題，就讓參謀長想到剛需購房者，經常問參謀長的問題：“房子已經買，房貸利率上調了，我是不是要多還貸款了？”
這個問題很小白，但不知道人卻也不在少數。畢竟，大家潛意識裡，房貸利率的上浮，意味著購房成本的增加。
事實上，房貸利率的變動一般分為兩種，一種是基準利率變動，另一種是貸款利率的變動。
貸款利率的浮動對即將購房的，購房成本確實會提高。道理很簡單，就是貸款利率上浮了，如果買房去銀行貸款則要按調整後的利率來算，利息相對也更高了。
而對於正在還貸“房奴”來說，是沒有影響的，利率是按照當時貸款時的利率算的，之後的利率的變動和已經買了房的是沒有關係了。
而如果是基準利率變動，就不一樣了。無論是未購房還是已購房都有影響，如果是正在還房貸的話，未還清的那部分的貸款，貸款利率將重新調整。
而我們看到此次是貸款利率的變動，基準利率並沒有變化，因此，已購房的不用太擔心。
02
房價漲跌的週期，一定程度上就是信貸鬆緊的週期
先來看看此次利率變動的具體情況，
南寧再次成為房貸利率水平最高的城市，首套利率為5.95%，而南寧最近因房價漲幅過高而被住建部點名。
參謀長認為，南寧房貸利率的回調，和被點名有著千絲萬縷的聯繫。
信貸是影響房價的一個重要因素，從過去三年的信貸鬆緊和房價的狀態中可窺見一斑。
我們先需要了解信貸的鬆緊的不同，所對應的房價的狀態，大致分為三種：
一，寬鬆的貨幣政策，房價不斷上漲；
2016年大致處於貨幣寬鬆年。
看看房價的表現，從年初，房價就在上海等一線城市的帶動下，出現瘋漲的行情，隨之傳導到二線城市，出現“合肥”、“南京”、“蘇州”、“廈門”所謂的四小龍，緊接著就全面覆蓋到全國其他的城市，到了2016年四季度，房價上漲的浪潮已經席捲了全國絕大多數的一二線城市。
二，緊縮的信貸政策，房價面臨下行壓力；
2017年是貨幣緊縮的一年。
在2016年的樓市的調控的瘋狂中，各地調控政策陸續出臺，“防範金融風險”成為高頻詞彙。隨之，樓市進入冬天，最顯著的就是2017年下半年環京樓市，房價腰斬，成交量不斷下滑，甚至中小開發商出現資金斷裂的風險。
三，適度穩健的貨幣政策，房價大概率處於橫盤的狀態。
而到了2018年，貨幣政策由緊縮轉為了適度穩健的貨幣政策，2018年3月5日，在政府工作報告中又提及，貨幣政策保持中性，要鬆緊適度。至此，房價並未出現大的波動。
在以往的信貸的調控中，也是如此，信貸鬆緊的週期一定程度上就是房價漲跌的週期。
在樓市裡，房價漲跌是永恆的話題。
只要能與房價搭上關係的，人們對它的關注度都不會少，哪怕是細枝末節都能讓人浮想聯翩。
房貸利率，不僅關係的購房者的錢包，還與房價有著莫大的關係，關注度自然不差。
近日，在經歷連續半年下調後，6月房貸平均利率開始迎來回彈。
據融360大數據研究院發佈的《6月房貸市場報告》顯示，2019年6月份，全國首套房貸款平均利率為5.423%，環比上漲0.14%。
由此終結了2019年上半年連續下調的狀況。
房貸利率的回調，對於買房人來說並不是什麼好消息，但其背後卻蘊含了更多的信息...或許我們能從下面的幾個問題中找到答案。
01
房貸利率上浮對購房者有何影響？
一提到這個問題，就讓參謀長想到剛需購房者，經常問參謀長的問題：“房子已經買，房貸利率上調了，我是不是要多還貸款了？”
這個問題很小白，但不知道人卻也不在少數。畢竟，大家潛意識裡，房貸利率的上浮，意味著購房成本的增加。
事實上，房貸利率的變動一般分為兩種，一種是基準利率變動，另一種是貸款利率的變動。
貸款利率的浮動對即將購房的，購房成本確實會提高。道理很簡單，就是貸款利率上浮了，如果買房去銀行貸款則要按調整後的利率來算，利息相對也更高了。
而對於正在還貸“房奴”來說，是沒有影響的，利率是按照當時貸款時的利率算的，之後的利率的變動和已經買了房的是沒有關係了。
而如果是基準利率變動，就不一樣了。無論是未購房還是已購房都有影響，如果是正在還房貸的話，未還清的那部分的貸款，貸款利率將重新調整。
而我們看到此次是貸款利率的變動，基準利率並沒有變化，因此，已購房的不用太擔心。
02
房價漲跌的週期，一定程度上就是信貸鬆緊的週期
先來看看此次利率變動的具體情況，
南寧再次成為房貸利率水平最高的城市，首套利率為5.95%，而南寧最近因房價漲幅過高而被住建部點名。
參謀長認為，南寧房貸利率的回調，和被點名有著千絲萬縷的聯繫。
信貸是影響房價的一個重要因素，從過去三年的信貸鬆緊和房價的狀態中可窺見一斑。
我們先需要了解信貸的鬆緊的不同，所對應的房價的狀態，大致分為三種：
一，寬鬆的貨幣政策，房價不斷上漲；
2016年大致處於貨幣寬鬆年。
看看房價的表現，從年初，房價就在上海等一線城市的帶動下，出現瘋漲的行情，隨之傳導到二線城市，出現“合肥”、“南京”、“蘇州”、“廈門”所謂的四小龍，緊接著就全面覆蓋到全國其他的城市，到了2016年四季度，房價上漲的浪潮已經席捲了全國絕大多數的一二線城市。
二，緊縮的信貸政策，房價面臨下行壓力；
2017年是貨幣緊縮的一年。
在2016年的樓市的調控的瘋狂中，各地調控政策陸續出臺，“防範金融風險”成為高頻詞彙。隨之，樓市進入冬天，最顯著的就是2017年下半年環京樓市，房價腰斬，成交量不斷下滑，甚至中小開發商出現資金斷裂的風險。
三，適度穩健的貨幣政策，房價大概率處於橫盤的狀態。
而到了2018年，貨幣政策由緊縮轉為了適度穩健的貨幣政策，2018年3月5日，在政府工作報告中又提及，貨幣政策保持中性，要鬆緊適度。至此，房價並未出現大的波動。
在以往的信貸的調控中，也是如此，信貸鬆緊的週期一定程度上就是房價漲跌的週期。
03
房貸利率是怎麼影響房價的？
我們需要明確一點，房貸利率的調整並不能直接決定房價的漲跌，但房貸利率可以通過控制房地產的需求和供給從而影響房價。
而市場上房屋的供給與需求才是決定房價上漲和下跌的基本力量。
正常情況下，大部分人買房都是選擇銀行按揭貸款，首付30%，剩下的錢從銀行貸款。
面對買房最大的問題在哪裡，毫無疑問，是首付，尤其是房價高昂的一二線城市，這一點直接決定了，你能不能買房。
假設首付款變低，本來要50%首付款，現在只要30%的首付款，甚至更少，這就能促使更多的人有動力去買房。
而如果貸款利率上調，那麼這就意味著購房成本支出增加，一定程度上降低了購買力，而購買力的降低勢必會減少購房需求，從而影響房價。
在樓市裡，房價漲跌是永恆的話題。
只要能與房價搭上關係的，人們對它的關注度都不會少，哪怕是細枝末節都能讓人浮想聯翩。
房貸利率，不僅關係的購房者的錢包，還與房價有著莫大的關係，關注度自然不差。
近日，在經歷連續半年下調後，6月房貸平均利率開始迎來回彈。
據融360大數據研究院發佈的《6月房貸市場報告》顯示，2019年6月份，全國首套房貸款平均利率為5.423%，環比上漲0.14%。
由此終結了2019年上半年連續下調的狀況。
房貸利率的回調，對於買房人來說並不是什麼好消息，但其背後卻蘊含了更多的信息...或許我們能從下面的幾個問題中找到答案。
01
房貸利率上浮對購房者有何影響？
一提到這個問題，就讓參謀長想到剛需購房者，經常問參謀長的問題：“房子已經買，房貸利率上調了，我是不是要多還貸款了？”
這個問題很小白，但不知道人卻也不在少數。畢竟，大家潛意識裡，房貸利率的上浮，意味著購房成本的增加。
事實上，房貸利率的變動一般分為兩種，一種是基準利率變動，另一種是貸款利率的變動。
貸款利率的浮動對即將購房的，購房成本確實會提高。道理很簡單，就是貸款利率上浮了，如果買房去銀行貸款則要按調整後的利率來算，利息相對也更高了。
而對於正在還貸“房奴”來說，是沒有影響的，利率是按照當時貸款時的利率算的，之後的利率的變動和已經買了房的是沒有關係了。
而如果是基準利率變動，就不一樣了。無論是未購房還是已購房都有影響，如果是正在還房貸的話，未還清的那部分的貸款，貸款利率將重新調整。
而我們看到此次是貸款利率的變動，基準利率並沒有變化，因此，已購房的不用太擔心。
02
房價漲跌的週期，一定程度上就是信貸鬆緊的週期
先來看看此次利率變動的具體情況，
南寧再次成為房貸利率水平最高的城市，首套利率為5.95%，而南寧最近因房價漲幅過高而被住建部點名。
參謀長認為，南寧房貸利率的回調，和被點名有著千絲萬縷的聯繫。
信貸是影響房價的一個重要因素，從過去三年的信貸鬆緊和房價的狀態中可窺見一斑。
我們先需要了解信貸的鬆緊的不同，所對應的房價的狀態，大致分為三種：
一，寬鬆的貨幣政策，房價不斷上漲；
2016年大致處於貨幣寬鬆年。
看看房價的表現，從年初，房價就在上海等一線城市的帶動下，出現瘋漲的行情，隨之傳導到二線城市，出現“合肥”、“南京”、“蘇州”、“廈門”所謂的四小龍，緊接著就全面覆蓋到全國其他的城市，到了2016年四季度，房價上漲的浪潮已經席捲了全國絕大多數的一二線城市。
二，緊縮的信貸政策，房價面臨下行壓力；
2017年是貨幣緊縮的一年。
在2016年的樓市的調控的瘋狂中，各地調控政策陸續出臺，“防範金融風險”成為高頻詞彙。隨之，樓市進入冬天，最顯著的就是2017年下半年環京樓市，房價腰斬，成交量不斷下滑，甚至中小開發商出現資金斷裂的風險。
三，適度穩健的貨幣政策，房價大概率處於橫盤的狀態。
而到了2018年，貨幣政策由緊縮轉為了適度穩健的貨幣政策，2018年3月5日，在政府工作報告中又提及，貨幣政策保持中性，要鬆緊適度。至此，房價並未出現大的波動。
在以往的信貸的調控中，也是如此，信貸鬆緊的週期一定程度上就是房價漲跌的週期。
03
房貸利率是怎麼影響房價的？
我們需要明確一點，房貸利率的調整並不能直接決定房價的漲跌，但房貸利率可以通過控制房地產的需求和供給從而影響房價。
而市場上房屋的供給與需求才是決定房價上漲和下跌的基本力量。
正常情況下，大部分人買房都是選擇銀行按揭貸款，首付30%，剩下的錢從銀行貸款。
面對買房最大的問題在哪裡，毫無疑問，是首付，尤其是房價高昂的一二線城市，這一點直接決定了，你能不能買房。
假設首付款變低，本來要50%首付款，現在只要30%的首付款，甚至更少，這就能促使更多的人有動力去買房。
而如果貸款利率上調，那麼這就意味著購房成本支出增加，一定程度上降低了購買力，而購買力的降低勢必會減少購房需求，從而影響房價。
04
未來房價的走向...
講完了上面的問題，我們再回頭看看此次房貸利率的調整：
融360大數據研究院數據顯示，繼青島、南京、成都之後，天津、蘇州、福州、寧波、南寧等地的房貸利率平均水平均在6月份有所上漲，且變化頻率較快，南京已經連續兩個月上調。
寧波、蘇州等地部分銀行還表示目前房貸額度比較緊張，或暫停放貸，或放款時間不確定等。
參謀長有幾點看法，就從目前的情況來看：
1，未來更多的城市加入上調房貸利率的大軍
目前熱點二線城市已經上調了首套房房貸利率，鑑於不少城市的房貸利率還是處於低位的，參謀長預判，鑑於此，未來會有更多的城市加入上調房貸利率的大軍，尤其是那些“出頭”的城市。
2，房貸利率定向調節
說到這個問題，就不得不提到，一城一策的政策。
參謀長在此之前的文章中就提到了，
一線城市的一城一城的關鍵詞在於“整秩”；
而看此次的一線城市房貸利率的變化：一線城市中，北京和上海整體水平有下調，深圳維持上月水平沒有變化。而廣州地區的房貸利率則開始反彈，6家銀行近期調高了房貸利率水平，光大更是率先將首套房貸款利率調整至基準上浮20%。
二線城市的一城一策的政策在於“滅火”；
很明顯，房貸利率上調就是“滅火”的手段之一，至於威力有多大，還有待觀察。
三四線一城一策的關鍵詞在於“託底”；
三四線城市的房貸利率同樣脫不了“託底”這個詞，相對寬鬆的信貸政策仍然會繼續保持。
3，房價繼續分化
最後，我們再看看房價；房貸利率的變化，對於房價的影響會來的更直接。
從需求端來講，房貸利率的上調會在一定程度上降低剛需購房群體的購房意向，那麼剛需購房需求強烈的城市，對於房價的影響是比較大的。
當然這是在比較理想的狀態下；而現實是，一線城市的房價幾乎已經觸及了天花板，房貸利率的稍微高點、低點，對於房價的影響不大。
而對於熱點二線城市來講，房貸額度供不應求，如果房貸利率繼續上調，那麼必然會面臨房價下行的壓力。三四線城市則不然。
總體來看，房貸利率會處於調整的週期中，未來的房價還會繼續分化，可以肯定是，信貸鬆緊的週期，一定程度上就是房價漲跌的週期。