當下，很多投資人在選擇p2p平臺時，都會把風控體系作為首要參考標準。正因為此，p2p理財平臺都把自家的風控體系吹噓的天花亂墜。其實，風控體系拿三句話就能說得清楚：
1、平臺把錢借給誰？（甄選借款人）
2、他們拿錢幹什麼？（確認還款來源）
3、如果不還錢，平臺該怎麼辦？（貸後管理）
這三條相輔相成，形成了一個完整的風控體系。我們可以拿主流p2p平臺，比如民蘊財富、拍拍貸、宜人貸和陸金所做一個簡單的比較。
一、拍拍貸、宜人貸和陸金所的風控原理
眾所周知，拍拍貸、宜人貸和陸金所的p2p業務，底層資產多是個人消費金融，借款人多是都市白領，他們借錢的目的很明確，就是為了消費。
那麼，針對這部分人群，拍拍貸、宜人貸和陸金所風控部門要做的就是，儘可能的蒐集他們當下的基本信息，根據這些基本信息推算出他們未來的經濟能力，再根據推算的結果，給予他們未來償還能力內的借款額度。
這就是以拍拍貸、宜人貸和陸金所為代表的，消費金融模式的風控原理，至於什麼拍拍貸的魔鏡系統，更多的是它們自己提出的概念，換湯不換藥而已。
那麼，為什麼網絡曝光的拍拍貸、宜人貸和陸金所的壞賬那麼多呢？原因就出在第2、3條，即：
1、還款來源沒有100%確定；
2、平臺沒有一個措施對借款人形成鉗制。
比如說拍拍貸，被稱為“老賴的天堂”，為什麼？借款人賴賬，拍拍貸能做的就是把老賴信息公佈在官網上而已，為什麼不做大量的催收？因為消費金融往往是小額分散的，單個借款人可能只有幾千元的爛賬而已，甚至比催收費用還低，賠錢的買賣誰會做？
二、民蘊財富為什麼能做到0逾期、0壞賬？
在這幾個平臺中，小編重點推薦民蘊財富，為什麼呢？聽小編慢慢說。
1、民蘊財富把錢借給誰？他們拿錢幹什麼？
民蘊財富成立於2014年，主營“贖樓貸業務”，借款人是一些早期購入房產的房主。很多房主在房產升值後，會找資金提前還清銀行貸款，把貸款房變成全款房，然後將房產重新評估，再把房抵押給銀行獲取貸款，從而得到高額溢價。
以鄭州為例，房價從07年到現在已經漲了300%以上，50萬的房子升值到150萬，房主想獲得這將近100萬的差價，卻又不想賣掉房子，怎麼辦？
很簡單，房主有20萬的房貸未還，他們通過民蘊財富的“房產A計劃”還清房子20萬的貸款，再把全款房抵押給銀行獲取貸款，輕鬆獲取將近百萬的差價！這種業務穩賺不賠，大大降低了房主逾期的意願!
2、如果用戶不還錢怎麼辦？
民蘊財富的借款人，要通過銀行的個人信貸審核系統，有真實的房產抵押給銀行，通過了銀行信貸審核，就等於是銀行給了借款人授信，確認了還款來源，才進行下一步的業務，這也是民蘊財富0逾期、0壞賬的祕訣！
但如果用戶拿到了錢，卻不願意償還給平臺投資人怎麼辦？很簡單，在借款人通過銀行個人信貸審核時，銀行方面要確定放款賬戶，這個賬戶是民蘊財富的共管賬戶，銀行回款入賬，民蘊財富具有優先處置權，會先償還平臺投資人本息，剩餘資金才是房主的溢價所得！
民蘊財富房產A計劃1月期年化收益為10.8%;2個月期年化收益為11.4%，收益也不錯。
任它們把風控說的天花亂墜，其實核心就那三點，把握住就可以了！民蘊財富表現就不錯，而且已經確定了銀行存管事宜（富民銀行），大家可以去考察一下！
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