導讀：都說重疾險套路多，今天讓您get一個不被套路的新技能。

重疾險在保障配置中，其重要性不言而喻，當我們計劃要購買時，可能會通過各種渠道去了解。

比如上網搜索，比如諮詢親戚朋友，比如找保險代理人....

然而，我們聽到的，並非都是真的為我們著想的，很多都是：

• 我們公司是大公司，大到不能到，小公司的不可靠，買我們的最安全。

• 我們的重疾險保大大小小100多種疾病，包含的疾病最多，買我們的保障最全面。

• 我們的重疾險賠付次數多，最多可以賠幾百萬，買我們的最划算等等。

廣告也好，從業人員宣傳也好，為了利益驅使，往往很多會違背客戶需求，誘導消費。

在眾多紛雜的產品中，如果沒點保險知識，將無所適從，如果一味追求保險賣點，而拋棄自己真正需要，那可以說你的重疾險八九不離十就買錯了。

今天我們就來和大家一起分享，重疾險到底如何買，如何一次就買對。

想買好重疾險，建議從以下5個步驟入手

第一步：瞭解重疾險及購買目的

第二步：確定風險保額

第三步：確定購買預算

第四步：確定保障期限

第五步：確定保障範圍

為了更詳細說明，我們一一介紹

壹

第一步、瞭解重疾險及購買目的

重疾險在所有保險產品中，是最為複雜的，也是為昂貴的，如果因為一時的疏忽，挑選不當，就很有可能買不對，並可能帶來不小的經濟損失。

所以，在我們購買前，第一步要做的，就是要了解它，熟悉它，並分析自己購買的目的。

孫踏實在《重疾險不好懂，拆開了給您看》一文中，從保障疾病種類、給付條件、保障責任、賠付次數、保障期限、繳費期限等六個方面，詳細的對重疾險進行了拆解，由於篇幅的問題，我們這裡不在詳細介紹，需要的朋友，可以點擊瞭解。

在瞭解重疾險的同時，還一個非常重要的事情，就是要知道，重疾險能為我們解決哪些問題。

也就是重疾險的作用，我們為什麼要買重疾險，分析自己購買重疾險的真實目的。

孫踏實發現，很多人對重疾險的作用認識，普遍存在一定的誤區，僅僅停留在報銷醫療費階段。

然而，對於重大疾病的花費，醫療費可能只是冰山一角，更重要的是患重疾後，還需要長期的康復護理支出和因病無法工作帶來的經濟損失。

如果想買對重疾險，治療費、康復費、患重疾後不降低家庭生活質量水平，這三點才是購買重疾險的出發點。

貳

第二步、確定風險保額

上面我們說到了，重疾險的主要作用有三：用於治療費、康復費和收入補償。

所以，重疾險的保額最起碼要包含用於重疾的治療費用，治療後的康復支出和因無法工作帶來的收入損失，如果因病可能需要專人陪護，還建議附加一份陪人誤工損失。

重疾險保額=治療費+康復費+收入損失+（陪人誤工費用）。

至於重疾險的其中作用之一，用於治療費用方面，如果配置了完善的保障體系，搭配了醫療險，也可以根據自己實際情況，適當的降低。

對於不同的人群，保額的確定也是不同的，不是一概而論了，要根據自己的實際情況進行預算。

孫踏實在《重疾險的保額該怎麼選，四個維度告訴您》一文中，通過重大疾病的花費、兒童重疾險保額、成人重疾險保額、老人重疾險保額四個方面，詳細的介紹了重疾險風險保額的確定，需要的朋友可以點擊瞭解。

叄

第三步、確定購買預算

購買保險的費用，是我們實實在在的支出，過多的預算可能會影響到我們家庭的生活品質，過少的預算又可能購買不到與自己實際情況相匹配的風險保額，那多少預算才比較合適呢？

一般建議家庭用於購買保險的預算為年收入結餘的10%-15%為宜。

當然，這不是一個硬性指標，但是，也不能因為購買保險，給自己帶來繳費上的壓力，畢竟保險一交就是二三十年。

比如一個三口之家，男女各30歲、女孩5歲，只有社保為例，一年的預算為10000元。

扣除孩子的全部保險配置（兒童重疾險50萬保30年600元+意外險保額20萬60元+百萬醫療200元+普通住院醫療100元）年保費1000元左右（兒童的保險夠用為原則），成人的意外險保額50萬，150元左右一年；醫療險（百萬醫療）300元左右；男定期壽險保額50萬保至60歲30年交，每年700元左右；女定期壽險保額50萬保至60歲30年交，每年300元左右；剩下的就是用於夫妻雙方重疾險的預算。

夫妻雙方重疾險預算=10000-1000-150*2-300*2-700-300=7100元

每個人的家庭情況不同，需要的保險種類不同，風險保額不同，需要的保費不同，所以，購買前，要有一個綜合的規劃。

肆

第四步、確定保障期限

影響重疾險保費支出的主要因素有：保障期限和保障責任，我們先來說保障期限的確定。

很多人，在購買重疾險時，都比較糾結，糾結的是到底是買終身重疾險，還是買定期重疾險，其實，在孫踏實看來，保障期限是最容易確定的。

因為，風險保額是事先計算好的，預算又是實實在在在那裡的，即使有所增減，也不會變化很多，不同的預算對應不同的保費期限就好了。

預算充足就購買終身重疾險，預算有限就購買定期重疾險。

可能會有人認為，降低保額，來增加保障期限，在孫踏實看來，這種做法是不明智的。

因為重疾險的高保額比保的久更重要。

試想，為了購買終身重疾險，降低保額，只購買了10萬的重疾險，而期間不幸罹患癌症，花費了50萬，買終身重疾險的意義何在？

可能還有人會說，買定期重疾險，老了怎麼辦？那我想問你，你以後不掙錢了嗎？預算增加，在根據需要配置，保險是一個不斷完善的過程。

如果預算不是很充足，又想終身保障，我們可以通過長短險搭配來實現，比如購買30萬的終身+20萬的定期，既可以節省保費，又有了終身保障基礎。

或是適當降低部分保障責任，重點抓住最重要最需要保障責任，來實現保障期限的延長，也正是我們下面所介紹的。

伍

第五步、確定保障責任

重疾險的保障責任，也就是我們說的保障範圍。

比如：輕症、中症、重疾（單次、多次）、惡性腫瘤二次賠，特定疾病（額外賠付），身故、全殘、疾病終末期、住院關愛金、重疾醫療津貼、兩全（滿期返還）、分紅、萬能……

重疾險，只所以叫重疾險，就是保障的重大疾病，保障的重要責任就是重疾，所以購買重疾險，關注的最重要責任就是重疾責任。

其他方面，比如後期現金價值高、前十年額外增加重疾保額等幾乎就是增加重疾保險產品的銷售賣點，當然我們不是說其他方面不重要，而是說沒重疾那麼重要。

如果按照重要程度對保障責任做個排序的話：

重疾＞輕症＞中症＞身故＞惡性腫瘤二次賠＞重疾多次賠

至於特定疾病、住院關愛金、重疾醫療津貼等，如果您的預算不是很寬裕，還是不選擇的好。

兩全（滿期返還）、分紅、萬能等類型的產品，即使您的預算非常寬鬆，孫踏實也不建議。

關於預算有限，如何購買重疾險思路，在《預算有限，重疾險買30萬保終身，還是50萬保70歲》一文中，做了詳細闡述，大家也可以參考一下。

結

結語

購買重疾險時，還有一些細節要注意。

比如25種核心重疾定義是否有走後門現象，輕症是否包含高發輕症，癌症多次賠付賠付條件是否合理，重疾多次賠付重疾分組是否合理，免責條款是否有其他約定等。

還要結合自己的身體健康情況，同等情況下，同等保障責任，性價比越高的越划算。

好了，本篇文章就到這裡，希望對您有所幫助。

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導讀：都說重疾險套路多，今天讓您get一個不被套路的新技能。

重疾險在保障配置中，其重要性不言而喻，當我們計劃要購買時，可能會通過各種渠道去了解。

比如上網搜索，比如諮詢親戚朋友，比如找保險代理人....

然而，我們聽到的，並非都是真的為我們著想的，很多都是：

• 我們公司是大公司，大到不能到，小公司的不可靠，買我們的最安全。

• 我們的重疾險保大大小小100多種疾病，包含的疾病最多，買我們的保障最全面。

• 我們的重疾險賠付次數多，最多可以賠幾百萬，買我們的最划算等等。

廣告也好，從業人員宣傳也好，為了利益驅使，往往很多會違背客戶需求，誘導消費。

在眾多紛雜的產品中，如果沒點保險知識，將無所適從，如果一味追求保險賣點，而拋棄自己真正需要，那可以說你的重疾險八九不離十就買錯了。

今天我們就來和大家一起分享，重疾險到底如何買，如何一次就買對。

想買好重疾險，建議從以下5個步驟入手

第一步：瞭解重疾險及購買目的

第二步：確定風險保額

第三步：確定購買預算

第四步：確定保障期限

第五步：確定保障範圍

為了更詳細說明，我們一一介紹

壹

第一步、瞭解重疾險及購買目的

重疾險在所有保險產品中，是最為複雜的，也是為昂貴的，如果因為一時的疏忽，挑選不當，就很有可能買不對，並可能帶來不小的經濟損失。

所以，在我們購買前，第一步要做的，就是要了解它，熟悉它，並分析自己購買的目的。

孫踏實在《重疾險不好懂，拆開了給您看》一文中，從保障疾病種類、給付條件、保障責任、賠付次數、保障期限、繳費期限等六個方面，詳細的對重疾險進行了拆解，由於篇幅的問題，我們這裡不在詳細介紹，需要的朋友，可以點擊瞭解。

在瞭解重疾險的同時，還一個非常重要的事情，就是要知道，重疾險能為我們解決哪些問題。

也就是重疾險的作用，我們為什麼要買重疾險，分析自己購買重疾險的真實目的。

孫踏實發現，很多人對重疾險的作用認識，普遍存在一定的誤區，僅僅停留在報銷醫療費階段。

然而，對於重大疾病的花費，醫療費可能只是冰山一角，更重要的是患重疾後，還需要長期的康復護理支出和因病無法工作帶來的經濟損失。

如果想買對重疾險，治療費、康復費、患重疾後不降低家庭生活質量水平，這三點才是購買重疾險的出發點。

貳

第二步、確定風險保額

上面我們說到了，重疾險的主要作用有三：用於治療費、康復費和收入補償。

所以，重疾險的保額最起碼要包含用於重疾的治療費用，治療後的康復支出和因無法工作帶來的收入損失，如果因病可能需要專人陪護，還建議附加一份陪人誤工損失。

重疾險保額=治療費+康復費+收入損失+（陪人誤工費用）。

至於重疾險的其中作用之一，用於治療費用方面，如果配置了完善的保障體系，搭配了醫療險，也可以根據自己實際情況，適當的降低。

對於不同的人群，保額的確定也是不同的，不是一概而論了，要根據自己的實際情況進行預算。

孫踏實在《重疾險的保額該怎麼選，四個維度告訴您》一文中，通過重大疾病的花費、兒童重疾險保額、成人重疾險保額、老人重疾險保額四個方面，詳細的介紹了重疾險風險保額的確定，需要的朋友可以點擊瞭解。

叄

第三步、確定購買預算

購買保險的費用，是我們實實在在的支出，過多的預算可能會影響到我們家庭的生活品質，過少的預算又可能購買不到與自己實際情況相匹配的風險保額，那多少預算才比較合適呢？

一般建議家庭用於購買保險的預算為年收入結餘的10%-15%為宜。

當然，這不是一個硬性指標，但是，也不能因為購買保險，給自己帶來繳費上的壓力，畢竟保險一交就是二三十年。

比如一個三口之家，男女各30歲、女孩5歲，只有社保為例，一年的預算為10000元。

扣除孩子的全部保險配置（兒童重疾險50萬保30年600元+意外險保額20萬60元+百萬醫療200元+普通住院醫療100元）年保費1000元左右（兒童的保險夠用為原則），成人的意外險保額50萬，150元左右一年；醫療險（百萬醫療）300元左右；男定期壽險保額50萬保至60歲30年交，每年700元左右；女定期壽險保額50萬保至60歲30年交，每年300元左右；剩下的就是用於夫妻雙方重疾險的預算。

夫妻雙方重疾險預算=10000-1000-150*2-300*2-700-300=7100元

每個人的家庭情況不同，需要的保險種類不同，風險保額不同，需要的保費不同，所以，購買前，要有一個綜合的規劃。

肆

第四步、確定保障期限

影響重疾險保費支出的主要因素有：保障期限和保障責任，我們先來說保障期限的確定。

很多人，在購買重疾險時，都比較糾結，糾結的是到底是買終身重疾險，還是買定期重疾險，其實，在孫踏實看來，保障期限是最容易確定的。

因為，風險保額是事先計算好的，預算又是實實在在在那裡的，即使有所增減，也不會變化很多，不同的預算對應不同的保費期限就好了。

預算充足就購買終身重疾險，預算有限就購買定期重疾險。

可能會有人認為，降低保額，來增加保障期限，在孫踏實看來，這種做法是不明智的。

因為重疾險的高保額比保的久更重要。

試想，為了購買終身重疾險，降低保額，只購買了10萬的重疾險，而期間不幸罹患癌症，花費了50萬，買終身重疾險的意義何在？

可能還有人會說，買定期重疾險，老了怎麼辦？那我想問你，你以後不掙錢了嗎？預算增加，在根據需要配置，保險是一個不斷完善的過程。

如果預算不是很充足，又想終身保障，我們可以通過長短險搭配來實現，比如購買30萬的終身+20萬的定期，既可以節省保費，又有了終身保障基礎。

或是適當降低部分保障責任，重點抓住最重要最需要保障責任，來實現保障期限的延長，也正是我們下面所介紹的。

伍

第五步、確定保障責任

重疾險的保障責任，也就是我們說的保障範圍。

比如：輕症、中症、重疾（單次、多次）、惡性腫瘤二次賠，特定疾病（額外賠付），身故、全殘、疾病終末期、住院關愛金、重疾醫療津貼、兩全（滿期返還）、分紅、萬能……

重疾險，只所以叫重疾險，就是保障的重大疾病，保障的重要責任就是重疾，所以購買重疾險，關注的最重要責任就是重疾責任。

其他方面，比如後期現金價值高、前十年額外增加重疾保額等幾乎就是增加重疾保險產品的銷售賣點，當然我們不是說其他方面不重要，而是說沒重疾那麼重要。

如果按照重要程度對保障責任做個排序的話：

重疾＞輕症＞中症＞身故＞惡性腫瘤二次賠＞重疾多次賠

至於特定疾病、住院關愛金、重疾醫療津貼等，如果您的預算不是很寬裕，還是不選擇的好。

兩全（滿期返還）、分紅、萬能等類型的產品，即使您的預算非常寬鬆，孫踏實也不建議。

關於預算有限，如何購買重疾險思路，在《預算有限，重疾險買30萬保終身，還是50萬保70歲》一文中，做了詳細闡述，大家也可以參考一下。

結

結語

購買重疾險時，還有一些細節要注意。

比如25種核心重疾定義是否有走後門現象，輕症是否包含高發輕症，癌症多次賠付賠付條件是否合理，重疾多次賠付重疾分組是否合理，免責條款是否有其他約定等。

還要結合自己的身體健康情況，同等情況下，同等保障責任，性價比越高的越划算。

好了，本篇文章就到這裡，希望對您有所幫助。

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