'到底是買房還是租房，幫你算算30年後你還剩什麼？'

對於進入職場已經有段時間的80後們，也要漸漸面對買房子的問題了，這時候到底是買個房子還是繼續租房成了一個問題。買房子的話要一下子拿出一大筆首付，以後過上房奴的生活；租房子卻又感覺前路漫漫，一直租下去也不是個辦法。

我們這就來幫你算算買房與租房的區別：

讓我們以一套位於主城區內，面積為90平方米、總價100萬元的房產為例，算一算買房和租房的利與弊。

買房這筆賬

買房需要的是有一筆足額的首付款和持續的供款能力。

以首付30%的比例來計算，買房時至少要支付30萬元的首付，此外還有一些稅務的支出，最大頭的是1.5萬元的契稅。簡單起見，我們的例子中申請70萬元的商業住房貸款（30年期）。按照最新的貸款利率6.15%來計算，每月需要還貸4264.6元，30年下來貸款本息合計154萬元左右，其中利息總額達到了83.5萬元。

租房這筆賬

同樣這筆錢，我們不買房，而是選擇租房的話，情況又是如何呢？

按照市場上的租售比情況來計算，每個月這套房產的租金為2500元/月。這樣，原本用於交首付和契稅的那筆資金31.5萬元，就可以用來投資。每個月中原本用於還貸的4264.6元，還可多出來1700元。

假設我們參加的這筆投資平均年化收益率達到5%，那麼

1、31.5萬元的首付款在30年後將可以達到136萬元；

2、每個月多出的1700元用定期定額投資的方式參加投資，30年下來投資的本金和收益合計將達到171萬元；

3、也就是說，如果不買房，租房的話，30年下來刨除租金費用，我們可以積累出近300萬元的資產。

那麼，買房和租房孰優孰劣呢？

假如房價每年的增值為3%的話，那麼100萬元的房產在30年後的價值就達到243萬元，看來還是租房比較合算；

可是，如果房價每年的增值是4%的話，100萬元的房產在30年後的價值就達到324萬元，比租房累積的資產價值高；

要是房價每年的增值達到5%的話，這一房產的價值就是423萬元，大於租房積累出的資產。

所以，在房價增長速度較快的情況下（年漲幅大於4%），買房是個更好的選擇；否則，租房更合算。

另外，在我們這個比較中有一個因素可能會發生比較大的變化，那就是租金，通常來說租金不會一成不變，它和物價一樣會保持一個增長比例，但貸款利率的變化可能沒那麼高，這一點會使租房方案中積累的資本變少。

很容易被忽視的是，住房貸款具有“槓桿”的作用。以30萬元作為首付款，實際獲得的價值增值卻是以房屋的整體價值，也就是100萬元作為基準的。在這其中，住房貸款起到了一個類似保證金交易中的槓桿放大作用，使投資的基數變大了。而租房族使用的30萬元投資初始金，則不存在這樣的槓桿效應，只有獲得更高的收益回報率，才可能戰勝房產的升值速度。在價值較高的房產中，由槓桿效應帶來的絕對值差異將更大、效果也會更加明顯。

不過呢，人們也不能忽視積累首付款和持續月供所帶來的壓力。把租房作為一種生活方式，從心理層面上提高了對生活的滿意度，也提升了生活的質量。