在保險迴歸保障的監管要求之下，解決“看病難”、“看病貴”的重疾險成為壽險公司最先發力的方向。
隨著重疾險市場競爭愈演愈烈和投保人的保險需求升級，主流重疾險的形態也在不斷優化，保險產品方面，從單純的注重規模到現在越來越精準化、個性化的發展，今年以來，可多次賠付的重疾產品進入人們的視野並受到熱捧。
近日，《投資者報》記者統計顯示，目前包括長城人壽、信泰保險、天安人壽、華夏人壽等近十家保險公司推出了多次賠付型重疾險產品。值得注意的是，多次賠付型重疾險價格不算低，20歲男性繳費均超過一萬元。
有市場人士指出，普通消費者購買一份多次賠付型重疾險首先要關注疾病分組數量以及分組方式，分組數量越多，對於消費者而言，保障就更為全面。
此外，畢竟一個人多次罹患不同重疾的可能性機率並不會特別大，所以要仔細對比每個組別涵蓋的疾病種類，最好的分組是高發疾病被分在不同組，特別是癌症單獨分組的險種，獲得多次賠付的概率是高於其他類型的分組方式。
多次賠付型重疾險興起
“一個人得一次重疾已經夠倒黴的了？還能多次得重疾？”多次賠付型重疾險產品會有市場嗎？
事實上，隨著醫療技術的提高，重疾被治癒的機率大大提高。此前，丹麥的心血管醫生醫生團隊發佈一個研究表明：在30-54年齡段，如果得過心梗6個月後出現癌症的風險最高，隨著年齡的增加，風險才逐漸降低。但是當前的重疾險基本上是發生理賠之後就失效，而保險公司也不會接受有過重大疾病的消費者投保。
保險業迴歸保障、疾病發生率及治癒率都不斷增加、消費者對多次罹患重疾的擔憂等，成為了多次賠付型重疾險流行的原因。
那麼，對於未來可能會發生的二次、甚至多次重疾該如何保障？
相對靈活的中小險企最先佈局，截至目前，市面上的多次賠付型重疾險主要有長城人壽的“吉康人生”、長生人壽的“長生福”、信泰保險的“百萬無憂”、天安人壽的“健康源悅享”、華夏人壽的“常青樹（多倍版）”、百年人壽的“康倍保”、復星保德信的“星滿意”、弘康人壽的“哆啦A保”以及近日百年人壽剛剛推出的“守護者1號”。
上述產品目前基本上是對重疾提供2次重疾賠付、2次中症賠付以及3～4次輕症賠付，保障期限為70年到終身不等。不過值得注意的是，保費價格並不便宜，以30歲男性為例，繳費30年，保障期限為70歲或者終身，每年保費在10270元～14100元不等。
（數據來源：慧擇網）
消費者需注意重疾分組
所謂“多次賠付型重疾險”，簡而言之就是能夠對納入保障範圍的疾病進行兩次（含）以上賠付的重疾險。但是一般來講，同一組內的重疾病症只有一個理賠名額。那麼，這就提醒消費者，在購買多次賠付型重疾險時，想要享受到多次賠付型重疾險的好處，同一組內的重疾病症發生概率就必須很低。
據太保集團聯合普華永道共同發佈《中國保險消費者白皮書（2018版）》顯示，在重疾險理賠原因中，癌症是重大疾病首要原因，因罹患癌症而重疾理賠的佔61%。而且，目前部分癌症的治療水平已經比較高，5年期存活期甚至高達80%，有些甚至可能被治癒。
以守衛者1號為例，在重大疾病的分組上，將癌症單獨分組，這樣產品自帶“防癌險”，在罹患癌症以後，其他高發重疾能有更多獲賠的機會。
“目前在售的多次賠付重疾險五花八門，但產品形態較為複雜，價格也偏高。如何摒棄帶噱頭的功能，能為消費者帶來實用性保障部分進行了創新，比如輕症賠付保額的增加，癌症單獨分組，支持智能核保，才能讓產品的性價比大大提升。”慧擇網健康險首席研發總監廖曉平表示，針對價格較高的問題，產品在定價時也應該充分考慮目前互聯網用戶群的特徵，做了一些定價策略的改變，給予了用戶更多的實惠。（思維財經出品）■