從2018年至今，招商銀行數次陷入風波之中，涉及光大MPS踩雷導致招商銀行35億元血本無歸，又捲入錢端公司14億爆雷案，兩大案子高達49億的理財風險敞口讓招商銀行備受質疑。這一系列事件，或許只是招商銀行風險集中暴露的一個節點。
在金融強監管下，招商銀行違規頻繁、資管業務頻頻踩雷，暴露出風控等方面的諸多問題。
踩雷錢端公司 “14億元理財資金逾期”
互聯網金融的高速發展，引發各家商業銀行躍躍欲試，企圖從資本市場分一杯羹，招商銀行也不例外。
為了趕上科技金融的浪潮，招商銀行與互金第三方服務商廣東錢端商務服務有限公司（簡稱錢端公司）於2014年開始合作，錢端被招商銀行視為試水互聯網金融的戰略性工具。
據錢端向廣州金融工作局提交的《關於錢端APP運營情況及問題的情況說明》顯示，2014年招商銀行推出“小企業E家”的移動端手機APP，同年7月錢端成立，目的是與招商銀行合作，並根據招商銀行的需求開發運營“小企業E家”的移動端手機APP。
其中，招商銀行是信息發佈方，錢端APP所有項目均由招商銀行負責審查發佈，錢端公司是平臺服務方，只提供技術服務，全程不接觸資金。2015年10月，招商銀行、第三方支付公司分別簽署合作協議，正式運營錢端APP。
圖片來自時代週報
據時代週報報道，錢端APP是招商銀行總行在2016年力推“小企業E家投融資平臺”項目的一部分，該項目的推廣名叫做“員企同心”，分為企業版和個人版。企業版供銀行對公業務使用，個人版就是錢端APP。也就是說，打一開始，錢端App就是招商銀行戰略的一部分。
然而，天有不測風雲，曾經風光無限的互聯網金融經過野蠻生長後，風險也迅速暴露，隨之而來的是整個市場一地雞毛。
2018年以來，隨著行業大環境下滑，昔日風生水起的互聯網金融逐漸現出原形，P2P平臺大洗牌愈演愈烈。2018年12月，錢端發生部分項目逾期，其後續逾期待兌付的金額約為14億（含投資額及投資收益），涉及約9000名投資人。
招行難以獨善其身，在錢端發生項目逾期後，也捲入被投資人追債的窘境。
面對錢端暴雷和投資者維權，5月27日，招商銀行在其官網發佈公告稱，錢端公司通過其經營的錢端APP向相關投資者公告，聲稱14億元的投資產品無法按期履約，且與招商銀行相關。
對此，招商銀行澄清，此為虛假陳述，逾期資產與招商銀行無關。招行已於2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，且由招行提供信息見證的產品，已於2018年1月全部正常到期結清。
針對招行的聲明，錢端5月28日回擊稱，“招商銀行與錢端沒有任何關係，與事實不符。因為2017年4月後，招商銀行仍持續在錢端APP上發佈、銷售投資產品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。”同時指出，“根據雙方合作協議的有關約定，合作協議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方並就已開展的業務協商處置方案後，方可解除。至今招商銀行並未對逾期資產協商出具處置方案，故其無權解除合同。”
針對錢端逾期事件以及相關問題，發現網發函向招商銀行求證，招商銀行沒有作出迴應。
目前，雙方圍繞“理財逾期事件”都啟動了訴訟程序，招行已向深圳市福田區法院起訴錢端公司的商標侵權行為，目前已正式立案。錢端公司也已於5月29日對與招行合作協議糾紛一案向廣州市天河區人民法院提起訴訟，法院已立案受理。
與此同時，6月27日，廣州市公安局天河區分局官方微博發佈通報稱，廣州天河警方開放“錢端”案件網上登記。通報指出，近期，廣州天河警方陸續接到多名在錢端APP購買投資理財產品的事主報警。經初查，發現有犯罪事實，現已經立案偵查。警方提醒，受害群眾可通過現場報案、郵寄踩雷報案與網上報案三種途徑進行報案。另據報道，中央巡視組也已介入該事件。
資本出海溺水 踩雷光大資本35億元血本無歸
除了在互聯網金融業務踩雷，招商銀行在資本出海方面也不順利。近期被媒體曝光的浸鑫基金收購國際頂尖體育媒體服務公司MP & Silva Holdings S.A.（以下簡稱“MPS”）失敗，導致招商銀行35億元血本無歸。
據悉，在2016年，光大資本聯合暴風集團、招商銀行等成立併購基金——浸鑫基金，其中，招商銀行財富管理平臺——招商財富資產管理有限公司（以下簡稱“招商財富”），出資28億元，是浸鑫基金的第一大股東。隨後，浸鑫基金收購了歐洲體育版權代理公司MPS公司65%股權。
但是，就在收購之後不久，MPS公司開始走下坡路。
不僅與相關體育賽事聯盟的版權和合約不斷丟失，MPS公司還因無力支付此前的版權費，被各大版權方提前終止合同，或者直接將其告上法庭。
2018年10月17日，經FFT申請，英國高等法院下令將MPS進行破產清算，該公司資產和收入將用於償還債權人。
隨著法院破產清算的裁決，也宣告了浸鑫基金的注資成了竹籃打水一場空，也標誌著這起海外併購失敗。
此次併購失敗直接導致招商銀行35億元血本無歸。近期，招商銀行將光大資本告上了法庭，並索賠35億元。雖然招商銀行對光大資本的35億索賠結果還是未知數，但招商銀行對大額投資的盡職調查，宏觀審慎評估，風險管理方面存在一定問題。
毋庸諱言，近年來中資企業海外併購突飛猛進。但海外併購是一個持續的過程，從最初的接洽、盡調、談判、交割直至運營，其中任何一個環節出現差池，都可能前功盡棄。
零售之王風控出了什麼問題
這已經不是招行第一次踩雷。
根據相關報道，招商銀行旗下招商財富投資的多家公司，包括襄陽雅可商務區開發有限公司、南京西部路橋集團有限公司、奇飛翔藝（北京）軟件有限公司等多次被他人或公司起訴。此外，2018年1月，招商財富還被曝出管理的招商財富-招商銀行-弘毅夾層專項資產管理計劃的產品捲入“10億元規模的理財產品違約門”。
中信資本-信陽5號也已於去年底出現逾期。而該產品是中信資本與招商銀行一起投資於一款廈門國際信託的特定信託計劃產品，由特定信託計劃向上市公司中超控股（002471）的控股股東發放信託貸款合計5.384億元。
一直順風順水的招商銀行，在合規經營方面出現了鬆動，據不完全統計，2018年，招商銀行就因內控管理嚴重違反審慎經營規則等被開罰單30張，累計金額7368萬元。進入2019年依然沒有得到改善，最新的一次是招商銀行大連分行授信不審慎造成信用風險暴露被監管處罰50萬元。與此同時，還因為內保外貸的問題被外管局重罰499.6萬元。
對於違法違規問題，招商銀行在年報中頗為敏銳的談及“強監管新常態”，這也是該行首次在年報中提及相關表述。
而招商銀行在2017年年報中，僅僅是常規的披露了“本公司、董事、監事、高級管理人員受處罰情況”(結論是沒有受到重大處罰)。
事實上，自2016年下半年開啟金融強監管以來，上市銀行收到的罰單數量著實不少，且分別來自銀保監繫統、央行系統、發改委系統、稅務系統、工商系統等。不過，大多數銀行的違規未構成重大違法行為。
對於資產規模幾千億甚至上萬億元的銀行而言，罰款金額數十萬元乃至數百萬元的單張罰單或許無足輕重。然而違規行為一旦由“偶爾違章變成了經常亂停車”，其引起的監管影響或將遠遠超過罰款本身，其可能引發的對於銀行再融資、拓展新業務等權利的限制，這些“衍生處罰”顯然更具殺傷力和威懾力。（發現網記者羅雪峰 周子章）