中信產業基金與百信銀行日前達成全面戰略合作伙伴關係，首個合作項目已落地——麻袋財富於5月25日升級上線百信銀行存管。麻袋財富為中信產業基金在金融科技領域佈局的核心項目。
《投資者網》劉逸倫
5月31日，中信產業基金與百信銀行在北京舉辦戰略合作發佈會，宣佈雙方將基於自身資源優勢，雙向賦能，實現“開放銀行+產業生態”的深度耦合，達成全面戰略合作伙伴關係。在中信產業基金和百信銀行“總對總”合作框架下，麻袋財富已升級上線百信銀行資金存管系統。這也是中信產業基金控股企業中首個落地的合作項目。
麻袋財富是中信產業基金在金融科技領域佈局的核心項目，也是網貸行業排名前10的頭部平臺。此次合作的達成，業界普遍認為是在網貸備案規則逐步明確情勢下，股東對於麻袋財富的加碼支持，為其長久發展奠定更好的基礎，同時也印證了百信銀行對麻袋財富長期價值的看好。齊獲股東和百信銀行的雙重認可，麻袋財富“良幣”價值凸顯，為市場帶來正反饋效應。
“開放銀行+產業生態”下的新徵程
發佈會上，中信產業基金董事長兼首席執行官劉樂飛表示，“百信銀行作為國內首家法人直銷銀行，在探索銀行轉型發展和金融科技方面走在行業最前列。中信產業基金在資產管理規模、業績回報和機構化程度等方面均在國內處於領先。雙方將秉承‘開放’的合作心態，分享各類資源和行業洞見，為生態圈的企業和個人充分‘賦能’。”
此次百信銀行與中信產業基金的合作，正是創新型互聯網銀行利用金融科技與產業生態融合的全新嘗試。未來，雙方將攜手，用金融科技更有效地賦能商業和產業生態，通過“開放銀行+”生態策略助推金融與實體經濟的協同發展，推動服務價值鏈的融合、延伸。
中信產業基金通過投資的方式在科技和互聯網、工業和能源、金融和商業服務、消費和休閒、醫療和健康、不動產六大領域不斷創造出豐富的場景，為雙方的合作提供了肥沃的土壤。以麻袋財富為代表優秀被投企業，將會是雙方下一步合作的重要試驗田。
以麻袋財富與百信銀行的合作為例，在資金存管合作之外，麻袋財富的用戶與百信銀行消費金融、財富管理兩大核心業務客群重合度較高，可提供海量的客群樣本。官網所示，截至2019年4月30日，麻袋財富累計註冊用戶已達352.53萬人次，累計投資人收益16.76億元。同時，麻袋財富在經營過程中沉澱出全方位的金融科技能力，積累了長尾客群的風險數據；而百信銀行通過“科技驅動+數據驅動”的發展戰略，奠定了“開放銀行+”的基礎。未來雙方在風控建模、數據挖掘、導流獲客、技術研發等方面存在更大的合作空間。
而在整個“開放銀行+產業生態”體系之下，連接賦能的價值將被進一步激發。麻袋財富如能夠基於自身既有優勢，抓住此番機遇，充分利用資金、技術、場景等資源，找準合作落地，將為未來發展謀得更多機會。中信產業基金董事總經理兼麻袋財富董事長張迎昊表示，“中信產業基金將一如既往支持麻袋財富在商業可持續前提下，探索金融科技創新之路。相信在開放的生態體系下，與百信銀行的相互賦能、優勢互補，將成為麻袋財富的長久發展奠定更好的基礎。”
除此之外，中信產業基金控股企業、麻袋財富資產端戰略合作企業中騰信、小花錢包也受邀參加發佈會，知情人士稱，中騰信與小花錢包是中信產業基金與百信銀行下一步的合作落點。未來，在中信產業基金與百信銀行“總對總”的合作框架下，麻袋財富與其合作將在各方面進一步加深。
良幣價值凸顯，市場正效應顯現
在行業整體環境不佳的今天，麻袋財富頻頻傳出好消息，側面也印證了其在資金、技術、風控、合規等方面的綜合實力。
在金融科技方面，麻袋財富共擁有15項軟件著作權，其中11項通過了科技成果轉化。目前，麻袋財富已經使用生物識別、大數據、人工智能、雲計算等科技手段精準獲客和風險管理。在貸前，通過生物識別確保人證合一實現反欺詐；在信用評估階段，使用內部、外部的海量數據聯合建模對借款人進行風險定價；在貸後，利用機器學習、自然語言處理實現智能QC和智能語音，一改貸後勞動密集型的特點，提高催收業務的整體ROI。同時，隨著數據的積累，風控模型和催收策略會不斷迭代和優化，以實現更為精準的風險定價和更加高效的貸後作業。
在合規方面，麻袋財富按照中國銀保監會、上海市金融局、銀保監局等監管部門的政策規定開展業務，並在機構自查、自律檢查、行政核查三個階段中始終走在行業前列，2018年3月獲得了上海公安部門頒發的網貸信息安全等級保護審核回執，並在中國互金協會官網等渠道進行全面信息披露，目前正在測試接入國家互聯網應急中心實時數據系統。麻袋財富相關負責人表示，隨著網貸備案規則的逐步明確，麻袋財富正積極配合監管部門推進合規工作,全力以赴衝刺首批備案。
資金方面，此前監管層在備案方案中將網貸機構按經營範圍劃分為單一省級區域經營和全國經營兩類，並分別對其實繳註冊資金、一般風險準備金、投資人風險補償金做了不同要求。
“三金”這一道門檻將大部分中小平臺攔在門外，有望先行完成備案試點的平臺必然是背景實力強勁，規模大，運營能力穩健，綜合抗風險能力好，盈利能力強的行業頭部平臺。有著強大的股東背景支持，麻袋財富資金實力不言而喻。
若備案完成，全國性P2P網貸牌照價值也將凸顯。分析稱，從經營區域、融資渠道和融資槓桿來看，全國性P2P網貸牌照價值在一定程度上是高於小貸牌照價值。由於傳統小貸公司有嚴格的地域限制，網絡小貸雖然沒有地域限制，可通過互聯網在全國範圍內開展業務，但有嚴格的融資渠道和融資槓桿限制，如監管要求小貸公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，雖然部分地區放開融資渠道，但仍有較多限制。
當前，備案結果未明，但頭部效應盡顯。麻袋財富等頭部合規平臺的良性發展，不斷吸引著出借人向其聚攏，進一步擠壓“劣幣”的生存空間，為行業有序發展注入正能量，網貸的長期價值正被重新認知。
根據網貸之家發佈《4月P2P平臺貸款餘額、成交量TOP100排行榜》，貸款餘額排名前50的平臺佔同期行業總貸款餘額的比例達到90%以上，可見行業頭部效應正在加速。
業內人士分析，背景強的平臺可以利用股東資源開展業務，尋找優質資產和資源，並且強勁的股東能為其提供一定的背書，增加公信力，出借人也較為青睞於此類平臺。
網貸之家研究院院長張葉霞稱，頭部效應也將加速不合規小平臺的出清，有利於加速淨化行業發展環境、督促平臺合規、提振行業和出借人信心，引導行業朝著健康規範的方向發展。（思維財經出品）■