近年來，關於“套路貸”的負面新聞層出不窮，借貸人一旦掉入“套路貸”的圈套，就開始麻煩不斷，背上沉重債務。有人不堪擾直至精神崩潰，有人傾家蕩產不得不賣掉房產抵債，甚至有人走上絕路付出了生命的代價。今天，首都網警就與你一起，來揭批這個讓人深惡痛絕的——套路貸。
近年來，關於“套路貸”的負面新聞層出不窮，借貸人一旦掉入“套路貸”的圈套，就開始麻煩不斷，背上沉重債務。有人不堪擾直至精神崩潰，有人傾家蕩產不得不賣掉房產抵債，甚至有人走上絕路付出了生命的代價。今天，首都網警就與你一起，來揭批這個讓人深惡痛絕的——套路貸。
什麼是套路貸
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發了《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，其中對於“套路貸”有明確的定義。“套路貸”是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額，惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
套路貸的實施步驟
實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：
（1）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。
（2）製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。
（4）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關係人索取“債務”。
典 型 案 例
案例一 2017年8月15日，20歲的北京某外國語高校的大學生範某某，在吉林老家溺水而亡。家人發現他留下的遺書後，他的手機還不間斷收到威脅恐嚇其還款的信息。通過其家人介紹得知，他此前曾在多個網絡借貸平臺借“高利貸”，已累計達13萬餘元，其中一筆借款數額為1100元，一週後需還1600元，周利息高達500元。
案例二 2018年12月12日，南京孝陵衛派出所接到馬女士報警，稱被人騙了400餘萬元。馬女士告訴民警，2014年6月，為了讓孩子上幼兒園，她向一朱姓男子借款5萬以作週轉，這筆借款約定月息20%，逾期每天收500元。2014年9月，因為逾期還款和利息翻滾，馬女士分4次共還了款8.3萬元，後遭各種威脅逼迫，最終賠上了一套價值400萬的房子。
案例三 2019年2月26日凌晨3點30分，馮先生在西安工作的女兒從17樓跳下，時年21歲。回山西老家後，馮先生整理女兒的遺物時發現了重大祕密：惡夢從三年前已開始，開始借幾千，三年後還有17萬未還……校園“套路貸”奪走了這條年輕的生命，實在痛心！
如何分辨套路貸
正規貸款與“套路貸”不管在主觀方面、行為方式方面、侵犯客體方面都有很大的不同，稍加註意並不難辨別，下面這張圖說明了兩者之間的區別↓↓↓
近年來，關於“套路貸”的負面新聞層出不窮，借貸人一旦掉入“套路貸”的圈套，就開始麻煩不斷，背上沉重債務。有人不堪擾直至精神崩潰，有人傾家蕩產不得不賣掉房產抵債，甚至有人走上絕路付出了生命的代價。今天，首都網警就與你一起，來揭批這個讓人深惡痛絕的——套路貸。
什麼是套路貸
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發了《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，其中對於“套路貸”有明確的定義。“套路貸”是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額，惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
套路貸的實施步驟
實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：
（1）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。
（2）製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。
（4）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關係人索取“債務”。
典 型 案 例
案例一 2017年8月15日，20歲的北京某外國語高校的大學生範某某，在吉林老家溺水而亡。家人發現他留下的遺書後，他的手機還不間斷收到威脅恐嚇其還款的信息。通過其家人介紹得知，他此前曾在多個網絡借貸平臺借“高利貸”，已累計達13萬餘元，其中一筆借款數額為1100元，一週後需還1600元，周利息高達500元。
案例二 2018年12月12日，南京孝陵衛派出所接到馬女士報警，稱被人騙了400餘萬元。馬女士告訴民警，2014年6月，為了讓孩子上幼兒園，她向一朱姓男子借款5萬以作週轉，這筆借款約定月息20%，逾期每天收500元。2014年9月，因為逾期還款和利息翻滾，馬女士分4次共還了款8.3萬元，後遭各種威脅逼迫，最終賠上了一套價值400萬的房子。
案例三 2019年2月26日凌晨3點30分，馮先生在西安工作的女兒從17樓跳下，時年21歲。回山西老家後，馮先生整理女兒的遺物時發現了重大祕密：惡夢從三年前已開始，開始借幾千，三年後還有17萬未還……校園“套路貸”奪走了這條年輕的生命，實在痛心！
如何分辨套路貸
正規貸款與“套路貸”不管在主觀方面、行為方式方面、侵犯客體方面都有很大的不同，稍加註意並不難辨別，下面這張圖說明了兩者之間的區別↓↓↓
遭遇套路貸該怎麼辦
一、提高自身防範意識，選擇具有貸款資質的正規金融機構進行貸款。天下沒有免費的午餐，不要輕信無資質的非正規公司做出的“無抵押、無擔保、無利息”的承諾。如果確有相關的資金需求，可以選擇向銀行和其他手續完備證照齊全的正規公司申請貸款，在借款前一定要注意核查對方公司的經營資質等營業狀況和涉訴情況。
二、謹慎簽署借款合同。在簽訂借款合同時，一定要仔細查看合同的每一個條款，要特別注意借款金額、利息、支付方式、還款期限等容易引起糾紛的條款，一定要具體明確地寫在合同裡，不輕信口頭的承諾，對於借少寫多的合同要慎之又慎。注意看清合同中是否有空白條款，千萬不要簽署空白合同。
三、提高證據保全意識。對於雙方錢款的往來，務必留存好相關的證據。儘量選擇銀行轉賬、支付寶轉賬等有跡可循的轉賬方式，留言註明轉賬人和資金用途。如果採用現金方式還款時，一定要讓對方及時出具收條。在借貸還款過程中產生的聊天記錄、短信、催收電話錄音等證據也應妥善完整地保存下來。
四、及時止損，用法律的武器保護自己。面對騙子層出不窮的花樣和手段，如果一時不慎陷入了“套路貸”的騙局中，一定要及時止損，不要在不法分子的恐嚇下一味忍氣吞聲、默默承受，甚至在巨大的壓力之下走上不歸路。碰到暴力討債等行為時，在注意保護自身安全的同時，及時向警方反映，將相關材料提交給警方，用法律維護自身的合法權益。
網警提示
量入為出，理性借貸。
擦亮眼睛，遠離套路。
知法用法，小心謹慎。
保留證據，及時止損。