'兩百萬房款，20年和30年利息差額近一倍，全款買房的人真的蠢嗎？'

從2016年下半年開始樓市就開始了史上最嚴格的調控，其中比較有代表性的就是貸款端用統一上浮來打擊炒房的氣焰，雖然說打擊了不少炒房者，但是卻也是在真實購房者層面對於剛需有一定的誤傷，不少人表示購房得月供成本增加了不少。不過既然是剛需該買的時候還是要買，利率就算上浮，到了必須買房子的時候，還是不得不默默承受。

不過，我們還是要看到，目前的基準利率相比5年前下降了不少，即便是首套房統一上浮百分之15，還是相比過去的利率值要低一點，總的來說還是可以接受，最重要的是老百姓被過去的房價上漲搞怕了，很多人就表示剛需之所以在面對這樣苛刻的條件下依舊堅定的去買房是怕過去的悲劇重演，害怕一旦猶豫房價又漲起來要多花的錢就不止眼前的上浮利率而是更多的首付款。早買早上車，房價漲了還有賬面上的賺頭，而買晚了很有可能又要等好多年了，甚至還要借錢多划不來。

擺在很多購房者眼前，是貸款年限該如何選擇，貸款自然要產生利息，誰都不願意給銀行付太多的利息，但是一旦選年限比較短，則意味著月供壓力過大，可年限過長總體的利息總額又很驚人，有人算過一筆賬，20年貸款年限和30年相比，利息要少很多，按貸款兩百萬等額本息來計算，20年利息為114萬而30年則高達182萬，多出了近68萬的利息，很多買房人表示當拿到房貸還款計劃表之後，想想自己未來的三十年，真的內心盡是心酸啊，再過30年搞不好自己都已經退休了。

確實，若是按這個算，很多人都覺得非常不划算，可是為什麼還有很多人表示貸款是能貸得時間越長越好呢？因為相比社會上的民間借貸和銀行的消費貸款，房貸是利息率最低的貸款種類的了，未來如果收入水平增加了，有一定的積蓄，我們的選擇就非常靈活可以提前還貸，也可以拿錢去做投資理財，只要投資回報率超過房貸的利率，那麼這筆投資就是相對划算的。

而過去的經驗告訴我們，隨著時間的推移，收入水平會增加貨幣則會貶值，21世紀初那時候很多人月收入不超過1500元，每個月要還500左右的貸款基本上是壓力山大，可是20年過去的今天，一個月500元的貸款對於很多人來說基本上都不算個事，現在隨便一款手遊氪金都要648起步，所以說早買早享受，用最少的錢辦最大的事成為了不少人心目中默許的答案。

網絡上最近有人說，全款買房的人都是蠢是不知道活用資金的表現；有人迴應說：我全款買房要用錢的時候再辦現房抵押就是了，我就不願意給銀行賺利息；可要知道現房抵押通常需要收取一定的手續費，且利率會超過銀行房貸基準利率，最重要的是現房抵押的年限一般在3到5年部分條件好的可以到10年，但是月供的壓力明顯要超出房貸不少，所以我們還是建議手上即便有全款的錢也不要付全款而是儘量的能貸款就貸款，把自己合理的用活起來才是王道。

目前中國的房貸借貸率非常高，而市面上買房選擇全款的買房人不足百分之10，也就意味著同樣的小區一百戶人裡有90戶人都是選擇貸款買房，大多數人都這樣選擇自然有它存的合理性。

不過，全款買房的人真的如某些別有用心的人說的那樣是真的蠢嗎？我覺得不盡然，不願意欠錢過活往往是中國人傳統思想內核中獨善其身的體現，不想負債買房的想法本身並沒有任何問題，因此我們不應該去嘲笑身邊那些全款買房的人，畢竟現在社會上投資的環境並不好，各種奸詐的冒牌金融從業者用虛假的高額利率誘惑你然後騙取你辛苦存下的本金，與其做這樣的投資不如把錢放在房子裡看起來靠譜。這恐怕就是我們老話說的那樣，大智若愚吧？