'銀行利率上調後，聰明人都是這樣存的，你還在亂存錢？快來看看'

今年以來，隨著利率市場化步伐的不斷加快，很多銀行都已經上調存款利息，那麼我們作為儲戶，自然想要利息高一點，但其實存錢也分很多種，其中大額存單的利率上浮空間是最大的，這也就意味著這樣存款，我們拿到手的利息才會更高一點。

而國有銀行的大額存單利率在央行基準利率的基礎上有45%左右的上浮空間，全國股份制銀行有50%左右的上浮空間，地方銀行和農商行最高有55%的上浮空間，不過也有一些近年來剛成立不久的民營銀行，實行的利率往往要比國有銀行更高一些。只有變化才是我們的機會，我們必須去適應這個變化的時代，只有變化才有機會去改變我們的生活，有錢存放在銀行，還不如來投資這個行業，讓你的收入翻倍增加，可家微159%；1413%；1041%數據連加可以給你一個清晰的方向，到目前為止，存款利率主要分為兩大塊，首先就是國有銀行，尤其是那些國有大型銀行，比如中農工建交，這些銀行的網點非常多，設備也比較齊全，最關鍵的是存款有暴漲，但也正因為這樣，才吸納了很多企業寸框和財政存款等，有強大的現金流。

當一個銀行的現金流充足，不需要大量吸納公眾的存款，那麼其執行的利率就會比較低，甚至要比地方銀行還要低，這也是他的一個比較明顯的缺點，但是很多年齡大的人，寧願要低利率，也要保障自己資金的安全性。

還有一塊就是民營銀行，以前我們國家是沒有民營銀行的，是近幾年才剛剛成立起來的，這些銀行是由大型的企業出資創辦的，比如阿里巴巴的網商銀行，還有騰訊的微眾銀行等等，在成立初期，這些銀行有運營的需要，所以需要留住現金流，這樣一來，他們的存款利率就會高一些，目前已經有十多家銀行的五年期存款利率超過5%，其中大多數都是民營銀行。

但是，任何事物都是有兩面性的，民營銀行的存款利率雖然高，但是缺點也是顯而易見的，很多民營銀行的網點分佈比較少，在市場上的知名度也不高，這就導致很多中老年客戶對他們的信任度降低。

很多民營銀行為了搶佔市場，就會高息攬儲，現在很多民營銀行的一年期、二年期、三年期的存款利率分別高達1.8%、3.12%、4.1%，所以那些想要追求高收益的儲戶，可以選擇這些銀行，一般他們對存款在50萬以下的儲戶的利率有所保障。

那麼問題來了，如果說你選擇在銀行存款，那麼到底是選擇三年期的大額存單還是五年期的大額存單？

其實這兩者的差距並不是非常大，首先他們的利率相差不多，這樣來看的話，似乎三年期的更有保障一點，因為五年期的時間要長一點，這就導致其不確定性進一步加大，其靈活性和流動性都沒有三年期好。

還有就是要看國內銀行利率是處於降息期還是升息期，如果是在升息期的話，明顯是要選擇三年期的更好一點，五年期的就會不划算，但是相反，如果處於降息期的話，五年期就是我們的首選，因為五年期的大額存單，可以規避利率下調所帶來的損失。

現在國內很多銀行都在上調存款利率，並且下半年國內的CPI很有可能突破3%關口，這也就意味著我們現在處於升息期，存三年期的就會更划算一點。

最後一點要考慮的就是國內通脹的情況，如果目前為止我們國內的CPI處於上漲趨勢，那麼存三年期的就會好一點，這樣就可以及時的調整投資方案，相反如果比較穩定的話，存五年期的就是比較好的選擇。

那如果儲戶的存款只有幾萬元，達不到大額存單的標準，那麼其實我們也可以利用結構性存款，目前這種存款方式在國內市場還是比較受歡迎的，並且利率也能夠達到4%左右，這也是我們現在保本理財的替代性選擇。

說了這麼多，不知道大家有沒有清楚銀行存款的利率呢？其實很簡單，對於那些對利率要求高的人來說，明顯選擇民營銀行是比較好的，還有一些地方銀行和城商行都是可以的，選擇好銀行之後，在利率相差不太大的情況下，選擇三年期大額存單要優於五年期，如果資金量比較小，就可以選擇結構性存款，這樣也能在一定程度上取得比較高的利率。