該行2018年淨利潤下滑九成，不良率超過4%，而今年一季度資產質量進一步惡化
該行2018年淨利潤下滑九成，不良率超過4%，而今年一季度資產質量進一步惡化
《投資時報》研究員 金麗
隨著55歲孔彩梅涉嫌嚴重違法違紀案情的曝光，其服務了12年的富滇銀行也被捲入漩渦。
正在籌劃增資擴股的富滇銀行，還陷入高管換血、不良高企等風波之中。先是一位昆明副市長空降富滇銀行出任董事長，近期行長也被調離，而新任行長人選尚未公佈。董事會換屆年裡，富滇銀行上下籠罩在一片躁動不安的氣氛中。
今年一季度末高達4.3%的不良貸款率是該行一段時間來管理混亂、內控薄弱的體現。如何扭轉資產質量惡化頹勢，正成為擺在該行新一屆班子面前的重大課題。
而當務之急還有補充資本金。《投資時報》研究員注意到，富滇銀行一級資本充足率和核心資本充足率均呈逐年下降趨勢，截至2016末、2017年末、2018年末和2019年3月末，上述兩項指標均分別為10.61%、9.59%、9.55%、9.42%。
今年7月5日，證監會網站公開的富滇銀行定向發行說明書（申報稿）顯示，該行擬定向發行不超過13億股，募集資金總額不超過42.64億元，用於補充核心一級資本。
對於資產質量惡化、行長調任等問題，《投資時報》向富滇銀行發送溝通函，但截至發稿未收到回覆。
覆蓋不良能力減弱
成立於2007年底的富滇銀行，是在對原昆明市商業銀行進行增資擴股和不良資產處置基礎上成立的雲南省第一家省級地方性股份制商業銀行。
目前，該行160家營業機構遍佈雲南省內15個州市以及重慶市。同時，該行還發起設立了4家村鎮銀行，與老撾外貿大眾銀行合資設立老中銀行，這也是全國首家在境外設立子行的城商行。
值得注意的是，在營業收入同比增長近一成的情況下，去年該行全年淨利潤僅為1.06億元，同比大幅減少90.61%。這是該行自成立以來業績規模和增速最差的年度。今年一季度，其業績表現依然沒有轉好跡象，按集團口徑，其淨利潤較上年同期下降逾八成，營業收入為11.84億元，同比下降4.28%。
從收入結構來看，富滇銀行今年一季度利息淨收入為10.75億元，同比微漲2.58%，投資收益也有所增長。但是在支出端，該行的營業支出同比增長64.5%。在各項支出科目中，資產減值損失上行最快，達到6.73億元，同比劇增407.89%，佔營業支出之比達到60.47%。實際上該行的資產減值損失科目在2018年已然同比大增，資產減值損失為29.54億元，同比增長110.85%，佔到營業支出的58.04%。
富滇銀行表示，2018年淨利潤大幅下降主要是因為該行於2018年末將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款，使逾期90天以上貸款與不良貸款的比率降至98.7%，進而導致不良貸款率大幅攀升。數據顯示，去年該行的撥備前利潤為29.08億元，較上年度增長8.21%，但是因大幅增加撥備計提，最終導致利潤總額和淨利潤大幅下降。
2018年末，該行不良貸款餘額接近50億元，相當於年初水平的2.6倍；不良貸款率較年初提升2.35個百分點至4.25%。今年一季度，不良上升勢頭仍未停止，不良貸款率相比2018年末又上升了0.05個百分點至4.3%，在同類銀行中居於高位。
更為嚴重的是，該行覆蓋不良的能力也在下滑，去年末撥備覆蓋率約105%，同比減少66個百分點，已經低於監管要求。若不是撥備的釋放，該行去年淨利潤下滑將更加嚴重，未來該行利潤調節空間也在壓縮。
同時，該行還是少有的存款下滑銀行。去年末該行存款總額約1450億元，比年初減少5%，對公活期存款減少幅度較大。
高管層大清換
自去年起，富滇銀行高管層即發生一系列震盪，董事長更替、原副行長被抓，行長也在近期被調離，一輪洗牌正在發酵。
7月24日，雲南省人民政府辦公廳發佈一批任免職通知，其中，雲南省人民政府決定：楊敏任省人民政府國有資產監督管理委員會副主任（正廳級），免去富滇銀行行長職務。
楊敏，生於1969年5月，在職碩士研究生學歷，曾歷任雲南省開發投資有限公司董事會祕書、辦公室副主任，香格裡拉縣委副書記（掛職），雲南省投資控股集團有限公司金融資產部總經理，雲南省投資控股集團有限公司副總裁，富滇銀行副行長等職務，2016年出任富滇銀行行長。
2018年8月，雲南省人民政府決定由洪維智出任富滇銀行董事長。洪出生於1973年12月，曾長期在國家外匯管理局工作，2015年8月任臨滄市副市長，2017年3月任昆明市副市長，此前剛轉任到富滇銀行時為黨委書記。
“富滇銀行資產質量惡化，不良承壓很大，管理層隊伍也出現嚴重違規事件，這些可能都是當地政府考慮富滇銀行管理層清換的原因。”有業內人士如是評價。
該人士所說的“嚴重違規事件”，指的是富滇銀行原副行長孔彩梅。2018年9月4日，據云南省紀委監委消息：雲南省富滇銀行黨委委員、副行長孔彩梅涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。富滇銀行2018年報顯示，當年10月24日，富滇銀行通過了解聘孔彩梅副行長職務的議案。今年2月1日，孔彩梅被依法雙開，並移送檢察機關依法審查起訴。
通過梳理相關信息《投資時報》研究員發現，近年來富滇銀行風控問題頻發。
今年初，裁判文書網顯示，2011年11月至2016年1月期間，原富滇銀行昆明海源北路支行行長行長雷鈁在與雲南教育基金會、雲南省青少年發展基金會、昆明教育公益事業促進會、雲南省流通行業協會、雲南省農業機械總公司等五家單位簽訂合同的過程中，冒用銀行名義、虛構事實、隱瞞真相，騙取這5家單位資金後高利轉借給雲南呈貢德華企業集團有限公司，並以個人名義投資尋甸三月三海會寺極樂塔項目，造成五家單位損失共計人民幣5825.58萬元。
4月份，又一份裁判文書顯示，富滇銀行80後員工羅楊受賄5792萬元，犯非國家工作人員受賄罪、犯騙取貸款罪。羅楊先後私自以富滇銀行的名義為雲南中滇海盈資產管理有限責任公司1.98億承兌匯票及10億信託貸款提供擔保。
2014年，羅楊兩次利用其在富滇銀行總行辦公室工作的便利條件，私自在偽造的文書資料上加蓋富滇銀行印章及法人代表印章，並偽造了富滇銀行行務會議紀要、臨時行務會議紀要等文件，為一家企業融資進行擔保。羅楊兩次非法收受他人財物共計5792萬元。
公開信息顯示，過去5年間，雲南省委共對富滇銀行開展了兩次巡視，並指出巡視中發現的問題。有一些問題，在兩次巡視中重複出現。比如，幹部提拔選拔問題、利用職務工作便利“靠山吃山”“靠行吃行”問題，以及違規放貸等。
富滇銀行2018年年報顯示，孔彩梅不再擔任副行長後，目前該行僅有兩名副行長，分別為曹豔麗和代軍。
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