招行在把責任往下級機構推，不僅涼了各級分行的人心，更是涼了廣大客戶的心，很可能還會玩涼了自己。
文｜金融八卦女作者：鐵馬
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十多天前，招行召開了2018年度股東大會，這次的股東大會和往常不太一樣。
按照《證券市場紅週刊》的報道，今年招行的股東大會安檢嚴格程度“和乘飛機差不多”，這在以往是沒有過的事情。
經過安檢進入會場後，這裡儼然是一個封閉的空間。因為會場內沒有手機信號。現場內外的通訊通道被切斷，成了一座孤島。
股東提問時間被縮短，只有三位股東提問。會後高層互動環節也直接砍掉。
在回答股東提問的過程中，招商銀行董事長李建紅表示：“要做最壞的準備，爭取最好的結果”，讓人感覺不妙。
為什麼好好的一個股東大會，突然要屏蔽手機信號，縮短提問互動時間呢？是不是招行心裡有鬼？
“喏，你看看，股東大會不安檢不行啊，總行樓下全都是被錢端坑了維權討債的。錢端坑了人家的血汗錢，換做是你堵不堵？”
說這句話的人是前招行上海某支行的零售客戶經理麗麗(化名)，一向錢多提成多的她突然辭職了，而且還要“國內到處轉轉”，鐵馬覺得不像她一貫動輒冰島、蘇黎世的風格。
坐下來聊才知道，她是因為給客戶推薦了招行曾經主推的理財app“錢端”，結果逾期，客戶只覺得經理坑了自己，正滿上海找她要錢呢。
平時喝慣了依雲水的魔都經理，此刻粗獷地端著鐵馬的大茶缸子，喝著飲水機的桶裝水，回憶起了她的“錢端風波”。
1.
/上海前招行客戶經理
揭開了錢端的推薦過程/
事情開始於2015年年末，當時，招行總行交易部大力推出“小企業E家員企同心推廣營銷工作”。
所謂小企業E家員企同心移動互聯網產品，分企業版和個人版，企業版的入口內嵌在企業網上銀行中，通過網銀接口可以直接註冊為企業用戶，而個人版就是錢端APP。
據經濟觀察報的報道，在投資者與招行的溝通中，招行承認的確做過相關營銷推廣，但不認可有“招商銀行旗下”的措辭。
不得不說，當年的宣傳圖片是沒有“招商銀行旗下”的字眼，但也太有迷惑性了吧。
麗麗作為分行業績排名靠前的零售客戶經理，她開了各種大大小小關於錢端的會議。她記得當時分管零售業務的副行長對著大話筒在動員會上慷慨激昂地說：“我們必須全力以赴、使命必達。”
三年前，麗麗還經常在大堂裡手把手教用戶下載開通錢端，開通一戶就得200分，然後教用戶怎麼用得來的分去向錢端兌換京東e卡，就像教用戶兌雞蛋兌米兌油一樣普通，當時誰都沒有想到以後會逾期。
另據極晝工作室報道，不僅是在上海，許多城市的投資人都在招行大廳裡見到過錢端的宣傳廣告，許多人也都是在招行辦業務時順便被安利的，這其中很多人還是金葵花卡(招行的金葵花都是有50萬級資產以上的人)用戶。
小晝：他們在招行大廳買利率5%的理財也爆雷了
據稱，當時錢端的新增用戶數量的指標，和存款、利潤等核心考核指標直接關係到每個人、每個支行。
麗麗說：
“為了完成KPI，16年我們支行一心撲在錢端上，這是我在銀行待了快8年覺得任務要求最猛的一次，指標壓到我在日月光逛個街都想推薦路上的人。
別的支行一週總結一次開戶數量，但我們已經到了每天晨會拉一次後臺數據的情況，有一天的情況不好，主管的臉色就很難看。
到了16年底下17年的任務，我們接收到的考核指標裡面沒有這項了，其實當時也沒有多心，因為我們合作過保險的、基金的、貴金屬的有很多，年年歲歲都不同。
但錢端不再是我們的KPI了我們真的是大喘氣，實在是太累了，給貴金屬公司賣金首飾都沒這麼累…”
2.
/逾期，客戶沒慌，我先慌了/
再然後，大家都知道了，逾期了。
去年12月中旬有一天麗麗下班，一個客戶阿姨在銀行門口等她，阿姨算是麗麗幾個最大的客戶，屬於上海“拆富”的阿姨，平時的生活就是沿著9號線和7號線收收自己的房租，理理財。
要說這位阿姨也是什麼市面都見過的人，敢投香港保險，敢去東南亞買黃金，敢買養老院床位期權，甚至還投了區塊鏈。
當然了，雖然投資激進一點，阿姨人還是很好的，基本麗麗什麼完不成的單子去找她，她還會拉一些姐妹，這個阿姨在錢端前前後後投了20多萬。
當時阿姨發現，12月10號左右號到期的錢提不出來了，說是要到19年3月，所以出來散步順便問問麗麗。
當時錢端的說辭
麗麗說：
其實阿姨並沒有慌，就是過來問問，畢竟她虧過的錢200萬都有。
雖然阿姨不慌，但是我慌了。
我個人評價，我賣的東西除了貴金屬的坑一點(主要是樣子難看、克數還小、賣的也不如首飾店便宜)以外，其他的雖然收益率不高，但都是穩健的，所以這個阿姨才會把我當作她資產配置裡面穩健的基底，我還從來沒有介紹過逾期的理財。
然後我問了我的主管，具體什麼情況，主管也含混不清，然後到19年年初，總行的郵件下來了，官方公告也出了，原來早在2017年初招行就已經與錢端解除了合作關係。
麗麗對鐵馬強調：
所以我們都是和用戶一樣，在出事之後才知道的。
但是今年3月，阿姨錢又兌付了，麗麗暫時鬆了一口氣。
另外，據麗麗反映，總行還發了郵件發下來，教大家針對錢端的相關話術，微博用戶@田園牧歌kiki爆料了相關說辭：
到了今年五月份，錢端整體徹底不能兌付，這時麗麗徹底慌了。
而讓麗麗辭職的導火索是今年五月，客戶找上門來。5月中旬的一天，她被客戶堵在了下班路上，還有人去過她家裡罵她吃黑心回扣。
後來沒辦法，她請了假在蘇州住了一陣子，也就是在這期間，錢端逾期的事情傳開了。回到上海後，麗麗在老公的勸說下，申請了辭職，準備休養認真備孕。
出乎意料的是，這次麗麗的離職申請批相當快，原本至少要兩個月，現在半個多月就下來了。
她說：
我心裡真的非常愧疚，也很想問問工作了9年的銀行，怎麼給客戶解釋？
因為很多客戶都是從小在弄堂裡看我長大的阿姨和爺叔。
這些老鄰居這些年為了支持我，我在個貸部時動員家裡幫我辦信用卡，我在零售部的時候推的產品就算有點坑，他們也買。
這些老鄰居們會對我說：“囡囡啊，理財這些東西你同我講我才信的，別人講我都是不信的呀。”
難道我要根據說辭，我要告訴這群信任我的阿姨叔叔們，說我們其實早就停止與錢端合作了只是沒有告訴他們嗎？
3.
/招行錢端互扯皮/
鐵馬發現，2019年是招行難過的一個年份。與錢端“14億逾期”爭端、光大證券的35億項目都集中爆發。
曾經招行被譽為“零售之王”，但銀行的零售和其他銷售不一樣，安全穩健是第一位。
很多人當時選錢端也是因為錢端當時投資的產品收益率不高，在4%-6%之間，人們覺得低收益+招行背書，覺得肯定穩妥。
但是到了現在，現在投資的項目不管有沒有到期都延期回款，且無法明確回款期限，逾期金額達到14億元，涉及9000多名投資者。
而且更絕的是，招行和錢端開始了扯皮。
對於未能兌付的原因，錢端表示是招行對其發佈的項目產品進行了錯配，錢端接收的信息只有資產要素無法獲取具體資產情況。所以錢端表示，不對逾期負責，全責由招行來負。
但招行顯然也並不打算認賬，招行稱，與錢端的合作早在2017年就終止了。現在錢端為什麼逾期它當然不知道。
對於錢去了哪裡的問題，錢端表示：錢端用戶的資金進入了第三方支付機構的招行專用機構號1443，該機構號為招行“小企業E+”清結算專用賬號，然後就沒了下文...
據時代週報報道，錢端逾期事件發生後，招行從曾經宣傳資料裡面的“我行”，到如今的“只是見證方”。深度調查|誰在撒謊？揭開招行以錢端賺錢的祕密
按照招行的表述，錢端只是招行的見證業務，逾期與招行無關。
這裡普及一下銀行見證業務，就是銀行以經營範圍內已有的經營內容為基礎，銀行僅對交易過程中對部分核心材料，如融資人在招商銀行開立的對公結算賬戶、銀行承兌匯票、商業承兌匯票等，進行“見證”，並不涉及投資人和融資人的資金交易，投融資交易主要由互聯網平臺進行撮合。
說白了，就是“我證明，你們做了這個事兒，但我只是證明者，錢我可沒動”。
但招行壓給了員工開戶數、金額數的指標，人們就在招行大廳買的錢端，明擺著撮合了交易，招行就真的只負責了“見證”嗎？
另外，鐵馬要提出一點疑問，招行表示自己只是見證業務，但是從錢端宣佈“錯配”的一刻起，見證業務就不存在了，資金、產品、賬號、流水等等等都不匹配了，試問招行在見證什麼，如果見證材料都不對，是不是應該提請風控呢？
根據時代週報報道，招行總行交易銀行部曾經在聲稱與錢端解約的22個月後，與錢端依然有聯繫。
根據一份從錢端公司獲取的會議記錄，招行總行交易銀行部的領導季劍華、金勇攀在2018年12月，對錢端的逾期問題進行介入指導。
目前，招行和錢端還在不斷的扯皮中無法自拔。
4.
/尾聲/
寫完招行和錢端的這件事用了足足五天，因為在這五天內有個現象，就是“前招行”人士一個介紹一個聯繫鐵馬進行吐槽，吐槽的重點集中在：
1.他們80%自己也不知道錢端不是招行項目。
2.他們和普通投資者一樣，更不知道已經解除合作了，也都是18年年末或者19年年初才知道。
3.大家都反映，錢端是指標壓地最死的一個項目，所以很多人發動家人朋友都買了，出來的還好，沒出來的把家人、朋友的錢都摺進去了，目前拉了人的招行員工屬於“千夫所指”的狀態。
其實我們再想想，其實這次錢端逾期的金額和涉及的人數(14億，9000人次)，在整個行業內來說不算非常大額，但為什麼掀起了如此巨大的社會輿論呢？
首先因為它是有招行背書，從麗麗的話中，不難看出，大家都是基於對招行和招行工作人員的信任，才願意把錢放在錢端上投資。
俗話說，銀行是錢最安全的地方，但現在銀行的背書也不起作用了，這是對於整個銀行業信譽的損傷。
其次，據接近招行人士反映，最讓人心寒的是，招行和錢端停止合作了，一直藏著掖著不告訴自己的員工。現在的情況就是，總行在把責任往下級機構推，不僅涼了各級分行的人心，更是涼了廣大客戶的心，很可能還會玩涼了自己。
對了，據說，目前招行方面不斷有消息傳出會對購買了錢端理財造成的損失的員工進行補償，以免員工不斷爆料招行和錢端的相關內容。
上海和深圳已經按照60%，後期5%，共八個月返還來進行，條件是不上訴不洩密。
那就要問一句了，如此息事寧人，其他投資者怎麼辦？
來源: 媒體投稿平臺
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