某保理公司的辦公室一角
浙江在線-浙商網5月27日訊（浙江在線記者 石瀟俊）隨著《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(簡稱《暫行辦法》)規定的過渡期期限日益臨近，互聯網金融平臺的合規性改造成為業內焦點，其中銀行存管作為硬性條件，又是監管和平臺方考量的重中之重。
銀行存管是否能完全保障網貸投資人的資金安全？銀行是如何對互金平臺及借款人進行監督管理的？5月26日，記者隨北京銀行工作人員，對省內互金平臺——牛板金的借款企業進行檢查，實地瞭解相關情況。
例行檢查+抽檢 確保資金流向真實性
上海某保理公司是牛板金平臺類活期產品牛錢包的借款企業。來到該公司後，北京銀行工作人員對公司營業執照、驗資報告、居間協議等資料進行了核驗。
在牛板金接入北京銀行存管前，該保理公司即通過牛板金平臺借款。在與牛板金平臺合作前的盡職調查中，北京銀行已經對上述資料進行查驗。此次檢查主要是為了確保企業狀況沒有發生大的變化。
之後，北京銀行以日為單位，抽查了該公司部分臺賬。工作人員告訴記者，該公司通過牛板金平臺的借款，全部用於電子銀行承兌匯票的轉貼現業務。由於該業務屬於銀行間業務，銀行方面對業務風險和盈利點非常瞭解，因此將檢查重點放在資金流向上。通過比對企業臺賬和銀行存管系統內的資金流轉記錄，可以分析出借款資金是否全部真實用於該業務。
根據《暫行辦法》規定，資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。不過記者瞭解到，銀行存管有著很強的合規增信作用，一旦合作的互金平臺出現風險，存管銀行也面臨著巨大的聲譽損失。因此在實際操作層面，銀行方面會盡力確保資金流向的真實性，避免出現問題。
瞭解企業盈利 確保還款能力
之後，北京銀行對另一家借款企業——某貿易公司進行了檢查。與上述保理公司不同，該貿易企業通過牛板金發佈的是定期借款，用於補充流動資金。
企業負責人劉先生介紹說，企業主要從事電子產品，尤其是iPhone的分銷業務。iPhone銷售具有一個顯著特點，即是在每年新機發布時，會有一波較為可觀的大行情，持續三個月左右時間，因此該公司的借款呈現明顯的週期性。此外，由於iPhone較為保值的特性，因而供應鏈核心企業願意以承諾回購的方式提供擔保。
此後，劉先生又詳細說明了公司的盈利模式和利潤來源，並以業務實例，對資金的利潤率做出分析。
和牛錢包不同，牛板金平臺的定期借款面向供應鏈金融，因此企業是否能夠盈利，從而有足夠的還款能力是北京銀行的考察重點。與此同時，銀行方面同樣也會對資金流向的真實性做出核查。
監管大限將近 銀行發力存管業務
據介紹，北京銀行是較早介入互聯網金融銀行存管服務的銀行之一。早在去年下半年，北京銀行杭州分行就已與牛板金、浙金網等省內互金平臺簽署了銀行存管協議，採用銀行直接存管模式的系統也陸續上線。
實際上，不止是北京銀行，隨著監管大限的臨近，不少銀行都參與到互金銀行存管的競爭中來。前不久，建行廣東分行推出“龍存管”系統，成為四大行中首家開展此服務的銀行。部分股份制銀行及城商行，對此業務則更為積極。
根據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年5月24日，有40家銀行實際開展了存管業務，有214家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接並上線，僅佔P2P網貸行業正常運營平臺總數量的9.67%。也有業內人士呼籲，除了《暫行辦法》規定的義務之外，存管銀行應該採取更多切實可行的措施，在監督互金平臺和借款人方面起到更大作用。
（浙江在線）
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