8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
“存款變保單，自己當初籤的“鍋”，哭著也要承擔。”以後，在銀行產品銷售中存在的這些問題或將慢慢消失。8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
是誰給了銀行“變存單為保單”的動力和勇氣
8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
“存款變保單，自己當初籤的“鍋”，哭著也要承擔。”以後，在銀行產品銷售中存在的這些問題或將慢慢消失。8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
是誰給了銀行“變存單為保單”的動力和勇氣
生活中，不少街坊領居通常都會有被推銷理財產品的經歷：銀行裡的業務人員利用模糊的語言，暗示其銷售的保險產品和銀行普通理財產品相同，可以隨時支取，並且隱瞞提前支取所需承擔的責任和損失。由於銷售方面的誤導，很多人以為買保險就是買理財，但結果收益也不太理想，到頭來引起了大量的投訴和糾紛。
無論銀行還是保險，信用都是根本。而且，銀行代銷保險，特別是人身險產品，在國際上也是通行做法。中國銀行保險發展迅猛，已佔壽險銷售一半以上份額。然而，專業服務沒起色，營銷誤導卻如影隨形。銀行賣保險，油水豐厚。這是營銷誤導難以禁絕的根源。
銀行與保險公司合作模式大多為簽訂為期一年的短期代理銷售協議，讓保險公司利用銀行的平臺，售賣保險。在這種協議下，銀行方面在與保險公司的合作中，唯一的正規贏利點是在保險公司通過銀行渠道獲得的保單收入中，賺取一定比例的手續費。而且可隨著保險公司數量增加，競爭加劇，銀行渠道手續費也是水漲船高。
8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
“存款變保單，自己當初籤的“鍋”，哭著也要承擔。”以後，在銀行產品銷售中存在的這些問題或將慢慢消失。8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
是誰給了銀行“變存單為保單”的動力和勇氣
生活中，不少街坊領居通常都會有被推銷理財產品的經歷：銀行裡的業務人員利用模糊的語言，暗示其銷售的保險產品和銀行普通理財產品相同，可以隨時支取，並且隱瞞提前支取所需承擔的責任和損失。由於銷售方面的誤導，很多人以為買保險就是買理財，但結果收益也不太理想，到頭來引起了大量的投訴和糾紛。
無論銀行還是保險，信用都是根本。而且，銀行代銷保險，特別是人身險產品，在國際上也是通行做法。中國銀行保險發展迅猛，已佔壽險銷售一半以上份額。然而，專業服務沒起色，營銷誤導卻如影隨形。銀行賣保險，油水豐厚。這是營銷誤導難以禁絕的根源。
銀行與保險公司合作模式大多為簽訂為期一年的短期代理銷售協議，讓保險公司利用銀行的平臺，售賣保險。在這種協議下，銀行方面在與保險公司的合作中，唯一的正規贏利點是在保險公司通過銀行渠道獲得的保單收入中，賺取一定比例的手續費。而且可隨著保險公司數量增加，競爭加劇，銀行渠道手續費也是水漲船高。
其實為杜絕存款變保單等亂象，銀監會早在2010年11月便下發了《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，明確規定商業銀行不得允許保險公司工作人員進駐銀行網點。在防止銷售誤導方面，通知還規定，銀行不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等混淆銷售，不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得誇大保險產品收益；不得以抽獎、送實物送保險方式進行誤導銷售。但目前的現狀是這項規定並沒有被落實。很多銀行仍然會讓保險公司的銷售員在自己大廳裡賣保險。
此次《辦法》就進一步強調，商業銀行及其保險銷售人員應向客戶全面客觀介紹保險產品，包括保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期、觀察期等，並將保險代理業務中銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。不得誇大或變相誇大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示。各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區別，不得使用帶有商業銀行名稱的中英文字樣或商業銀行的形象標識，不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
在銀保合作的現狀有所改善之前，儲戶只能自己小心謹慎
8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
“存款變保單，自己當初籤的“鍋”，哭著也要承擔。”以後，在銀行產品銷售中存在的這些問題或將慢慢消失。8月27日，中國銀保監會正式發佈了《商業銀行代理保險業務管理辦法》（以下簡稱辦法）對商業銀行代理保險業務的准入、經營規則、業務推出等進行了明確規範。據悉《辦法》要求每家銀行網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作，各類保險單證和宣傳資料不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
是誰給了銀行“變存單為保單”的動力和勇氣
生活中，不少街坊領居通常都會有被推銷理財產品的經歷：銀行裡的業務人員利用模糊的語言，暗示其銷售的保險產品和銀行普通理財產品相同，可以隨時支取，並且隱瞞提前支取所需承擔的責任和損失。由於銷售方面的誤導，很多人以為買保險就是買理財，但結果收益也不太理想，到頭來引起了大量的投訴和糾紛。
無論銀行還是保險，信用都是根本。而且，銀行代銷保險，特別是人身險產品，在國際上也是通行做法。中國銀行保險發展迅猛，已佔壽險銷售一半以上份額。然而，專業服務沒起色，營銷誤導卻如影隨形。銀行賣保險，油水豐厚。這是營銷誤導難以禁絕的根源。
銀行與保險公司合作模式大多為簽訂為期一年的短期代理銷售協議，讓保險公司利用銀行的平臺，售賣保險。在這種協議下，銀行方面在與保險公司的合作中，唯一的正規贏利點是在保險公司通過銀行渠道獲得的保單收入中，賺取一定比例的手續費。而且可隨著保險公司數量增加，競爭加劇，銀行渠道手續費也是水漲船高。
其實為杜絕存款變保單等亂象，銀監會早在2010年11月便下發了《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，明確規定商業銀行不得允許保險公司工作人員進駐銀行網點。在防止銷售誤導方面，通知還規定，銀行不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等混淆銷售，不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得誇大保險產品收益；不得以抽獎、送實物送保險方式進行誤導銷售。但目前的現狀是這項規定並沒有被落實。很多銀行仍然會讓保險公司的銷售員在自己大廳裡賣保險。
此次《辦法》就進一步強調，商業銀行及其保險銷售人員應向客戶全面客觀介紹保險產品，包括保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期、觀察期等，並將保險代理業務中銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。不得誇大或變相誇大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示。各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區別，不得使用帶有商業銀行名稱的中英文字樣或商業銀行的形象標識，不得出現“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。
在銀保合作的現狀有所改善之前，儲戶只能自己小心謹慎
目前，要想讓客戶不再被忽悠，除了銀行和保險要堅守自己的底線之外，很重要的一點，要改變銀行“只為賺手續費而與保險公司合作”的模式。保險與銀行之間不能只是“我用你的店面賣東西”的關係。
比如，在保險體系相對成熟的法國，幾乎不存在沒有設立壽險子公司的銀行，保險業務已經成為銀行業務的一部分，由銀行來操控和管理保險公司。關係密切的好處在於，銀行與保險公司的利益重合點不再僅限於“手續費”，銀行對於保險業務會更加了解，會更多的考慮保險公司的長遠發展，而不是像現在這樣，在一兩年內，通過瘋狂收取手續費的方式，瘋狂壓榨保險公司，然後換下一家。
不過，轉變總需要時間，銀保合作的各種弊病很難再短時間內快速解決。在銀保合作的現狀得以改善之前，儲戶想要保證自己的財產不受損失，只能自己多加提防，以防被忽悠。
首先，特別注意銀行工作人員的“特別”表述。當有工作人員推薦“高於銀行同期利息”的產品時，一定要確認核實到底是儲蓄還是保險，不要盲目接受銀行工作人員的高息誘惑。
其次，仔細閱讀合同，看清楚落款是銀行還是保險公司。合同是判斷辦理的是存款業務還是保險業務最直觀的依據。
最後，核實推薦人是否為銀行真實工作人員。如果有人在銀行大廳向你推薦保險產品，可向銀行其他員工核實此人身份。如果是保險銷售者，要核實其是否持有《保險代理從業人員資格證書》，警惕非銀行工作人員的誤導宣傳。
延伸閱讀：銀行產品和銀保理財產品的區別
一、期限、起點不同：一般銀行理財產品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而銀保理財產品的期限較長，少則1年，多則幾十年。同時，銀行理財產品起點較高，一般為五萬元；銀保理財產品起點較低，幾千或一兩萬元即可購買。
二、繳費期限不同：所有銀行理財產品都是一次交清；而銀保理財產品有的需要躉交 （一次性交清），有的則需分期繳費。
三、購買年齡不同：銀行理財產品一般沒有投資人的年齡限制；而銀保理財產品有投保人年齡的限制，一般不超過60週歲。
四、猶豫期不同。銀保產品一般都會有10天的猶豫期，如果發現自己買錯產品的話，可以在猶豫期內退保，除了要支付10元的工本費外，本金不會受到任何損失。而銀行理財產品如果不是滾動預約型的話一般會很快計息。
五、收益性不同。銀保產品的投資收益受市場影響較大，如有些投連險是不承諾最低保證利率的，分紅險也可能無紅可分，收益具有很多的不確定性。而銀行理財產品的投資收益受市場波動較小，多數理財產品都能得到較穩妥的收益。
說了這麼多，其實小雷告訴大家最明顯的標誌還是在籤合同的時候，銀保產品合同上使用的公章都是保險公司的，如果您簽署完相關合同後發現，所有的聯繫電話和地址都指向某保險公司，那麼您購買的一定是保險產品。
如您有相關法律問題，請您關注“雷傑展達律師事務所”微信公眾號留言諮詢，屆時將有專業的律師為您解答相關疑問。