“現在這個社會，養個孩子太不容易了，除了衣食住行要跟得上外，感冒發燒生病，動不動就要住院觀察治療，一年下來，花費比大人還多。”南寧市民張女士說出許多爸媽的心聲。對此，保險專家建議，父母在給孩子購買保險時，建議買些住院險。小孩萬一生病住院，一些醫療費用還可以按比例得到報銷，甚至獲得一定金額的住院補貼，這樣一來，保險公司就可分擔掉父母的部分壓力。那麼，什麼是住院險呢?
什麼是醫療險?
目前，商業健康險主要包括重疾險以及醫療險兩大類，重疾險是疾病確診符合重疾險理賠條件後就給予理賠的保險，不管投保人是否醫治都會給予理賠；而醫療險是對於治療過程中發生費用問題給予的賠償。假使沒有醫治併發生費用，醫療險無法理賠。
醫療險又分為分成費用型住院醫療險與補貼型住院醫療險。費用型住院醫療保險是指保險公司根據合同中規定的比例，按照投保人在醫療中的全部費用單據上的總額來進行賠付。即投保人通過社會基本醫保報銷部分醫療費用後，保險公司按照保險損失補償原則，補償投保人所花費用的剩餘醫療費。
而補貼型住院醫療保險又稱為定額給付型住院醫療保險，與實際醫療費用無關，理賠時無須提供發票，保險公司按照合同規定的補貼標準對投保人進行賠付。
對於沒有社會保險的家庭而言，投保費用型住院醫療險更划算，是因為沒有社保的人是按照全部醫療花費的80%進行理賠，商業保險補償的範圍覆蓋社保那一部分，理賠會較多。
南寧市民馬女士的寶寶一出生就有黃疸，且體弱多病，寶寶的身體成為了一家子的心頭病。去年，馬女士經朋友介紹，在平安保險公司為尚未滿週歲的寶寶，購買了平安鑫盛終身壽險，終身壽險5萬元，附加重大疾病險5萬元、2份住院醫療險及5份住院日額保險，年繳保費2879元。六個月前，孩子因為感冒不慎患上肺炎，送入廣西區婦幼保健院治療，住院15天，共計花費4110元。
住院期間，馬女士便向其保險代理人報案。出院後，馬女士將其住院發票交予其代理人，不到一個星期過後，保險公司便將3368元的保險賠償金打到了馬女士的賬戶。馬女士介紹，寶寶在住院期間，醫療費用為3000元，保險公司賠付了2013元；床位費是900元，保險公司賠付了600元；門診費為210元，保險公司賠付了155元；另外，馬女士的寶寶住院了15天，保險公司為其補貼了600元作為總共的日額保險金。（一般住院日額保險金給付天數=實際住院天數-3天）。
“以前覺得理賠應該很難，沒想到一個星期後，保險公司就把錢打到帳戶上了，早知道這樣，就應該早點買了。”得到快速理賠過後的馬女士感受到了保險的重要性之後，還為自己和丈夫都購買了保險。
住院險多為“附加”險
“住院定額給付醫療保險”是一種能夠為社會保障不足的部分進行補缺的險種。與傳統的住院津貼保險相比，它不但具備“花小錢得大保障”的優點，有些還享有紅利分配。
目前在保險市場中，大部分住院險是以附加險的模式存在，其本身保費只有幾百元，但必須附加在一個主險後面。如保險案例中提及的馬女士就是在平安鑫盛終身壽險的主險上附加了住院醫療險與住院日額保險。在記者走訪中發現，合眾安心寶返還型住院津貼產品組合還可以返還保費和分紅，成為眾多產品中的亮點。
儘量選擇能續保的險種
在購買住院險時，重要的一點就是要選擇能夠保證續保的險種，南寧市民李女士對此就有深入體驗。2009年，李女士為7歲的孩子購買了人壽保險，並附加了個人住院醫療保險。去年8月份，寶寶身體不適，去醫院檢查發現患有再生障礙性貧血。幾個月的住院後，幼兒的病情得到了控制，醫療費用也及時得到了保險公司的理賠。但不久後，李女士居然收到保險公司通知，根據其孩子目前的健康狀況，將不能再續保附加醫療險。
目前市場上消費型的住院醫療補貼保險很多，有部分不能保證續保，一旦用了一次，很有可能不能再續保；即使身體條件可以正常續保，但最多隻能續到60~70歲。也有一些保險公司根據市場需要陸續推出了保證續保的醫療保險。如有些公司就推出了“附加終身住院醫療補貼險”，該險種規定，在幾年內繳納有限的保費之後，可以獲得終身住院醫療補貼保障，從而較好地解決了傳統型附加醫療險必須每年投保一次的問題。所以建議父母，在給孩子投保時一定要詳細瞭解保單條款，儘量選擇能夠保證續保的險種。
相信通過筆者的介紹，你對於什麼是住院險也有一定的瞭解。總之孩子自理能力差，容易感冒發燒，動不動就得住院觀察治療，保險專家建議，父母可以為孩子購買一些住院醫療險，分擔家庭經濟壓力。