每經記者：袁園 每經編輯：廖丹
開車難免有追尾刮蹭事情發生，但同一輛車陸續發生多起交通事故，而且事故過程如出一轍——駕駛轎車直行時撞上前方變道車。蹊蹺的連環事故引起保險公司警覺，從而牽出多起變道追尾騙保案。
近期，石家莊市裕華法院就審理了一個這樣的案件：司機楊某本身只是想要變道卻遭遇了後來車輛的追尾，但由於雙方剮蹭不嚴重，楊某想要雙方自己溝通協調，沒想到對方司機劉某卻不同意。楊某便回到車上與保險公司聯繫處理情況，經保險公司鑑定，此次事故楊某負全責，雙方由保險公司各自理賠。
這本是一個普通的交通事故理賠，沒想到保險公司在核查時卻發現，劉某的車有多次理賠記錄，且均是從後方撞上前方變道的車，而且幾乎全是對方車輛的全責，劉某進而向事故責任方駕駛員索取錢財或向保險公司索賠。經查，這一系列看似簡單的交通事故，果然是劉某精心策劃、自導自演的“碰瓷”騙局。
發現上當的保險公司將劉某告上法庭，本以為能借此小發一筆橫財的劉某遭到了法律的審判。看到這裡，很多人會覺得這不過是一個個案，沒準是劉某突發奇想、臨時起意呢。但是蒐集了多方資料和數據的記者卻發現，利用車險騙保的行為不在少數，甚至有的是團伙作案，但是保險公司真的就這麼好騙嗎？恐怕也不一定！
碰瓷騙保屢見不鮮
隨著國內保險行業的不斷髮展，商業保險幾乎成為汽車的“標配”，但是騙保行為也不斷湧現，碰瓷騙保成為了其中較為常見的一種手段。
他們的作案手法通常是藉助於彎道或者路口作案，例如選擇交通標線清晰的路口，或是監控探頭較多的路口，趁前方車輛變道時，採取不減速避讓或加速行駛的方法，故意碰擦前方車輛，製造交通事故。交警到場調查處理事故時，故意隱瞞真相，待事故責任認定後再向事故責任方駕駛員索取錢財或向保險公司索賠。
針對上訴案件，也許你要問，出了事故，保險公司定損，給劉某的錢是來修車的，那麼劉某是怎麼賺錢的？因為保險公司定損，是按照4S店的標準來定的，而劉某根本不去4S店修車，而是去修車鋪，或自己買來舊的部件簡單維修，然後還是讓修車鋪開足額的發票，餘下大部分理賠金就不勞而獲了。通過這種方式，劉某先後製造對方負全部責任的交通事故6起,從中非法獲得理賠金共計35390元。
其實，在實際騙保中，由於車輛剮蹭後的修理成本不同，因此為了獲得更多的保費，他們通常會利用豪車去碰瓷。據瞭解，山東濰坊青州警方就破獲了一起利用高檔二手轎車進行碰瓷，並且騙取鉅額賠款的特大詐騙案件。嫌疑人出資購買二手豪車，通過製造單方事故，以及利用各種追尾事故騙取保費。
騙保已入“刑法”
實際上，利用車輛騙保已經觸犯了法律的底線。不同於普通的民事案件，騙保被列入了刑法。這也意味著騙保者的騙保行為一旦被識破，不僅得不到理賠保險金，還將付出代價。
“達到一定金額可以提起刑事立案，金額較大將負刑事責任。”眾安保險相關人士對《每日經濟新聞》記者表示，立案的話也要看經偵是否同意。
保險詐騙罪（《刑法》第一百九十八條）規定：投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金等行為，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產。
在上述裕華法院審理的案件中，法院審理後認為，被告人劉某以非法佔有為目的，採用故意製造交通事故的手段，多次騙取對方保險賠償金，數額較大，其行為已構成詐騙罪。公訴機關指控事實清楚，證據確實充分，指控罪名成立。案發後，被告人已賠償保險公司的損失並取得諒解；庭審中被告人劉某也自願認罪，均可以酌情從輕處罰。最終，判決被告人劉某犯詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，並處罰金人民幣3萬元。
這還是從輕處罰，作案次數多、騙取金額大的情況下，懲罰力度更大。青海省西寧市城西區人民檢察院曾經審理了一起保險詐騙案。被告人宗馬山、焦二喜、白成強等人利用投保車輛故意製造交通事故，進行保險詐騙，騙取保險金。
針對這些行為，法院不僅責令被告人按參與的犯罪數額退賠保險公司，還分別對其判處了不同期限的有期徒刑，並處罰金。其中，被告人宗馬山犯保險詐騙罪，判處有期徒刑九年，並處罰金15萬元。
全國車險反欺詐信息系統已上線
除卻法律手段，作為承保方，保險公司也採取多種手段防範騙保行為。
“一類險企出現騙保的這種概率較小，因為查勘定損需要錄入三者車輛信息，大型險企均有自己的風控規則庫，多次出險車輛信息或者圖文信息會觸發調查規則風險提示，因此這類碰瓷現象可以杜絕。”上述眾安保險相關人士表示，在核保過程中，險企也會通過“人工+系統”雙管齊下，通過多次事故映射對應的車輛及車主信息，核實事故真實性。
近年來，國內車險反欺詐應用大數據技術在智能系統推廣、完善內控流程等方面積累大量成功經驗：智能系統推廣方面，實現人員技能向系統智能的轉變；完善內控流程方面，由粗放管理向風險細分的轉變。
與此同時，行業聯動也成為了大趨勢。在原保監會反欺詐信息系統項目小組領導下，中國保信立足車險平臺數據應用，開發建設了全國車險反欺詐信息系統，並與2016年11月28日正式上線，該系統突破了各保險公司信息壁壘，首次實現以行業共享信息為依託的反欺詐模型應用，構建了行業反欺詐協同的工作機制和系統工具。
數據顯示，2017年全國車險反欺詐信息系統運營後的第一個完整年度，就累計為財險行業止損了1.17億元，2018年這一數字達到了1.65億元，同比增長41%。“這個數據看起來不大，但是要知道，2017年76家中小財險公司加在一起總共才盈利2.1億元，財險公司平均綜合成本率是100.1%，盈虧就在這0.001上面。而隨著全國車險反欺詐信息系統的持續運用，它的止損數據還會更高。
正所謂“君子愛財取之有道”，但犯法的事情還是勿要試探，畢竟稍有不慎就會面臨牢獄之災。建議大家實事求是，切莫以身試法。另外，車主在投保的時候也要考慮清楚，適當調整自己的投保費用。同時，也需要謹防自己的愛車被人用於騙保！在遇到車輛“碰瓷”時，沒有必要和對方發生爭執，以免造成其他損失，這時要第一時間報警，讓警察來處理。
封面圖片來源：攝圖網
每日經濟新聞
相關推薦
