智能存款存滿1個月利率4%、3個月4.3%、1年4.5%，能買嗎？
智能存款，實際上有兩種，一種是按照日均規模分檔計息，一種是按照存款時間分檔計息。目前第一種，按照日均規模分檔計息的活期存款，國家已經叫停。第二種，很多民營銀行仍然正常發售。
這種存款是根據存款時間給予不同的優惠利息，存款時間越長，優惠利率越高。一個月就高達4%，三個月4.3%，一年4.5%。
有人會想三個月定期的基準利率也不過1.1%，這種產品利率這麼高，會不會有風險？
智能存款，實際上有兩種，一種是按照日均規模分檔計息，一種是按照存款時間分檔計息。目前第一種，按照日均規模分檔計息的活期存款，國家已經叫停。第二種，很多民營銀行仍然正常發售。
這種存款是根據存款時間給予不同的優惠利息，存款時間越長，優惠利率越高。一個月就高達4%，三個月4.3%，一年4.5%。
有人會想三個月定期的基準利率也不過1.1%，這種產品利率這麼高，會不會有風險？
肯定會有風險。銀行存款要放貸出去，才能夠獲取利差，加上銀行的管理成本，相應的借貸利率最起碼要貸6%以上，銀行才有賺頭。一般來說只有長期貸款才有這樣的高利率。國家的指導利率一年期以內只有4.35%。畢竟貸款是一個願打，一個願挨，願意付出高利息的一般都是很急的，所以違約風險也越高。
但是，存款畢竟不是銀行理財產品和民間借貸產品。銀行的像業務還是受到銀保監會監督的。國家還專門建立了存款保險制度。
只要這種是存款產品，就可以受到國家存款保險制度的保護，50萬元以內銀行倒閉可以全額償付，本息安全性是可以保障的。
實際上一旦出現金融性風險，國家就有可能提前出手對有關銀行進行接管。前些日子包頭銀行就遇到這種事情了，有關業務直接有銀保監會指定建設銀行承接。
所以，這種智能存款產品是可以買的。
2019年，一定要珍惜市場上還有的智能存款，因為智能存款屬於創新性產品，很可能馬上迎來調整期。
產品不錯，但是很多人都比較擔心這個產品，如果購買之前，不明白賣出規則，就會覺得很坑。
2019年，一定要珍惜市場上還有的智能存款，因為智能存款屬於創新性產品，很可能馬上迎來調整期。
產品不錯，但是很多人都比較擔心這個產品，如果購買之前，不明白賣出規則，就會覺得很坑。
1、什麼是智能存款
智能存款是民營銀行搞出來的一種新型銀行理財產品，國有銀行或者大銀行這類產品極少。
民營銀行使用普通利率的定期存款吸儲，不是國有銀行、大銀行的對手，於是想出這個法子來攬儲。
2019年，一定要珍惜市場上還有的智能存款，因為智能存款屬於創新性產品，很可能馬上迎來調整期。
產品不錯，但是很多人都比較擔心這個產品，如果購買之前，不明白賣出規則，就會覺得很坑。
1、什麼是智能存款
智能存款是民營銀行搞出來的一種新型銀行理財產品，國有銀行或者大銀行這類產品極少。
民營銀行使用普通利率的定期存款吸儲，不是國有銀行、大銀行的對手，於是想出這個法子來攬儲。
上面這份表是今年年初整理出來一些智能存款產品。
2、智能存款必須注意的坑
2019年，一定要珍惜市場上還有的智能存款，因為智能存款屬於創新性產品，很可能馬上迎來調整期。
產品不錯，但是很多人都比較擔心這個產品，如果購買之前，不明白賣出規則，就會覺得很坑。
1、什麼是智能存款
智能存款是民營銀行搞出來的一種新型銀行理財產品，國有銀行或者大銀行這類產品極少。
民營銀行使用普通利率的定期存款吸儲，不是國有銀行、大銀行的對手，於是想出這個法子來攬儲。
上面這份表是今年年初整理出來一些智能存款產品。
2、智能存款必須注意的坑
比如藍海銀行比較良心的藍貝貝，打著5%的收益率，並不是意味著你存款的收益率一定是5%。
存款年化收益率與你的存款時間有著極大關係，也就是說，存款時間越長存款利率越高。
比如：
存款時間低於3個月就取出，實際年化利率按照3.7%計算；
存款時間3到6個月，存款利率按照4.2計算；
要想存款利率達到5%，至少要存夠三年。
3、麻煩的地方
這些產品在很多理財平臺都可以看到，但是比較麻煩的是，需要開通對應的銀行賬戶才能投資。
這些銀行開通這類高利率的理財產品，一來是攬儲，二來也吸引了不少的新用戶，也給民營銀行提供了推出這類產品的動力。
當然，開戶這點麻煩是可以克服的，畢竟也就是註冊的問題。
4、智能存款被叫停，是因為違規了嗎？
智能存款被叫停，主要是因為不符合《儲蓄管理條例》，條例規定，定期就是定期，活期就是活期；這個產品用戶拿著定期的收益，風險卻是活期的風險。這個不符合條例規定。
目前監管並沒有明確叫停，說明問題不大。
5、風險大不大？
智能存款的風險很小，最大的風險就是監管緊盯，隨時存取變成確確實實的定期。
變成了真正意義的定期存款，必須持有到規定期限才能拿到本金和利息。畢竟利率比較高，變成定期問題也不大。
所以，智能存款完全可以買，如果能保證是正規銀行、正規平臺發售的，注意好以上說的問題，就可以投資。且投且珍惜吧！
各位，這個問題的回答就到這裡，如果你想學習更多的金融知識（股市、樓市、債市、匯市），可以關注小白老師的頭條號（小白讀財經），查看更多的原創文章和原創問答。
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
此類智能存款產品其實就是1至5年期的定期存款，支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益。之所以提前支取還可以享受較高的收益，是因為將收益權轉讓給其他金融機構的緣故。
由於目前為止，並沒有針對智能存款的相關法律法規，大家都是在摸索當中發行，為防止流動性風險的發生，監管機構已經開始進行窗口指導，除了微眾銀行的智能存款+業務下架外，其他產品也已經開始實施限購。
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
此類智能存款產品其實就是1至5年期的定期存款，支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益。之所以提前支取還可以享受較高的收益，是因為將收益權轉讓給其他金融機構的緣故。
由於目前為止，並沒有針對智能存款的相關法律法規，大家都是在摸索當中發行，為防止流動性風險的發生，監管機構已經開始進行窗口指導，除了微眾銀行的智能存款+業務下架外，其他產品也已經開始實施限購。
一般都是需要存款期限滿一年以上才能獲取4%以上的高收益，像這種存期滿一個月就有4%、三個月期4.3%，一年期4.5%的還是非常划算的。你可以看一看目前很多銀行的一年期結構性存款預期年化收益率也不過4%左右吧。
比如說，億聯銀行的“增益存”和藍海銀行的“藍寶寶”、富民銀行的“富民寶”、振興銀行的“振興存”等都是屬於智能存款產品，起存金額僅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
此類智能存款產品其實就是1至5年期的定期存款，支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益。之所以提前支取還可以享受較高的收益，是因為將收益權轉讓給其他金融機構的緣故。
由於目前為止，並沒有針對智能存款的相關法律法規，大家都是在摸索當中發行，為防止流動性風險的發生，監管機構已經開始進行窗口指導，除了微眾銀行的智能存款+業務下架外，其他產品也已經開始實施限購。
一般都是需要存款期限滿一年以上才能獲取4%以上的高收益，像這種存期滿一個月就有4%、三個月期4.3%，一年期4.5%的還是非常划算的。你可以看一看目前很多銀行的一年期結構性存款預期年化收益率也不過4%左右吧。
比如說，億聯銀行的“增益存”和藍海銀行的“藍寶寶”、富民銀行的“富民寶”、振興銀行的“振興存”等都是屬於智能存款產品，起存金額僅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
因此，在監管機構還沒有明確要求此類智能存款產品下架之前，如果你有需要的話，請提前抓緊購買。至於安全性，智能存款產品完全是按照定期存款管理，同樣納入存款保險的保障範圍。
你說的是微眾銀行的智能存款+吧，最近很火，目前也是微眾銀行的主打產品。
什麼是智能存款？和普通的定期存款有什麼區別？
微眾銀行是銀行，智能存款是存款，所以微眾銀行的智能存款+受存款保險條例保護，50萬元以內可以得到全額保障。而且微眾銀行是騰訊牽頭設立的民營銀行，也是我國首批成立的5家民營銀行之一，實力還是很強的，騰訊財大氣粗，不應該懷疑它的實力吧。
所以，不用擔心智能存款的安全問題。
相對於普通的定期存款來說，智能存款最大的優勢在於可以靈活支取，並且靠檔計息。
我們來看一下這款智能存款的計息規則。
你說的是微眾銀行的智能存款+吧，最近很火，目前也是微眾銀行的主打產品。
什麼是智能存款？和普通的定期存款有什麼區別？
微眾銀行是銀行，智能存款是存款，所以微眾銀行的智能存款+受存款保險條例保護，50萬元以內可以得到全額保障。而且微眾銀行是騰訊牽頭設立的民營銀行，也是我國首批成立的5家民營銀行之一，實力還是很強的，騰訊財大氣粗，不應該懷疑它的實力吧。
所以，不用擔心智能存款的安全問題。
相對於普通的定期存款來說，智能存款最大的優勢在於可以靈活支取，並且靠檔計息。
我們來看一下這款智能存款的計息規則。
存不滿1個月利率為2.8%，滿1個月4%，滿3個月4.3%，滿6個月4.4%，滿1年之後都是4.5%。
目前實體銀行的1年期定期存款利率都達不到2%，即使是大額存單利率也只有2.25%左右而已，而智能存款1個月的利率就可以達到2.8%。
此外，近期貨幣基金收益率跌的非常慘，平均七日年化收益率已經跌破3%，銀行理財收益也在不斷下跌，保本理財的收益率跌破4%，而微眾銀行的智能存款，存滿1個月利率就可以達到4%，已經超過了貨幣基金和保本理財的收益率，存滿1年就可以達到4.5%，達到了銀行非保本理財的收益率。
可以說這款智能存款的利率非常高了。
為什麼這款產品的利率會那麼高？
民營銀行沒有實體銀行，也不發實體卡片，所有業務均通過網絡辦理，所以店面成本、人工成本節省了不少，存款利率自然會比實體銀行要高。此外，相對於其它理財產品來說，存款利率算是很低了，即使是4%、4.5%，對於這些金融機構來說，仍然是一個低成本獲取資金的機會。
所以，這款智能存款還是挺值得買的。
這種智能存款一般都是民營銀行發行的，特徵是：50萬元起購，可以靠檔計息，或者說是階梯計息，存的期限越久，利率越高，存滿3年或5年能拿到比較高的利率，有些銀行在5%以上。
現在老百姓最大的問題是：民營銀行靠不靠譜？智能存款靠不靠譜？我們下面分別來說說。
民營銀行靠不靠譜？
什麼是民營銀行？從名字就可以看出，是民間資本控股的銀行，不是國家性質的銀行，也不是國有企業注資成立的銀行，簡單來說就是私企注資成立的銀行。
但不要以為什麼私企都可以成立民營銀行，民營銀行成立的標準還是比較嚴苛的，對股東的要求很高，比如微眾銀行的大股東騰訊、網商銀行的大股東阿里巴巴，是眾所周知的超級大型互聯網企業，在國內排名TOP1~2。
目前我國有17家民營銀行，其中微眾銀行是最早成立並開業的，2014年12月獲批開業，到現在也不過4年7個月的時間。所以，民營銀行都很年輕。
這17家銀行之間的背景和實力相差也很大，微眾銀行、網商銀行顯然實力很雄厚，但也有的民營銀行看起來就不怎麼了。我們從這17家銀行的註冊資本和成立時間看看。
這種智能存款一般都是民營銀行發行的，特徵是：50萬元起購，可以靠檔計息，或者說是階梯計息，存的期限越久，利率越高，存滿3年或5年能拿到比較高的利率，有些銀行在5%以上。
現在老百姓最大的問題是：民營銀行靠不靠譜？智能存款靠不靠譜？我們下面分別來說說。
民營銀行靠不靠譜？
什麼是民營銀行？從名字就可以看出，是民間資本控股的銀行，不是國家性質的銀行，也不是國有企業注資成立的銀行，簡單來說就是私企注資成立的銀行。
但不要以為什麼私企都可以成立民營銀行，民營銀行成立的標準還是比較嚴苛的，對股東的要求很高，比如微眾銀行的大股東騰訊、網商銀行的大股東阿里巴巴，是眾所周知的超級大型互聯網企業，在國內排名TOP1~2。
目前我國有17家民營銀行，其中微眾銀行是最早成立並開業的，2014年12月獲批開業，到現在也不過4年7個月的時間。所以，民營銀行都很年輕。
這17家銀行之間的背景和實力相差也很大，微眾銀行、網商銀行顯然實力很雄厚，但也有的民營銀行看起來就不怎麼了。我們從這17家銀行的註冊資本和成立時間看看。
當然，比較實力的話，註冊資本只能是一方面，成立時間也沒有太大意義，主要看民營銀行的營收和盈利狀況。2018年民營銀行營收佔據前五位的分別是微眾銀行、網商銀行、新網銀行、華瑞銀行、三湘銀行。
微眾銀行牢牢佔據“霸主”地位，截至2018年末，其資產總額達到2200億元，比第二名的網商銀行多出1200多億元。大部分民營銀行都實現了盈利，華通銀行是唯一虧損的一家。
可以看出，民營銀行的實力差距較大，其實不僅是民營銀行，實體銀行的差距也非常大，村鎮銀行和國有大行顯然不是一個量級的。但總體來看，這些民營銀行在短時期內能取得盈利，有些銀行的營收和盈利增長還非常迅速，發展還是不錯的。大家不用太擔心民營銀行會不會倒閉的問題。
民營銀行的智能存款靠譜嗎？
很多人認為民營銀行的這種智能存款不是標準的定期存款，萬一民營銀行經營不善，倒閉了，大家的錢就虧了。
其實大家多慮了。智能存款不是理財產品，也是存款，受《存款保險條例》保護，即使銀行倒閉了，50萬元以內的存款都可以得到100%保障。
民營銀行目前只能通過存款去吸收資金，還沒有發行理財產品的資格，所以這些產品都是存款，不是理財。
當然，監管層對於這種高利率的智能存款還是持觀望態度的，畢竟利率太高，會影響市場秩序，造成不公平競爭，會迫使其它銀行也抬高利率，從而推升這個社會的融資成本。
不過智能存款從去年到現在，監管層並沒有要求產品下架，看來還是持贊同態度的，畢竟這些民營銀行如果不提高存款利率，是吸收不到存款的。而且民營銀行的貸款利率也高，息差較大，還節省了網點和員工成本，所以能承受得起這麼高的存款利率。
我個人還是非常喜歡智能存款的，也存了一些，目前利率在4.2%左右，存的久的話，會到4.5%以上，因為不知道什麼時候會用到這筆錢，存的越久利率越高，還是比較適合我的。目前利率最高的是億聯銀行的智能存款，5年期利率是5.6%。
答案肯定是能買，但至於要不要買，還是得看你自己。
什麼是智能存款？
智能型存款是2018年-2019年突然火起來的一個產品，它主要是各家民營企業在京東金融平臺上推廣的產品，智能型存款具體上來說細分為兩種：
（1）創新型現金管理類產品
這類產品又稱之為當日系列，也就是可以隨時存款，利率在3.9%-4%之間，其實這個相當於是活期利率4%，而同檔期的傳統銀行活期利率僅為0.35%。那傳統銀行有沒有能夠做到4%的活期產品，有，但是不屬於存款，而是T+0的銀行活期理財產品，收益率也可以達到4%，所以雖然在京東金融上這個產品的明細說明中指出其屬於存款受《存款保險條例》保障，我是帶有一定的懷疑性的。但別人敢寫，應該是願意承擔責任的，所以我們姑且信之了。
什麼是智能存款？
智能型存款是2018年-2019年突然火起來的一個產品，它主要是各家民營企業在京東金融平臺上推廣的產品，智能型存款具體上來說細分為兩種：
（1）創新型現金管理類產品
這類產品又稱之為當日系列，也就是可以隨時存款，利率在3.9%-4%之間，其實這個相當於是活期利率4%，而同檔期的傳統銀行活期利率僅為0.35%。那傳統銀行有沒有能夠做到4%的活期產品，有，但是不屬於存款，而是T+0的銀行活期理財產品，收益率也可以達到4%，所以雖然在京東金融上這個產品的明細說明中指出其屬於存款受《存款保險條例》保障，我是帶有一定的懷疑性的。但別人敢寫，應該是願意承擔責任的，所以我們姑且信之了。
（2）分段計息的智能存款
其實這個產品就是傳統銀行具備靠檔計息的定期存款在升級版，從下圖這個產品的收益率來說，屬於存款的性質真實性還是比較高的，不過收益率遠遠沒有你題目中所說的存滿1個月利率4%、3個月4.3%、1年4.5%這麼高（確實有一年其的4.5%的，但是提前支取現在只有2.25%的收益率，沒有在細分1個月、3個月）。
什麼是智能存款？
智能型存款是2018年-2019年突然火起來的一個產品，它主要是各家民營企業在京東金融平臺上推廣的產品，智能型存款具體上來說細分為兩種：
（1）創新型現金管理類產品
這類產品又稱之為當日系列，也就是可以隨時存款，利率在3.9%-4%之間，其實這個相當於是活期利率4%，而同檔期的傳統銀行活期利率僅為0.35%。那傳統銀行有沒有能夠做到4%的活期產品，有，但是不屬於存款，而是T+0的銀行活期理財產品，收益率也可以達到4%，所以雖然在京東金融上這個產品的明細說明中指出其屬於存款受《存款保險條例》保障，我是帶有一定的懷疑性的。但別人敢寫，應該是願意承擔責任的，所以我們姑且信之了。
（2）分段計息的智能存款
其實這個產品就是傳統銀行具備靠檔計息的定期存款在升級版，從下圖這個產品的收益率來說，屬於存款的性質真實性還是比較高的，不過收益率遠遠沒有你題目中所說的存滿1個月利率4%、3個月4.3%、1年4.5%這麼高（確實有一年其的4.5%的，但是提前支取現在只有2.25%的收益率，沒有在細分1個月、3個月）。
可以買嗎？
以上兩款產品，在產品說明中，均標明瞭屬於標準銀行存款，可以受《存款保險條例》保障，安全性應該還是有的，當然由於沒有任何紙質的憑證資料，所以該截圖保留作為證據還是要截圖保留，畢竟民營銀行的整體抗風險能力比傳統銀行低太多了。
什麼是智能存款？
智能型存款是2018年-2019年突然火起來的一個產品，它主要是各家民營企業在京東金融平臺上推廣的產品，智能型存款具體上來說細分為兩種：
（1）創新型現金管理類產品
這類產品又稱之為當日系列，也就是可以隨時存款，利率在3.9%-4%之間，其實這個相當於是活期利率4%，而同檔期的傳統銀行活期利率僅為0.35%。那傳統銀行有沒有能夠做到4%的活期產品，有，但是不屬於存款，而是T+0的銀行活期理財產品，收益率也可以達到4%，所以雖然在京東金融上這個產品的明細說明中指出其屬於存款受《存款保險條例》保障，我是帶有一定的懷疑性的。但別人敢寫，應該是願意承擔責任的，所以我們姑且信之了。
（2）分段計息的智能存款
其實這個產品就是傳統銀行具備靠檔計息的定期存款在升級版，從下圖這個產品的收益率來說，屬於存款的性質真實性還是比較高的，不過收益率遠遠沒有你題目中所說的存滿1個月利率4%、3個月4.3%、1年4.5%這麼高（確實有一年其的4.5%的，但是提前支取現在只有2.25%的收益率，沒有在細分1個月、3個月）。
可以買嗎？
以上兩款產品，在產品說明中，均標明瞭屬於標準銀行存款，可以受《存款保險條例》保障，安全性應該還是有的，當然由於沒有任何紙質的憑證資料，所以該截圖保留作為證據還是要截圖保留，畢竟民營銀行的整體抗風險能力比傳統銀行低太多了。
至於說為什麼民營銀行給出的利率遠高於傳統銀行，主要有以下三點因素：（1）成立時間短，名氣低，民營背景、攬儲困難，因此只能以高息吸引投資者；（2）民營銀行大部分屬於互聯網銀行，無實體網點，運營成本相對較低；（3）民營銀行主做的消費貸、信用貸等高利率的貸款產品，其平均貸款利率水平遠遠高於傳統銀行的貸款利率。所以只要不良貸款控制在一定的比例之內，那麼民營銀行是可以穩妥的盈利的。
總結
智能型存款可以適當投，畢竟利率擺在那裡，但是投資額度要有一定的限制，最好保持在自己可接受的損失範圍之內。
近些年，各大銀行受到餘額寶等寶寶類產品的衝擊較大，銀行定期存款的市場份額也因此有所下降，其實面對這樣的一種現狀，各大銀行也對產品形態進行了創新。
銀行的創新目的在於拉客
近些年，各大銀行受到餘額寶等寶寶類產品的衝擊較大，銀行定期存款的市場份額也因此有所下降，其實面對這樣的一種現狀，各大銀行也對產品形態進行了創新。
銀行的創新目的在於拉客
各大銀行相繼推出了銀行短期理財和長期理財的產品。一般來講，該類產品的收益普遍在3%-5%之間，對於大部分擁有銀行賬戶來的投資者來講，把個人資產放到銀行的理財中，也是相對安全和穩妥的方式之一。現在大部分的銀行APP可以支持直接購買理財產品，只要能夠通過銀行的風險評級，基本上都是可以購買的。
近些年，各大銀行受到餘額寶等寶寶類產品的衝擊較大，銀行定期存款的市場份額也因此有所下降，其實面對這樣的一種現狀，各大銀行也對產品形態進行了創新。
銀行的創新目的在於拉客
各大銀行相繼推出了銀行短期理財和長期理財的產品。一般來講，該類產品的收益普遍在3%-5%之間，對於大部分擁有銀行賬戶來的投資者來講，把個人資產放到銀行的理財中，也是相對安全和穩妥的方式之一。現在大部分的銀行APP可以支持直接購買理財產品，只要能夠通過銀行的風險評級，基本上都是可以購買的。
像題主所說的，智能存款就是目前一些商業銀行推出的新型存款，該產品在法律合規上是ok的，只不過要考慮到這些商業銀行本身的性質也是公司，只要是公司都會存在破產清算的可能性，只不過對於銀行來講，背後有政府作為公信力，破產的可能性不大。
因此智能存款的選擇，一定是要被靠二線以上城市的銀行，如果是在再小一些的銀行就不建議大家去購買了，因為風險係數已經上升到損失本金的可能性。
智能存款需注意哪些地方？
近些年，各大銀行受到餘額寶等寶寶類產品的衝擊較大，銀行定期存款的市場份額也因此有所下降，其實面對這樣的一種現狀，各大銀行也對產品形態進行了創新。
銀行的創新目的在於拉客
各大銀行相繼推出了銀行短期理財和長期理財的產品。一般來講，該類產品的收益普遍在3%-5%之間，對於大部分擁有銀行賬戶來的投資者來講，把個人資產放到銀行的理財中，也是相對安全和穩妥的方式之一。現在大部分的銀行APP可以支持直接購買理財產品，只要能夠通過銀行的風險評級，基本上都是可以購買的。
像題主所說的，智能存款就是目前一些商業銀行推出的新型存款，該產品在法律合規上是ok的，只不過要考慮到這些商業銀行本身的性質也是公司，只要是公司都會存在破產清算的可能性，只不過對於銀行來講，背後有政府作為公信力，破產的可能性不大。
因此智能存款的選擇，一定是要被靠二線以上城市的銀行，如果是在再小一些的銀行就不建議大家去購買了，因為風險係數已經上升到損失本金的可能性。
智能存款需注意哪些地方？
現在銀行的策略也比較明顯，就是不斷出創新的產品，吸引用戶的買入，但是本身每一款創新產品都是經過精算師和投資規劃師去設計的，因此在投資安全邊際的角度來看，風險並不會很大，畢竟年化收益也只有4%左右，相對來說還是偏低的。但是需要注意的地方也有以下幾點：
收益率與存款時間有無掛鉤，很多平臺是存款滿N年才會達到4-5%的收益；
贖回機制是否完備
平臺的法人代表等信息要查清楚，儘量選擇大平臺
買入有無確認等待期
總體來講，智能存款是近些年新推出的產品，很多銀行都已經停售了，如果能買到的話，我覺得是賺到了，畢竟從整體收益率上來講還是可以接受的。如果買不到的話，大家也不用擔心可以選擇其他的投資產品進行替代，千萬因為貪圖小便宜選擇一些不知名的平臺，以免上當受騙。
以上就是我對該問題的分析和解答，希望可以幫助到你。點贊和轉發就是對我最大的支持。
我是杜耶說理財，價值投資的佈道者。
關注我，和我一起慢慢變富。原創不易，感謝閱讀。
毫無疑問，當然能買。
智能存款是安全的
智能存款是儲蓄存款，跟普通銀行存款一樣，都是非常安全的產品，受《存款保險條例》保障，50萬以內的本息損失都可以得到存款保險基金的全額賠付。不要以為是民營銀行發行的就有疑慮，完全沒有必要，銀行即使破產了，存款保險基金會賠償用戶的損失。
截至2018年12月31日，存款保險基金專戶餘額821.2億，由於中國的銀行監管非常嚴厲，各大銀行的運作風險都控制的比較好，因此存款保險基金幾乎從未有發生過支出和使用。
智能存款的收益比較高
智能存款的收益比普通的銀行存款甚至大額存單都要高，因為民營銀行有吸收存款的壓力，不提高收益率的話就沒有競爭力。
很多的智能存款都設計成按持有時間計息，像問題中描述的滿一個月利率4%，3個月4.3%，1年4.5%也是，即持有時間越久，利率越高。這款產品非常像藍海銀行的“藍貝貝”，滿一個月利率3.7%，3個月4.2%，1年4.7%，產品屬性和收益都極其相似。
毫無疑問，當然能買。
智能存款是安全的
智能存款是儲蓄存款，跟普通銀行存款一樣，都是非常安全的產品，受《存款保險條例》保障，50萬以內的本息損失都可以得到存款保險基金的全額賠付。不要以為是民營銀行發行的就有疑慮，完全沒有必要，銀行即使破產了，存款保險基金會賠償用戶的損失。
截至2018年12月31日，存款保險基金專戶餘額821.2億，由於中國的銀行監管非常嚴厲，各大銀行的運作風險都控制的比較好，因此存款保險基金幾乎從未有發生過支出和使用。
智能存款的收益比較高
智能存款的收益比普通的銀行存款甚至大額存單都要高，因為民營銀行有吸收存款的壓力，不提高收益率的話就沒有競爭力。
很多的智能存款都設計成按持有時間計息，像問題中描述的滿一個月利率4%，3個月4.3%，1年4.5%也是，即持有時間越久，利率越高。這款產品非常像藍海銀行的“藍貝貝”，滿一個月利率3.7%，3個月4.2%，1年4.7%，產品屬性和收益都極其相似。
智能存款是靈活的
很多的智能存款在保持高利率的同時，兼顧了一定的流動性，大部分支持隨存隨取，像前述的藍貝貝，可以隨存隨取，非常適合短期不用但是又不知道啥時要用的現金管理。
靈活存取又不失收益的優勢比起其他普通存款好太多了，普通存款不僅封閉期長，提前取出只按活期計息，非常不划算。
基於智能存款如上的三點優勢，智能存款已經逐漸成為很多人進行現金存儲的新方式。因此，智能存款產品可以放心購買，安全可靠。
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智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
此類智能存款產品其實就是1至5年期的定期存款，支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益。之所以提前支取還可以享受較高的收益，是因為將收益權轉讓給其他金融機構的緣故。
由於目前為止，並沒有針對智能存款的相關法律法規，大家都是在摸索當中發行，為防止流動性風險的發生，監管機構已經開始進行窗口指導，除了微眾銀行的智能存款+業務下架外，其他產品也已經開始實施限購。
一般都是需要存款期限滿一年以上才能獲取4%以上的高收益，像這種存期滿一個月就有4%、三個月期4.3%，一年期4.5%的還是非常划算的。你可以看一看目前很多銀行的一年期結構性存款預期年化收益率也不過4%左右吧。
比如說，億聯銀行的“增益存”和藍海銀行的“藍寶寶”、富民銀行的“富民寶”、振興銀行的“振興存”等都是屬於智能存款產品，起存金額僅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
智能存款產品作為一種創新的現金管理產品，是民營銀行為了吸收存款需要而力推的一款攬儲利器，一經推出就受到了普通投資者的青睞！
此類智能存款產品其實就是1至5年期的定期存款，支持隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的高收益。之所以提前支取還可以享受較高的收益，是因為將收益權轉讓給其他金融機構的緣故。
由於目前為止，並沒有針對智能存款的相關法律法規，大家都是在摸索當中發行，為防止流動性風險的發生，監管機構已經開始進行窗口指導，除了微眾銀行的智能存款+業務下架外，其他產品也已經開始實施限購。
一般都是需要存款期限滿一年以上才能獲取4%以上的高收益，像這種存期滿一個月就有4%、三個月期4.3%，一年期4.5%的還是非常划算的。你可以看一看目前很多銀行的一年期結構性存款預期年化收益率也不過4%左右吧。
比如說，億聯銀行的“增益存”和藍海銀行的“藍寶寶”、富民銀行的“富民寶”、振興銀行的“振興存”等都是屬於智能存款產品，起存金額僅需要50元或者100元即可，利率普遍在4.8%附近甚至可以更高。
因此，在監管機構還沒有明確要求此類智能存款產品下架之前，如果你有需要的話，請提前抓緊購買。至於安全性，智能存款產品完全是按照定期存款管理，同樣納入存款保險的保障範圍。
智能存款是2018年率先由一些民營銀行推出的一款創新性活期存款產品，隨後在攬儲的壓力下，各大國有銀行也紛紛跟進推出了這一產品，智能存款不同於之前的活期存款與定期存款，它最大的特點就是：門檻較低，靠檔計息，可隨存隨取且收益率較高，兼具活期存款的流動性、又具備定期存款的高收益性和安全性。所以深受廣大朋友的喜歡，不過，在今年5月份，央行緊急叫停了這一存款產品，理由是：擔心出現惡意競爭、大打價格戰，擾亂正常的存款定價秩序！
目前，許多銀行已經下架了部分智能存款產品，不過，仍然有一些民營銀行的智能存款還在售，例如：百信銀行“智惠存”、微眾銀行“智能存款”、富民銀行“富民寶”、眾邦銀行“眾邦寶”、網商銀行“定活寶”，如果真有題主說的4%、4.3%、4.5%這麼高收益的智能存款產品，我覺得應該是可以購買的，一方面是因為央行雖然叫停了智能存款，但是是以行業自律的形式叫停，不是強制性的叫停，所以很多民營銀行仍然在售，另一方面，智能存款屬於一般性存款，受《存款保險條例》最高50萬賠付的保護，不會有太大風險，如果金額較大的話，分開存在不同的銀行就可以了！
以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~
智能存款是2018年率先由一些民營銀行推出的一款創新性活期存款產品，隨後在攬儲的壓力下，各大國有銀行也紛紛跟進推出了這一產品，智能存款不同於之前的活期存款與定期存款，它最大的特點就是：門檻較低，靠檔計息，可隨存隨取且收益率較高，兼具活期存款的流動性、又具備定期存款的高收益性和安全性。所以深受廣大朋友的喜歡，不過，在今年5月份，央行緊急叫停了這一存款產品，理由是：擔心出現惡意競爭、大打價格戰，擾亂正常的存款定價秩序！
目前，許多銀行已經下架了部分智能存款產品，不過，仍然有一些民營銀行的智能存款還在售，例如：百信銀行“智惠存”、微眾銀行“智能存款”、富民銀行“富民寶”、眾邦銀行“眾邦寶”、網商銀行“定活寶”，如果真有題主說的4%、4.3%、4.5%這麼高收益的智能存款產品，我覺得應該是可以購買的，一方面是因為央行雖然叫停了智能存款，但是是以行業自律的形式叫停，不是強制性的叫停，所以很多民營銀行仍然在售，另一方面，智能存款屬於一般性存款，受《存款保險條例》最高50萬賠付的保護，不會有太大風險，如果金額較大的話，分開存在不同的銀行就可以了！
以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~
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