'中華財險新帥三重憂：淨利下滑罰單頻頻\'踩雷\'履約險'
中國經濟網編者按：近日，多家媒體報道稱，上海厚本金融信息服務有限公司(以下簡稱“厚本金融”)涉嫌經濟犯罪被立案，實控人陸泳或也在接受調查，產品兌付存疑。2018年5月，厚本金融稱，聯合中華聯合財產保險股份有限公司（以下簡稱“中華財險”）推出“全額本息承保”的互聯網金融產品“厚保寶”，產品引入“借款人履約保證保險”。
有中華財險人士對中國經濟網記者表示，相關“借款人履約保證保險”賠付金額目前尚無法透露，須待有關部門查清全部事實釐清責任後，再依據保險合同依法承擔相應責任。
據《財經》報道，自2017年來，隨著網貸平臺不斷爆雷，一些力推履約保證保險業務的保險公司損失慘重，陸續退出該業務。一位保險業人士表示，這種業務無異於火中取栗，曾經嚐到甜頭的保險公司都要“被迫”進入“買單期”。
近年來，中華財險市場份額逐年下滑，其積極開拓非車業務，保證保險業務正是其中之一，然而此次受累厚本金融，或讓其原本乏力增長的業績再陷入窘境。
2016年、2017年和2018年，中華財險淨利潤分別為9.07億元、13.46億元和11.38億元，2017年淨利潤同比增長48.40%，2018年淨利潤同比下滑15.45%。其近日公佈的二季度償付能力報告顯示，今年上半年，中華財險實現淨利潤1.67億元，同比下滑35.02%。
此外，近4年來，中華財險歷經董事長3次變更，總經理2次變更。2018年10月，中華保險集團控股股東東方資管直接任命徐斌為中華財險新一任董事長，其任職資格已於今年6月21日獲中國銀保監會批准；上一任總經理汪立志自2018年8月出任中華財險監事長後，總經理一職已空缺至今。
中華財險官網顯示，徐斌，男，1962年出生，中共黨員，本科學歷，碩士學位，高級經濟師。現任中華財險黨委書記、執行董事、總經理（擬任）、臨時負責人、中華聯合保險集團股份有限公司黨委副書記、副董事長、臨時負責人。歷任中國人民財產保險股份有限公司山東省分公司主要負責人，黨委書記、總經理。
中華財險“踩雷”履約保證保險
厚本金融近日遭到上海市公安分局浦東分局經偵支隊突查，陸泳及其管理團隊的部分成員被控制。據《財經》報道，一位接近厚本金融的人士透露，陸泳及其部分高管被帶走，是因其合作伙伴中華財險報案。
對於陸泳等人被帶走之事，厚本金融官方客服表示，其高管僅是配合經偵調查，平臺運營正常。
厚本金融官網顯示，其全稱“上海厚本金融信息服務有限公司”，經上海市工商局批准，於2014年12月在上海註冊成立。公司總部位於國際金融中心上海的黃浦區金融產業園內。由前陽光信保（陽光保險集團旗下）CEO Lu Yong創立，金融管理團隊主要來自美國第一資本、匯豐銀行、陽光保險集團、平安等國內外一流金融機構，技術管理團隊主要來自谷歌、騰訊等頂尖互聯網企業，厚本金融與中華保險合作，現為上海市金融信息行業協會會員單位，網信認證的AAA級信用企業。2018年5月27日，厚本金融平臺累計成交金額突破100億，正式步入百億陣營。
天眼查顯示，厚本金融工商登記的主體為上海厚本金融信息服務有限公司，2014年成立，注繳與實繳均為3060萬元，法定代表人與實控人為陸泳。2014年12月，厚本金融曾獲得北京紅杉信遠股權投資中心（有限合夥）A輪融資。陸泳控股的上海厚尚投資諮詢有限公司，是厚本金融的大股東方；而位列第二的是北京紅杉信遠股權投資中心（有限合夥），持股比例為40%。
厚本金融旗下理財產品包括厚優選以及厚保寶，其中，厚保寶是中華財險擔保產品。保險明細顯示，保險期間指自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日起。
中華財險表示，待有關部門查清全部事實釐清責任後，中華財險將依據保險合同依法承擔相應責任。
"中國經濟網編者按：近日，多家媒體報道稱，上海厚本金融信息服務有限公司(以下簡稱“厚本金融”)涉嫌經濟犯罪被立案，實控人陸泳或也在接受調查，產品兌付存疑。2018年5月，厚本金融稱，聯合中華聯合財產保險股份有限公司（以下簡稱“中華財險”）推出“全額本息承保”的互聯網金融產品“厚保寶”，產品引入“借款人履約保證保險”。
有中華財險人士對中國經濟網記者表示，相關“借款人履約保證保險”賠付金額目前尚無法透露，須待有關部門查清全部事實釐清責任後，再依據保險合同依法承擔相應責任。
據《財經》報道，自2017年來，隨著網貸平臺不斷爆雷，一些力推履約保證保險業務的保險公司損失慘重，陸續退出該業務。一位保險業人士表示，這種業務無異於火中取栗，曾經嚐到甜頭的保險公司都要“被迫”進入“買單期”。
近年來，中華財險市場份額逐年下滑，其積極開拓非車業務，保證保險業務正是其中之一，然而此次受累厚本金融，或讓其原本乏力增長的業績再陷入窘境。
2016年、2017年和2018年，中華財險淨利潤分別為9.07億元、13.46億元和11.38億元，2017年淨利潤同比增長48.40%，2018年淨利潤同比下滑15.45%。其近日公佈的二季度償付能力報告顯示，今年上半年，中華財險實現淨利潤1.67億元，同比下滑35.02%。
此外，近4年來，中華財險歷經董事長3次變更，總經理2次變更。2018年10月，中華保險集團控股股東東方資管直接任命徐斌為中華財險新一任董事長，其任職資格已於今年6月21日獲中國銀保監會批准；上一任總經理汪立志自2018年8月出任中華財險監事長後，總經理一職已空缺至今。
中華財險官網顯示，徐斌，男，1962年出生，中共黨員，本科學歷，碩士學位，高級經濟師。現任中華財險黨委書記、執行董事、總經理（擬任）、臨時負責人、中華聯合保險集團股份有限公司黨委副書記、副董事長、臨時負責人。歷任中國人民財產保險股份有限公司山東省分公司主要負責人，黨委書記、總經理。
中華財險“踩雷”履約保證保險
厚本金融近日遭到上海市公安分局浦東分局經偵支隊突查，陸泳及其管理團隊的部分成員被控制。據《財經》報道，一位接近厚本金融的人士透露，陸泳及其部分高管被帶走，是因其合作伙伴中華財險報案。
對於陸泳等人被帶走之事，厚本金融官方客服表示，其高管僅是配合經偵調查，平臺運營正常。
厚本金融官網顯示，其全稱“上海厚本金融信息服務有限公司”，經上海市工商局批准，於2014年12月在上海註冊成立。公司總部位於國際金融中心上海的黃浦區金融產業園內。由前陽光信保（陽光保險集團旗下）CEO Lu Yong創立，金融管理團隊主要來自美國第一資本、匯豐銀行、陽光保險集團、平安等國內外一流金融機構，技術管理團隊主要來自谷歌、騰訊等頂尖互聯網企業，厚本金融與中華保險合作，現為上海市金融信息行業協會會員單位，網信認證的AAA級信用企業。2018年5月27日，厚本金融平臺累計成交金額突破100億，正式步入百億陣營。
天眼查顯示，厚本金融工商登記的主體為上海厚本金融信息服務有限公司，2014年成立，注繳與實繳均為3060萬元，法定代表人與實控人為陸泳。2014年12月，厚本金融曾獲得北京紅杉信遠股權投資中心（有限合夥）A輪融資。陸泳控股的上海厚尚投資諮詢有限公司，是厚本金融的大股東方；而位列第二的是北京紅杉信遠股權投資中心（有限合夥），持股比例為40%。
厚本金融旗下理財產品包括厚優選以及厚保寶，其中，厚保寶是中華財險擔保產品。保險明細顯示，保險期間指自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日起。
中華財險表示，待有關部門查清全部事實釐清責任後，中華財險將依據保險合同依法承擔相應責任。
中華財險聲明函（來源：厚本金融官網）
中華聯合財產保險股份有限公司是經中國保監會批准，於2006年12月由中華聯合保險控股股份有限公司發起設立的全國性財產保險公司。其前身新疆兵團保險公司，成立於1986年7月15日，是具有獨立法人資格的國有獨資保險公司。
2018年5月21日，厚本金融與中華財險正式走出“網貸+保險”合作模式第一步，推出“全額本息承保”的互聯網金融產品“厚保寶”，產品引入“借款人履約保證保險”。
中華財險上半年淨利潤同比下滑35.02%
據藍鯨保險，從業務佈局來看，在針對“厚保寶”推出“借款人履約保證保險”之前，中華財險便在保證保險業務上有所探索。2016年，中華財險便相繼推出建設工程施工合同履約保證保險（2016版）、單用途商業預付卡履約保證保險等保險產品。
相繼推出各類保證保險的背後，也是中華財險近年來業務增長乏力的困局。2016年，中華財險業績滑坡，原保險保費收入391.10億元，較2015年原保險保費收入395.23億元同比下降1.04%，也是自2006年成立以來首次出現保費負增長；實現淨利潤9.07億元，較2015年淨利潤24.46億元同比下滑62.93%。
2017年和2018年，中華財險原保險保費收入分別為392.89億元和444.18億元，淨利潤分別為13.46億元和11.38億元，即2018年淨利潤同比下滑15.45%。
伴隨業績波動，中華財險也面臨著兩大挑戰。一方面，財險行業競爭激烈，中華財險原保費收入市場佔有率不斷下滑，已由2006年的9.53%跌至2018年的3.59%；另一方面，保費收入排名也從2006的財險行業第四滑落至2018年的第六。
此外，近4年來，中華財險歷經董事長3次變更，總經理2次變更，略顯動盪的人事亦為中華財險開展業務帶來更多挑戰。上一任總經理汪立志自2018年8月出任中華財險監事長後，中華財險總經理一職已空缺近一年。2019年二季度償付能力報告顯示，中華財險總經理的職位仍待補位。
值得關注的是，從產品結構來看，中華財險近3年前5大險種經營情況逐漸轉好。2016年至2018年，中華財險的前五大險種分別是車險、意外傷害及健康險、責任險、企財險、工程險。2016年，前五大險種悉數虧損；至2017年，責任險、企財險扭虧為盈；至2018年，車險亦實現盈利，盈利金額達4.29億元。
然而，進入2019年，中華財險業績重現乏力跡象。2019年二季度償付能力報告顯示，中華財險上半年實現淨利潤1.67億元，同比下滑35.02%。
被監管責令整改問題產品，被罰155萬領今年最大罰單
7月23日，銀保監會官網公佈了行政監管措施決定書。在銀保監會開展的第二次財產保險公司備案產品條款費率非現場檢查中，中華財險被查出退保規定不明確等十五項問題，被銀保監會採取行政監管措施，要求立即停止使用問題產品，並進行整改。
決定書顯示，中華財險部分產品存在的問題為：一是備案產品含涉車責任，違反關於備案產品管理範圍的相關規定；二是引用已廢止標準；三是費用補償型醫療保險未區分被保險人是否擁有社會醫療保險等不同情況；四是險種歸屬不當；五是退保規定不明確；六是條款要素不完備、不合理；七是費率調整條件不清晰、不明確；八是備案材料不完整、不一致；九是信息錄入不完整、不規範；十是產品屬性分類不當；十一是備案表填寫不規範或與系統不一致；十二是條款名稱命名不規範；十三是條款出現文字或格式錯誤；十四是保險責任不清晰、不明確；十五是費率表出現文字或格式錯誤。
銀保監會依據《中華人民共和國保險法》第一百三十六條及《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》第三十條規定，對中華財險採取了監管措施：一、自接到行政監管措施決定書之日起，立即停止使用問題產品，並在一個月內完成問題產品的修改工作。二、公司應高度重視產品開發管理工作，嚴格按照法律法規和監管規定開發產品，加強產品質量管理工作，對公司產品開發管理方面存在的問題進行全面自查整改，自接到行政監管措施決定書之日起三個月內向銀保監會報送自查整改報告和相關責任人員的處理情況。
此外，中華財險還成為今年被監管行政罰款金額最高的險企。
據媒體統計，今年上半年，銀保監會對7家險企開出8張罰單，各地銀保監局開出379張罰單。其中，四川銀保監局對中華財險開出155萬元罰單，成為上半年單筆罰款金額最大的罰單。
該筆罰單顯示，中華財險成都中支和中華聯合簡陽支公司存在拒不依法履行保險合同約定的賠償義務、編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料、虛假理賠以沖銷投保人應繳的保險費三項違法違規行為，四川銀保監局對上述機構及其相關負責人合計罰沒155萬元。同時，責令中華財險簡陽支公司停止接受農險新業務一年；撤銷時任中華財險簡陽支公司經理李金波高管任職資格。
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